——中國民生銀行“銀行業與中小企業高峰論壇”紀實

　　12月15日至16日在京舉辦的中國民生銀行“銀行業與中小企業高峰論壇”，邀請到博鰲亞洲論壇秘書長、著名經濟學家龍永圖先生；政府及銀行監管機構人士；中國民生銀行董事長董文標先生、洪崎行長、全國工商聯研究室主任陳永杰、著名經濟學家郎咸平先生；首批創業板上市公司高管、著名商會、行業協會代表、眾多優秀中小企業家齊聚一堂，超強陣容解讀“后危機時代”銀行與企業共贏之道。

　　主持人曾子墨：金融危機的陰霾是不是已經完全過去？目前中國宏觀經濟處于什么樣狀況？

　　龍永圖：我從危機一開始就說中國沒有發生金融危機，現在談不上后危機時代。中國受到金融危機的影響有一些是間接的，主要是西方國家市場萎縮了，影響我們出口。

　　總體來說對目前中國經濟形勢和國際經濟形勢既要聯系也要分開，把中國經濟形勢和國際混為一談，就談不上對整個經濟形勢走勢判斷。

　　雖然世界經濟遭到重創，但是經濟全球化沒有變。雖然我們經濟受到了國際金融危機的一些影響，但是中國經濟發展基本面沒有變化。我認為這兩個沒有變是我們理解和分析當前經濟形勢的兩個基礎。因為經濟全球化大勢沒有變，使得我們繼續對外開放環境沒有變；因為中國經濟基本面沒有變，說明中國還可以繼續保持比較高速的經濟發展的勢頭。這是我們了解經濟形勢兩個主線，大家按照這兩個基本的要點來分析當前和今后一段時間的形勢就不會發生大的偏差，這是我的基本判斷。

　　曾子墨：民生銀行講在未來會成為民營企業的銀行，會成為小企業銀行，會成為高端客戶銀行，請問在這樣經濟背景之下，民生為什么會有這樣戰略思路？

　　董文標：民生銀行去年制定了五年發展綱要，我們有一個非常明確的定位，將來民生銀行要成為民營企業銀行，成為小型企業和微型企業銀行，成為高端客戶的銀行。

　　這主要基于兩點考慮，第一點考慮就是改變銀行業的同質化，辦特色銀行。現在銀行都喜歡壘大戶，傍大款，很多中小企業享受不到銀行的金融服務。我們做了很多準備工作想解決中小企業，小企業的問題。因為靠原來傳統的銀行體制，這種事情是不可能做的。所以我們對民營企業，對小微企業可以采取完全新的商業模式，也就是專門化處理，專業化處理，批量化處理和規模化處理。我們現在在制度上具備了這樣一個條件。

　　第二點思考主要是社會責任。大家都知道中小企業對于安排社會就業、擴大稅源，繁榮市場，社會穩定發揮了非常重大的作用，但是這些企業享受不到現代金融服務，享受不到核心的金融服務。我們通過完全新的制度來解決這些問題。解決這些問題實際上就是解決剛才我談這四大問題：就業、穩定、市場繁榮、擴大稅源，這非常好。

　　我想民生銀行提出來在新時期作為民營企業的銀行，就是支持一批民營企業做強作大，更主要是做出品牌。

　　民生銀行與民營企業是同命相連，同根生，我們會滿腔熱血的去為這塊新興市場提供我們最好的服務，這是我們大體上的戰略思考。

　　曾子墨：中國中小企業，面臨哪些困難？

　　陳永杰：2009年工商聯一個重點調研，就是中小企業融資問題。通過這個調研我們得出一個結論，就是中國的企業融資難或者說中小企業融資難，難在小企業。我們這個調查提出了一個基本建議，要把解決企業融資難的政策的著力點放在小型企業上。

　　我們調查發現，盡管金融資產非常龐大，但是我們金融資產有幾個問題：我們金融資產絕大多數控制在國有和國有控股的銀行手里。其次，我們的金融資產流向，絕大多數流向國有企業和大中型企業。絕大多數小企業得不到正常的金融貸款。

　　因此我們提出來，一定要把中國金融重點放在小型企業上。因為小型企業占了企業的99%，就業占了70-80%，GDP也占差不多70%，創造稅收也占40-50%。怎么解決呢？首先金融管理體制要與為小企業服務相適應，另外銀行要改變對小企業貸款的一些標準及其他政策，來解決小企業的問題。

