文/新浪財經丁蕊

　　經過25年的發展，興業銀行從在閩一隅的一家普通股份制銀行成長為有獨特業務發展模式、充滿持續創新活力、特色鮮明的國內知名金融品牌。至2012年末，興業銀行總資產規模突破3.25萬億元，已躋身全球銀行50強。

　　在任行長十二載，李仁杰近日對話新浪財經。他說，辦銀行一定要走自己的發展道路，實事求是，采用適合自身特點和能力的經營模式，形成自己的特色與品牌，切忌人云亦云、一哄而上。

　　“一旦判明了大勢、認準了方向，就要沿著既定的方向努力探索、持之以恒，形成具有特色的業務模式和盈利模式。”

　　未來銀行經營環境變化有一條基本主線，就是利率和匯率的市場化，而且這個步伐會越來越快，這對銀行傳統的存貸業務影響很大，一定會推動利差的收窄，壓縮市場發展空間和盈利空間，銀行的速度、效益、質量都向常態回歸。

　　李仁杰說，這是一種必然趨勢，如果不盡快轉型，發展道路必將越走越窄。

　　而對于這家在市場中摸爬滾打了25年的股份制銀行來說，其轉型策略有三：

　　其一是在傳統業務方面，服務對象重心“下沉”，積極拓展中小企業客戶和零售客戶業務。

　　其二是發揮銀行的核心基礎功能即支付結算功能，利用新型支付結算手段和平臺延伸業務領域，包括第三方支付領域等。

　　其三是著力發展新興業務，包括財富管理、投資銀行、資產管理等業務。

　　李仁杰認為，做好銀行一定要有前瞻性和方向感，把握好業務的結構和經營的節奏，該快的時候快，該慢的時候慢，該把握的機遇要能把握得住。

　　他介紹，十多年來，興業銀行有個制度安排，每個月定期召集召開經營管理情況分析會，會議的首要任務就是分析形勢、明確方向。

　　新浪財經：從地域上看，與位居政治中心和經濟金融中心的其他競爭者比，興業銀行似乎并不占優，但差異化經營特色十分明顯，您認為，這種差異主要體現在哪些方面？

　　李仁杰：興業銀行作為一家從東南一隅起步的銀行，基礎差、底子薄，既缺乏強大的政策背景、資本支持，又不占據中國經濟發展要津，因此，要在激烈的市場競爭中脫穎而出，就必須堅持走差異化的發展道路，在細分市場上做深做透客戶，形成比較競爭優勢，提高核心競爭力。

　　具體而言，主要體現在五個方面：

　　第一，產品和服務的差異化。我們在企金、零售、金融市場三大條線都有自己的特色產品與服務，大家熟知的有企金條線的綠色金融、投資銀行，零售條線的“興業通”、旅游貸、貴金屬代理業務，金融市場條線的銀銀平臺、人民幣做市交易等。

　　第二，業務模式的差異化。比如我們發展零售業務，并沒有采用從儲蓄起步的傳統模式，在幾年前把準時機，通過按揭資產帶動，實現快速突破。

　　第三，資產負債管理和運作策略的差異化。我們認為中國金融市場化、脫媒化、綜合化是必然趨勢，因此非常注重培育和形成多產品、多市場、綜合化服務的能力，反映在資產負債結構上，與行業平均水平比，傳統的存、貸款占比低，多元化的資產負債占比高。當然，大家看法未必相同，但我們經過了時間和市場的反復檢驗，對此很有信心。

　　第四，在內部組織架構上，我們考慮貼近市場、貼近客戶，經營管理總部根據實際需要選擇設在不同區域，企金條線主要設在北京，零售及金融市場條線主要設在上海，后臺作業中心設在福州、上海和成都，風險和財務管理總部設在福州，但有很多人員內嵌到各業務條線中去，這一模式在同業中也不多見。

　　第五，還有企業文化的差異，興業企業文化總體比較低調、務實、進取，干部及員工隊伍比較穩定、團結，富有闖勁、敢于擔當。內部關系較簡單，市場機制較強，具有敏銳的市場嗅覺，形成了“跑市場”的文化。也正是因為這樣，我行可持續發展和創新的理念能夠較為有效地實現自上而下的傳導，并從理念切實地轉化為行動。

　　新浪財經：當前，如何服務于實體經濟，和實體經濟共同發展，同時在發展過程中加快自身轉型，是每一家銀行面臨的重要課題。您認為銀行在為實體經濟服務上應扮演什么樣的角色？

　　李仁杰：從經濟與金融的互動關系來看，“經濟決定金融，金融服務于經濟”，這是一個基本的判斷。一方面，金融對于穩增長、調結構、促轉型有重要作用；另一方面，經濟結構調整與轉型升級過程中的矛盾必然會折射和反映到金融領域，所謂“百業興則金融興，百業穩則金融穩”。

　　興業銀行始終注重順應經濟金融的發展趨勢，根據國家經濟發展戰略和產業政策，著重圍繞實體經濟發展需要，調整優化業務結構和信貸投向，做好對實體經濟的金融服務和支持，與實體經濟實現良性互動、相互促進，相伴成長。

