(編者注：稿件為2009年銀行卡安全有獎征文活動投稿，征文活動由金融時報主辦，廣電運通協辦，新浪財經提供獨家網絡支持。)

　　張保軍

　　密碼就像開門的鑰匙，用來開啟電子合法交易這把安全鎖。密碼作為數字簽名是持卡人的身份證明，并可以保證信用卡丟失后不被冒用，發卡行只有在保證持卡人賬戶資金安全的前提下，才能體現信用卡方便、快捷、時尚的特性。

　　當前網上銀行、電話銀行、手機銀行、ATM、POS機等已經成為國內外各家銀行服務客戶的非常重要的自助服務渠道，都普遍采取密碼+數字證書或動態口令等等多種安全措施，確保客戶交易信息安全。但對于信用卡刷卡輸不輸入密碼爭論已久，筆者認為密碼是客戶安全用卡支付最簡單、最有效的手段。

　　目前，信用卡都是磁條卡，安全性差，偽冒卡多，每年全世界都有大量的磁條卡被偽冒，損失巨大。VISA國際組織數據表明，每年因偽冒銀行卡損失16億美元左右。信用卡不輸入密碼是造成信用卡被復制、冒用的主要原因。

　　從偽冒用卡的案件看，法院都判持卡人損失，其理由是收銀員不具有鑒別字跡真偽的能力，數字簽名有助于迅速解除糾紛。可以讓商家放心受理信用卡，銀行也免受損失，對于創造一個良好的用卡環境非常重要。

　　國內客戶對信用卡消費在POS機上刷卡輸入密碼沒有感到不方便，就如同在ATM上必須輸入正確密碼才能取款一樣。以客戶為中心，就是要符合客戶的需要，引導客戶用卡使用密碼，掌握防范用卡欺詐。

　　我國信用卡發行初期，各發卡行計算機系統沒有聯網，沒有POS機，不能輸入密碼，只有手工壓卡簽名消費，一段時間內出現了大量的持卡人用卡欺騙銀行資金，這與現在刷卡不輸入密碼做法是一樣的。

　　從發卡銀行的計算機系統看，都滿足輸入密碼的要求，輸入密碼對發卡銀行資源沒有影響，原因是每一筆POS機刷卡消費都把POS機數據打包上送校驗，然后把校驗的結果反饋到POS機，即使不輸入密碼也要走這個流程。

　　從全世界范圍看，隨著科學技術的發展，現在各相關信息系統已經很先進，實現了全世界范圍內聯網，為輸入密碼提供了一個強有力的技術平臺。從各國用卡實踐看，EMV標準信用卡+密碼，指紋密碼、虹膜密碼等生物技術的應用，使用卡安全性大大提高，有效地防止了銀行卡特別是信用卡欺詐。

　　可以說在網絡信息時代，在電子貨幣時代，使用密碼是持卡人最簡單、最有效的安全用卡手段。

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