　　龍永圖：我們國家GDP總量增加很快，但是也要看到我們的脆弱，主要是靠一些大的企業支撐起來的，光有骨架沒有血和肉肌體很難說是一個健康的肌體。

　　我覺得一定要解決對民營企業的歧視性待遇問題，這個問題要來一個大的思想解放，來解決對中小企業的支持。

　　董文標：龍部長講的很好，血和肉的關系，大型國有企業骨架是有的，是脊梁，但是沒有血和沒有肉光有骨架也沒有什么意義，我覺得龍部長比喻特別好。

　　這些小企業確實是汪洋大海，取之不完，用之不盡。銀行關鍵要改變思想觀念，改變商業模式，在這個藍海中間就能找到非常豐富的精華。

　　我們民生銀行改變服務模式，辦出特色銀行，我們要做一些新的事情。我們在制度方面要做出更大調整，做小、微企業，傳統的制度絕對不行，必須要進行更改，必須要下大決心解決思想觀念的問題。這個問題解決了，平臺建立起來以后，對這些企業不能過多談財務報表，看擔保，抵押，你這樣到最后還是弄不成。我現在采取批量貸款，比如說后海蓮花市場，我們外部整合，我們一次性200多億合同搞出來146家，怎么分又定了一套商業模式。這些企業的領導說，我們砸鍋賣鐵也不會欠銀行錢，我聽到這些感到非常高興。

　　民生銀行將來用三到五年的時間做到三、四十萬家，每家平均100萬塊錢，這樣民生銀行將近四、五千億，現在民生銀行整個貸款是五萬億，將來民生銀行至少有四千億讓三、四十萬小商戶享受到銀行現代服務，我們支持他們做強做大，這樣間接的對社會穩定，就業問題，市場繁榮擴大財富的意義非常大。民生銀行走自己的路，辦特色銀行，改變同質化，不去拷貝大型國有銀行，這是我們的一個理想，一個思考。

　　池燕明：我們企業也是從非常小的企業一步一步發展起來的，我記得第一筆貸款三十萬，當時跑斷了腿，找朋友，找關系，找領導，托人最后貸下來。那時候我們覺得銀行有點像衙門，跟我們地位不對等。隨著企業這些年的發展，銀行服務業目前發生了變化。

　　當一個企業領導，能夠把企業長期發展，精心做好每一件事情，我想業績的提升會換來銀行的信任和支持，企業自身要做很多踏實、艱辛、創新的工作。企業的努力和執著，創新發展，才會得到銀行、社會的支持，另外還會減少銀行的壞賬的比例。

　　曾子墨：中小企業抗風險能力比較弱，銀行如何在和中小企業一起賺錢的時候規避、控制其中的風險，我們有怎么樣的管理體制。

　　董文標：第一個方法就是用價格覆蓋風險，比如說你風險比較高，我價格相應比較高，但肯定不是高利貸。在價格制定上對小、微企業分類，通過價格就沖銷了風險，這是市場經濟必須要這樣做的。

　　解決風險問題就是大數定律，一百家企業中間允許有一個是出問題的，但是大數定律一定要沖銷掉它，把這個風險考慮到。

　　處理小微企業，不是哪一家銀行一說做可以做，成本會非常高，風險非常大，這個必須要有制度做支持。另外必須要批量化處理，規模化處理，另外更重要的是專業化處理。民生銀行在這方面已經準備了四年。

　　這必須要進行制度建設，必須要有一套完美的商業模式，必須要利用大數定律和價格覆蓋風險，必須要批量化處理，這樣才會有效。

　　曾子墨：請四位嘉賓用比較簡單的一兩句話總結一下您對銀企合作，特別是銀行跟中小企業，小微企業合作有什么樣的期待。

　　池燕明：我覺得企業上市以后還要跟民生銀行這樣業內最優秀的銀行大家結成非常親密的關系。

　　陳永杰：國家要更加重視中小企業，特別是小企業，銀行未來發展的主要客戶來源是中小企業，也就是說你們要把中小企業特別是小企業的貸款問題放在戰略位置上來考慮。

　　龍永圖：我重復我的一個觀點，希望銀行和中小企業在創造就業崗位的目標當中實現共贏。銀行在選擇貸款、選擇貸款目標的時候應該考慮利潤問題、風險問題，也要考慮到這筆款貸下去會創造多少就業。創業的精神始終是一個國家經濟當中非常重要的。希望微型企業有更多的創業者，銀行對他們有很好的支持。

　　董文標：我們的責任也是我們的使命，是讓小微企業這個群體能享受到現代金融服務，讓我們跟上時代脈搏。民生銀行將會做雪中送炭的銀行，支持企業發展。

　　(根據論壇錄音整理刪改，未經談話者審核)

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