工作狂馬蔚華的保養(yǎng)秘訣是：多吃飯、少睡覺、不鍛煉。他未完成的答卷將怎樣填寫？請看本刊之前的專訪。

　　文|李聰 本刊記者

　　據(jù)招商銀行今日發(fā)布的新聞通稿顯示，5月8日，招商銀行正式宣布馬蔚華卸任總行黨委書記，由田惠宇接任。據(jù)悉，馬蔚華因年齡原因提出不再擔(dān)任招商銀行主要領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。繼任者為田惠宇，田曾供職多家金融機(jī)構(gòu)，主要工作經(jīng)歷在中國建設(shè)銀行，先后在建行上海分行、深圳分行、北京分行及總行任高管。

　　1999年，馬蔚華年滿50歲，如果從這年往前數(shù)十五年，他擔(dān)任過六項不同的職務(wù)，而之后的十五年，他一直都是招商銀行行長。如此長的“服役期”，在銀行界恐怕難有出其右者。

　　馬蔚華這個名字，已經(jīng)與招商銀行緊緊地聯(lián)系在一起，他是招行的金字招牌，還是第一營銷員和最佳宣傳明星，如果沒有人刻意提起，很難會有人想到鋼琴家郎朗才是招行正兒八經(jīng)的形象代言人。幾乎任何公開露面的機(jī)會，馬蔚華都不會忘記將招行掛在嘴邊，他會時刻提醒你，招行是多么優(yōu)秀的一家公司。私底下也是一樣，曾經(jīng)有一位企業(yè)家想索要馬蔚華的手機(jī)號，馬蔚華笑著說，那你一定要讓招行來服務(wù)你，獲得應(yīng)允后，馬蔚華才坦然相告。

　　招行就像一個孩子，在馬蔚華執(zhí)掌時期快速成長了起來。1999年馬剛到招行的時候，作為一個很小的、年輕的股份制銀行，招行在亞洲金融危機(jī)中受到了傷害，離岸業(yè)務(wù)受沖擊較大，不良貸款率也很高。在馬蔚華的帶領(lǐng)下，招行艱苦創(chuàng)業(yè)，從當(dāng)初只有1億元資本金、1個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和34名員工的小銀行，發(fā)展成為了資本凈額超過2000億元、資產(chǎn)總額3.1萬億元、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)超過900家、員工近5萬人，在上海和香港兩地上市的全國第6大、全球第56大商業(yè)銀行及世界500強(qiáng)企業(yè)。

　　馬蔚華一直強(qiáng)調(diào)要比別人“早一點(diǎn)、快一點(diǎn)、好一點(diǎn)”，招行抓住了互聯(lián)網(wǎng)興起帶來的歷史機(jī)遇，于1999年推出了中國境內(nèi)第一個系統(tǒng)的網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，并以此為基礎(chǔ)逐步構(gòu)建了包括自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系。網(wǎng)上銀行解決了招行物理網(wǎng)點(diǎn)不足的問題，現(xiàn)在招行互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)替代率是89%。在這樣的基礎(chǔ)之上，2004年招行開始第一次轉(zhuǎn)型，明確提出加快發(fā)展零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和中小企業(yè)業(yè)務(wù)，此時大力發(fā)展信用卡的招行又開始一枝獨(dú)秀，零售成了招行最大的特色。

　　難得的是，招行的零售優(yōu)勢一直保持在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的水平，在移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，招行不僅開通了手機(jī)銀行這種標(biāo)準(zhǔn)配置的應(yīng)用，還推出了掌上生活探索O2O以及滿足用戶各種生活需求。與此同時，與聯(lián)通、HTC[微博]合作推出閃付功能，也表明了招行占領(lǐng)移動互聯(lián)網(wǎng)高地的決心。而在炙手可熱的財富管理領(lǐng)域，招行也是最早推出私人銀行的商業(yè)銀行之一，在業(yè)內(nèi)享有很高的地位，規(guī)模僅次于工行和建行。

　　A+H股上市讓招行的治理結(jié)構(gòu)得到了國際化的規(guī)范。招行國際化也走在了中國銀行業(yè)的前列。走出去的探索有兩種模式：一種是在境外設(shè)分行，一種是并購，當(dāng)然還有一種是合資。這幾種形式，馬蔚華都做了探索，比如2008年，招行紐約分行成立，是第一個進(jìn)入美國市場的中國銀行。之后并購香港永隆銀行，以及建立合資保險公司招商信諾人壽保險公司。

