銀行卡違法犯罪可控可防
(編者注：稿件為2009年銀行卡安全有獎征文活動投稿，征文活動由金融時報主辦，廣電運通協辦，新浪財經提供獨家網絡支持。)
鄧輝
目前，我國銀行卡使用非常普遍，在銀行業務經營和社會經濟生活中的作用也越來越重要。與此同時，針對銀行卡的違法犯罪活動也日趨猖獗，不僅給銀行業造成巨大損失，也嚴重干擾了經濟金融秩序。
盡管利用銀行卡犯罪案件絕大部分系流竄作案，隱蔽性極強，銀行機構自發防范難度極大，偵破難度也大。但調查顯示，犯罪分子采取的主要作案手段雖然多樣，但萬變不離其宗。只要采取有針對性的措施，還是可以做到有效防范的。
明確目標，統一思想抓認識。針對利用銀行卡違法犯罪活動的日趨猖獗，要充分認識銀行卡產業面臨的形勢更加復雜和不確定性，充分認識加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的重要性和緊迫性，密切配合，通力合作，采取有力的綜合措施，掀起打擊利用銀行卡違法犯罪的“風暴”，切實防范銀行卡風險。
加強引導，多方聯動抓教育。銀行機構要密切關注金融交易的新情況、新風險，特別在自助銀行、網上銀行的安全問題上，不能心存僥幸、麻痹大意。要認真研究銀行卡安全防范措施，未雨綢繆，防患未然。要進一步提高銀行工作人員的思想、業務素質和風險控制能力，夯實安全根基。要借助報紙、電臺、網絡等媒體力量，進行安全知識宣傳教育，積極引導客戶增強銀行卡安全防范意識，依法行使自己的權利和義務。
規范管理，注重治本抓防范。針對目前銀行卡發展中產生的犯罪動向，銀行需加強對銀行卡發卡環節的“嚴格”管理。嚴格落實銀行卡賬戶實名制，積極利用聯網核查公民身份信息系統、人民銀行征信系統和中國銀聯銀行卡風險信息系統正確識別個人身份。嚴格管理信用卡授信額度，加強對單位代辦信用卡的管理，并加強對銀行卡信息的安全保障，防范持卡人信息泄露以及利用持卡人信息謀取利益的情況出現。另外，還應加強銀行卡交易監測，規范銀行卡使用。嚴格執行人民銀行反洗錢有關規定，履行大額、可疑交易報告義務，積極支持、參與行業風險信息共享機制建立。通過類似的嚴格管理，可在一定程度上抑制不法分子利用終端機實施偽卡盜刷、套現、欺詐案件的高發態勢。
預防至上，建立機制抓應急。銀行機構應主動會同公安、司法等部門，針對犯罪分子頻頻利用銀行卡作案呈現出的高科技、集團化、專業化、規�；忍攸c，制定專門的防盜、防搶應急預案，加強應急演練，實戰檢驗應急機制的嚴密性和安全性，提高應急處置能力和水平。要采取得力措施，強化銀警信息共享機制、群防群治機制，構筑保護銀行卡資金安全的“防火墻”。要加強ATM等自助設備的日常管理，保持安全的用卡環境。
加強協調，各負其責抓合力。銀行、公安等有關職能部門應加大對銀行卡違法犯罪活動的打擊力度。通過各部門的資源整合，加強對銀行卡業務的管理以及對銀行卡市場的檢查、監督指導功能，以提高自助設備的技術含量。另外，發現銀行卡管理部門違反實名制、賬戶管理、反洗錢規定，而造成案件和資金損失的，要按照規定進行處罰。
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