　　新浪財經：近日，李克強總理提出要優化金融資源配置，用好增量、盤活存量，更有力地支持經濟轉型升級。對此，您如何理解？興業銀行將采取怎樣的行動？

　　李仁杰：“用好增量、盤活存量”是一個大的思路。今年以來，我國經濟運行總體平穩，但實體經濟仍然比較困難，結構性矛盾依然突出，經濟下行壓力仍然較大。在這種形勢下，國務院及時發布了“金十條”，對金融支持經濟結構調整和轉型升級提出了具體要求和措施，確實抓住了金融服務實體經濟發展的關鍵。

　　圍繞穩增長、調結構、促轉型的宏觀經濟目標，興業銀行將著力抓好三個方面工作：

　　一是按照“金十條”的要求，加大資產結構調整力度。一方面，加大對存量資產的風險排查和結構調整，及時退出風險過大、產能嚴重過剩的行業和項目。另一方面，科學把握新增資產投向，繼續加大對符合國計民生、符合國家政策導向、符合市場發展要求的行業和領域的信貸支持，同時帶動存量結構調整。

　　二是把貫徹落實“金十條”與銀行自身的轉型戰略更加有機地結合起來。從此次“金十條”提出的具體措施看，很多與我行的轉型戰略是不謀而合的。比如支持小微、零售、企業“走出去”等，這些都是我行近年來經營轉型的重要方向。下一步，我們將把貫徹落實“金十條”與推進自身經營轉型更加有機的結合起來，進一步明確轉型方向，找準轉型重點，提升轉型成效。

　　三是把貫徹落實“金十條”與加大銀行業務創新更加有機地結合起來。在“用好增量、盤活存量”的總體要求下，“金十條”為銀行業務創新指明了新的方向，比如鼓勵資產證券化、鼓勵企業兼并重組、鼓勵跨境投資、鼓勵不良貸款轉讓等，這些都是銀行未來創新的重要空間。

　　新浪財經：在服務小微企業方面，您認為商業銀行應如何作為？

　　李仁杰：小微企業是我國市場經濟最活躍的一類參與者。金融機構要從單純的融資服務向綜合服務轉變。要根據小微企業生命周期不同發展階段的金融需求特點，量身打造集融資、結算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務，全程支持小微企業發展壯大。

　　比如，在小微企業的起步階段，要更加充分地利用股票市場、公募基金、私募基金、風險投資基金等渠道融資，發揮商業銀行的中介功能，通過商業銀行對社會優勢資源的整合能力，搭建小微企業與股權投資機構、證券中介機構之間交流互動的平臺，解決小微企業與優質機構之間因地域差異等因素造成的信息不對稱的問題，幫助優質小微企業加快引入低成本高穩定性的權益類投資，實現跨越發展的進程。由此推動解決傳統小微企業債權融資中因準入嚴格而“借不到，借不起，借不長”等問題。

　　新浪財經：外界眼中，興業銀行是中國綠色金融的先行者和一面旗幟，綠色金融可以說是興業銀行差異化經營思路的集中體現，也是興業的“招牌”業務。能具體介紹一下這一特色么？

　　李仁杰：回顧興業銀行在綠色金融領域的發展歷程，2006年首推節能減排貸款；2008年，成為中國首家赤道銀行；2009年成立國內首家可持續金融專營機構；2010年將綠色金融業務從企業項目領域延伸到個人消費領域；2011年，首發碳資產質押貸款； 2013年在全國范圍內開展“美麗中國行”綠色金融系列活動。我們在綠色金融創新探索上始終不遺余力。

　　目前，我行綠色金融業務已經覆蓋低碳經濟、循環經濟、生態經濟三大領域，項目涵蓋提高能效、新能源和可再生能源開發利用、碳減排、污水處理和水域治理、二氧化硫減排、固體廢棄物循環利用等眾多項目類型，涵蓋能源、建筑、交通、工業等各個主流行業。

　　在市場理念、社會影響、產品研發、技術規范、服務領域、組織保障等各方面均先行于同業，成為國內綠色金融產品線最寬、產品類型最豐富的銀行。

　　截至2013年6月末，我行已累計為上千家企業提供綠色金融融資2862億元，綠色金融融資余額1553億元，其中綠色貸款余額在對公信貸余額中的占比近10%，所支持的項目可實現在我國境內每年節約標準煤2329.48萬噸，年減排二氧化碳6715.7萬噸，年節水量25579.06萬噸，相當于關閉了154座100兆瓦的火電站，或是10萬輛出租車停駛32年。

　　通過我們的實踐和帶動，已有越來越多的國內銀行同業和企業參與到綠色金融業務領域，加速發展的態勢和積極效應還會繼續擴大和顯現。

　　新浪財經：在綠色金融方面下一步興業會有何新動作？

　　李仁杰：綠色金融的發展既是大勢所趨，更大有可為。興業銀行將以成為中國綠色金融市場全流程、寬領域的專業金融服務商為目標，將重點從以下三個方面著力：

　　一是整合市場資源以提升資產管理能力。聯合各領域的專業機構、凝聚各方共識，主動發起、參與或影響市場規則的制訂，推動中國綠色金融理念和業務模式的傳播與發展，努力保持中國銀行業綠色金融業務“領跑者”的地位。