　　按照馬蔚華的總結(jié)，招行之所以發(fā)展得比較好、比較快，主要得益于近年來率先在中國境內(nèi)同業(yè)中提出并實(shí)施了“三步走”和“兩次轉(zhuǎn)型”。即業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、資本市場化、發(fā)展國際化和2004年開始的一次轉(zhuǎn)型和目前正在實(shí)施的二次轉(zhuǎn)型。

　　在深圳的時候，幾乎每天都去食堂吃早飯，馬蔚華堅持不遲到不早退，他的保養(yǎng)秘訣是：多吃飯、少睡覺、不鍛煉。馬蔚華常年累月的工作并不休息，有時候路演就要去國外月余的時間。上次專訪時候筆者見到馬蔚華，他說，前兩天我老母親給我打電話，我說媽媽你有什么事嗎？她說沒有，我就是想聽聽你的聲音。馬蔚華才意識到，他已經(jīng)很久沒回家了，即便將母親接到身邊以便照料，但作為兒子，還是無法盡職。十五年如一日，招商銀行就像是馬蔚華的家，而很自然的，馬蔚華的風(fēng)格也在招行打上了深深的烙印。

　　可以說，馬蔚華是最有企業(yè)家特質(zhì)的銀行家，但這并不意味著馬蔚華就是完美的，無論是招行，還是馬蔚華，都有著自己的缺憾。

　　2009年，招商銀行業(yè)績下滑，凈利潤同比下降13.48%；凈利差從上年的3.24%下降為2.15%。招商銀行由此成為當(dāng)年的上市商業(yè)銀行中唯一盈利倒退的銀行。而民生銀行2009年凈利潤卻大增53.51%。此后，招行的凈利潤增長率一直低于民生銀行。

　　在中小企業(yè)貸款領(lǐng)域，民生占據(jù)了先機(jī)，在許多方面領(lǐng)先很多年后，招商銀行在這一領(lǐng)域變成了追趕者，雖然發(fā)力小微貸之后增長迅速，卻也不及民生的先發(fā)優(yōu)勢。

　　與此同時，多方面因素的影響下，招商銀行資本金緊張，增發(fā)配股成為必然的需求，這也大大制約了招行的發(fā)展。

　　而馬蔚華則向《中國企業(yè)家》透露，很遺憾未能在2000年時候收購友聯(lián)銀行，打算在香港大施拳腳的招行當(dāng)時由于種種原因并未能將友聯(lián)收入囊中，而將機(jī)會給了工商銀行。這一等就是好多年，2008年，招行斥資193億港元(合172億元人民幣)的現(xiàn)金總額或每股156.5港元的價格有條件收購永隆銀行53.12%的股權(quán)。

　　收購?fù)瓿刹痪茫�金融危機(jī)爆發(fā)，多年來，招行股東抱怨永隆太貴的聲音不絕于耳。馬蔚華回應(yīng)道：“價格實(shí)際上這個問題很幼稚，你價格低了人家不賣，那不是一廂情愿的事兒。如果不買，這個機(jī)會錯過了至少五年，那你就失去了一個機(jī)會。而且，收購事關(guān)長遠(yuǎn)戰(zhàn)略，戰(zhàn)略不會因為價格發(fā)生變化。”

　　實(shí)際上，中國銀行業(yè)一直在艱難的進(jìn)行著國際化的歷程，民生巨資收購美聯(lián)銀行，而后后者破產(chǎn)，民生損失慘重。一直謀求國際化的招行，容不下另一個五年的等待。

　　二次轉(zhuǎn)型的招行像是在“練內(nèi)功”，在外部條件有諸多限制的情況下，近些年招行不斷減少資本消耗，降低運(yùn)營成本，提高貸款定價水平。招行物理網(wǎng)點(diǎn)僅300多個，近12年來，招行的個人銀行客戶數(shù)增長了16倍，而同期招行物理網(wǎng)點(diǎn)僅增長了4.8倍， 這個比例即使放在世界范圍也并不容易。

　　與此同時，可以說招行是與互聯(lián)網(wǎng)最為契合的銀行，無論是快捷支付還是移動支付，招行的數(shù)據(jù)都領(lǐng)先于同業(yè)。按照馬蔚華的邏輯，面對互聯(lián)網(wǎng)，銀行不要抵制它、排斥它，甚至仇視它，而需要?dú)g迎它。在淘寶雙11交易額突破191億的時候，馬蔚華還在電話中和馬云[微博]說，“咱倆不是對手啊，你是小兄弟，咱們要合作。” 而招行也已成為與阿里合作最密切的銀行。

　　一直兢兢業(yè)業(yè)的馬蔚華，實(shí)際在今年已經(jīng)透露出退意，在回應(yīng)是否退休的傳聞時，即將當(dāng)選執(zhí)行董事他并未直接否認(rèn)，而是回應(yīng)：我會一直為招行服務(wù)。而如今，接任者，原建設(shè)銀行零售總監(jiān)田慧宇也是零售方面的一把好手，只是，在并不景氣的大環(huán)境下，是否能帶領(lǐng)招商銀行走向更高的境界，還為未可知。

　　附《中國企業(yè)家》雜志專訪：

　　《中國企業(yè)家》：你對自己的評價是什么？

　　馬蔚華：我就是一個職業(yè)經(jīng)理人，中國一個比較典型的職業(yè)經(jīng)理人。有一次一個中央領(lǐng)導(dǎo)跟我說，他說你是中國一心一意做銀行的，我說對。但制度，比如說很多銀行，你按行政級別去確定，他肯定要追求下一個(更高的級別)，如果你確定定位是職業(yè)經(jīng)理人，他就不會有那么多的目標(biāo)了。

　　我覺得，我的目標(biāo)12年前就鎖定了，自從我到招行來的第一天就鎖定了。所以我現(xiàn)在的目標(biāo)就比較簡單，往回算，我的所有目標(biāo)都在鎖定目標(biāo)之內(nèi)，我沒有別的非分之想。所以目標(biāo)很單一，也很愉快，沒有那么多煩惱，沒有多重目標(biāo)，會心無旁鶩的做這件事，你會在這個領(lǐng)域內(nèi)多思考，你的思維是不分散到別的地方去，你需要聚焦在你這個領(lǐng)域內(nèi)會想的更多一點(diǎn)。

　　《中國企業(yè)家》：為什么你一開始就打定主意了？

　　馬蔚華：實(shí)際上每個人都是這樣，就應(yīng)該選擇適合自己的，我就是這樣的觀念。我的興趣就在這兒，選定了不要改才行，這就最早設(shè)定目標(biāo)了，我雖然很累，但心里會很輕松，不是經(jīng)常有目標(biāo)。

　　《中國企業(yè)家》：誘惑出現(xiàn)的時候也不動搖？

　　馬蔚華：鎖定了就不叫有誘惑，否則叫什么鎖定？那就沒鎖定了，想都不用想，因為你鎖定目標(biāo)是深思熟慮，一旦鎖定你不要想那些，當(dāng)你確定目標(biāo)就覺得那些(誘惑)沒啥意思，無聊。當(dāng)你目標(biāo)不確定的時候，任何一種目標(biāo)都會是一種選擇方案，選定了深信不疑，別的肯定都是多余的。我覺得中國職業(yè)經(jīng)理人要多一點(diǎn)，職業(yè)經(jīng)理人實(shí)際很簡單，一個是職業(yè)道德，不需要用偉大、高尚要求他，你就要求他有很普通的責(zé)任感，你雖然是個職業(yè)經(jīng)理人，要有職業(yè)道德、要有責(zé)任心，這是很樸實(shí)的。

　　《中國企業(yè)家》：現(xiàn)在看你當(dāng)初的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)了嗎？

　　馬蔚華：我當(dāng)初的目標(biāo)只是階段性的實(shí)現(xiàn)了，永遠(yuǎn)不會最終實(shí)現(xiàn)，這個銀行在不斷往前走，在我這兒階段性實(shí)現(xiàn)就行。下面的人還會有他們的目標(biāo)，每個人都有分目標(biāo)，所以大家都很愉快。