　　二是持續創新以保持市場領先。逐步完善總分行一體化協同推進體系，繼續強化專營機構經營管理職能；不斷提升綠色金融資產占比，推動綠色金融業務規模化發展；構建豐富的產品線、健全的業務鏈條和多樣化的業務模式。

　　三是優化流程以塑造競爭優勢。整合內部服務流程，提高對市場需求的快速響應能力和解決能力；業務覆蓋綠色經濟的主流領域、典型項目，循序漸進、不斷擴展和豐富。

　　以此為指引，今年，我行進一步推出“綠金融•全攻略”。這是一個從產品、模式到解決方案的綠色金融多層次服務專案：

　　產品層面，除傳統銀行產品，還包括諸如合同能源管理項目未來收益權質押融資、合同環境服務融資、碳資產質押融資、排污權抵押融資、節能減排(CHUEE)融資等特色產品；

　　模式上，提供節能減排設備制造商增產融資模式、公用事業服務商融資模式、特許經營項目融資模式、節能服務商融資模式、融資租賃公司融資模式等五大服務模式；

　　并為客戶提供碳交易、排污權交易、節能量交易、水資源利用和保護、產業鏈綜合服務、行業整合、特定項目融資等七大綜合解決方案。

　　新浪財經：興業銀行“寓義于利”的社會責任履行觀和可持續發展理念的形成是否與綠色金融實踐有關？

　　李仁杰：我們的理解是，銀行的社會責任不僅局限于創造利潤和納稅捐贈，其更深刻的內涵應是主動把對經濟、社會和環境和諧統一的追求自覺納入自身發展目標，以正確的方式經營業務，形成可持續的商業模式，了解并及時處理利益相關方所關注的問題，并充分利用銀行在經濟社會發展中的特殊定位和影響力，以點帶面，帶動其他企業乃至整個行業關注并積極履行社會責任，將社會責任的履行效果擴大化。

　　近年來，面對日益突出的環境問題，我行不斷思考履行社會責任與銀行自身可持續發展的關系，提出了“寓義于利”的社會責任實踐方式，探索以商業模式創新履行社會責任，把履行社會責任融入銀行對外提供產品與服務的過程之中，實現銀行商業利益與社會環境效益的和諧發展，從源頭上夯實了銀行可持續發展的基礎，并貫穿于銀行經營的方方面面。

　　隨著綠色金融探索實踐的不斷深入，可持續金融、可持續發展逐步升華為我行公司治理與企業文化的一個核心價值理念，進而逐步傳導、落實到銀行規章制度、組織架構、業務流程、產品創新等各個方面。

　　具體來看，體現為三個方面的轉變：

　　一是成為公司治理的共識。貫徹落實科學發展觀，積極探索以多種方式推動銀行踐行社會責任，構建人與自然、環境、社會和諧共處的良好關系，已經成為上至董事會，下至操作執行層的共同認識。

　　二是由被動接受約束轉變為主動尋求商業機會。從最初的被動接受外部約束，轉變為把服務節能減排、遵循赤道原則作為創造差異化優勢、挖掘新商機的有利工具。

　　三是由單一綠色金融產品的開發推廣轉變為商業模式和業務流程的全面再造。

　　新浪財經：興業銀行的綜合化經營已經邁出了較大的步伐，旗下已有信托公司、租賃公司和基金公司。在綜合化經營上，你們有著怎樣的規劃目標？

　　李仁杰：綜合化已經是現代銀行尤其是大中型銀行發展的必然方向和趨勢。把握這一趨勢，近十年來我們一直把綜合化、集團化作為戰略發展的一個重要方向，并持續為之努力。

　　近三年，我行綜合化經營陸續取得重大突破：2010年成立了全資控股的興業金融租賃公司；2011年經國務院同意、銀監會批準，以收購方式控股了興業國際信托公司；今年上半年，又一個控股子公司--興業基金公司經證監會批準正式成立。

　　此外，由興業信托控股的興業國信資產管理公司、由興業基金控股的興業財富資產管理公司近期也相繼獲批。以銀行為主體、涵蓋信托、租賃、基金、資產管理等在內的綜合金融服務集團已經逐漸成形。

　　隨著金融牌照資源日漸齊全，未來我行將以資源整合、業務聯動、交叉銷售等為重點，推進深化集團化、綜合化經營，著力提升集團化、綜合化運營的成效。

　　一方面，立足銀行母公司和各個子公司的核心能力，強化專業分工，各有側重，在培育多市場服務能力的同時，爭取在多個市場形成相對競爭優勢。

　　另一方面，持續探索完善與集團化、綜合化經營相適應的業務聯動機制、利益分配機制、風險隔離機制等，鼓勵集團內部不同主體之間充分共享資源、優勢互補、聯動發展，同時又有效隔離風險。