——訪北京銀行董事長閆冰竹

　　Beijing Bank: Rise of Prominence

　　An Interview with Yan Bingzhu, President of Beijing Bank

　　文/本刊記者 蔡玉冬 何 諧

　　編者提示：抓住了天時、地利、人和，抓住了大時代快速發展的脈搏，北京銀行，這個在大型商業銀行、股份制商業銀行“夾縫”中生存的城商行，靠戰略制勝，靠拼搏前行，像“竹子”拔節一樣一步一步向著目標挺進，終于把自己打造成為一家國內城商行的“領頭羊”，為我國城商行的發展摸索積累了寶貴的經驗。日前，本刊記者獨家采訪了北京銀行董事長閆冰竹。

　　過去的十年，中國經濟獲得了飛速發展，中國金融業改革也取得了舉世矚目的成績，可以說是中國金融業的“黃金十年”。這幾年里，很多金融機構雖然遭遇諸多波折，困難重重，但卻披荊斬棘，發展得暢快淋漓。北京銀行就是其中一個。

　　2001年12月11日，我國正式加入世界貿易組織(WTO)，成為其第143個成員。這是我國改革開放和現代化建設的歷史必然，有機遇也有挑戰。對于金融界，外資銀行即將進軍中國市場，我國的銀行家在興奮、期待、擔憂以及恐懼中思考著、前進著....。。“狼來了！狼來了！”成為當時業界的口頭語！

　　在這種背景下，2002年，閆冰竹履新北京銀行董事長。

　　十年來，他一向低調、沉穩，總是謙虛地說“我們只是一家小銀行”。但是，十年時間里，他帶領北京銀行不斷地實現著跨越式的實質性發展，化解不良資產、更名、引資、跨區域、上市等，使北京銀行逐漸由一家不名經傳、近乎破產的小銀行發展為國內中小銀行的典型。閆冰竹這個名字也逐漸成為中小銀行領域的一張亮麗名片。

　　化解不良資產：靠的是耐力與魄力

　　2002年，閆冰竹剛剛上任董事長時，北京銀行總部偏居于某胡同里的一棟五層小樓里，以不足1000億元的總資產、50億元的資本規模背負著近百億元歷史遺留不良資產，嚴重資不抵債。巨額的不良資產將北京銀行推向了生死存亡的邊緣。同時，品牌認知度低、盈利能力不足，而且人心浮動、隊伍渙散。閆冰竹曾毫不掩飾地說：“當時的北京銀行是個爛攤子”。

　　當時，國有銀行大部分都在或者已經在國家政策的扶持下剝離了大量的不良資產，四大資產管理公司幫助國有銀行渡過了一個又一個難關。但是，由于重重原因的限制，處于“夾縫”中的城商行卻不可能像國有銀行一樣成立專門的資產管理公司來剝離不良資產，也不可能獲得國家注資來沖銷不良資產。如何渡過難關，消化巨額的不良資產成為北京銀行當時亟待解決的難題。在這種舉步維艱的境況下，閆冰竹沒有怨天尤人、徘徊不前，抑或消極怠工，他帶領著領導班子果斷地作出決定，將清收工作體制由分散經營轉變為專業化、集約化和精細化的集中清收，同時，要在發展中解決困難，壯大實力，擴大品牌知名度。

　　巨額的不良資產該何去何從？那是一段艱難、復雜、痛苦而又刻骨銘心的時期，北京銀行一手抓發展，一手處置不良資產，按步就班地剝離、清收、核銷。隨著業務的不斷發展以及盈利能力的持續提升，北京銀行逐漸消化了這筆沉重的負擔。直至現在，閆冰竹都很少提及那段歲月，當記者問到，他也只是淡淡地表示，在沒有政府注資和資產剝離的情況下，我們依靠自身努力創造的稅后利潤，化解核銷了高達67億元的不良資產。短短一句話，包含了太多的辛酸和奮斗歷程。北京銀行在創造成長奇跡的背后，有著太多的、不為人知的艱難時刻。但閆冰竹帶領北京銀行走出來了！

　　經過十年的不懈努力和發展，截至2012年9月末，北京銀行的總資產達1.12萬億元；2012年前三季度實現凈利潤100億元，人均創利繼續領跑同業，被譽為“人均最賺錢的銀行”，走上了可持續發展的健康之路，為促進首都經濟發展貢獻著自己的力量。

　　引進外資：靠的是膽識與智慧

　　2006年年底是中國銀行業完全對外開放的“大限”，一旦完全對外開放，中資銀行將與外資銀行在同一個起跑線上邁步。面對外資銀行大軍壓境的局面，國內銀行業倍感壓力。很多銀行紛紛采取上市、引進外資參股等方式，提高自身競爭力，以在今后的競爭中占據一席之地。比如，2005年，中國建設銀行成功上市、中國工商銀行啟動股改，2005年也被業界稱為是中國“國有商業銀行股改上市年”。同時，截至2005年10月末，有40個國家和地區的173家銀行在中國23個城市開設了238家代表處，有20個國家和地區的71家銀行在中國23個城市設立了238家營業性機構。而且，外資銀行的經營理念嚴重撞擊著中國銀行家的神經，“以客戶為中心”的口號，使國內居民開始關注外資銀行，有些已開始走入外資銀行辦理業務。

　　在這種情況下，本已處于“夾縫”中的城商行發展空間在何處？似乎很渺茫和無助。但是，閆冰竹沒有停下腳步，荷蘭ING集團和國際金融公司(IFC)參股北京銀行即是在2005年完成的。一個是戰略投資者，一個是財務投資者，這兩個戰略型合作伙伴的加入，對北京銀行今后的發展至關重要。對于為何選擇ING集團作為戰略投資者，閆冰竹曾經笑談：“選擇ING，除了因為其金融實力比較強之外，關鍵是它‘追’得比較緊！”

　　其實，北京銀行的引資之路也并不是一帆風順的，其中的壓力、坎坷和艱辛，或許只有經歷過的人才能體味吧。一摞摞的文件、加班熬夜、談判....。。在整個過程中，閆冰竹帶領團隊經常工作到深夜。即使員工都走了，閆冰竹還要繼續在辦公室里思考、斟酌、權衡，就怕有哪一個地方沒有考慮周全。為此，他常常夜不能寐。但是，最后終于修成正果，閆冰竹倍感欣慰。

　　對于外資行的入駐，閆冰竹從未將其視作對手，他說：“與其說外資銀行是中資銀行的對手，不如說是朋友。境外戰略投資者的引入，為中國銀行業提供了難得的參照體系，起到了示范、激勵、交流的作用。在互利共贏的合作過程中，中國銀行業提升了國際競爭力。”北京銀行與ING集團的談判重點也是放在了引進管理和人才上。ING集團在北京銀行董事會有兩個席位，一位兼任北京銀行副行長，一位兼任行長助理，在風險管理、分銷、管理等方面都有外資管理人員的參與。ING集團參股后，雙方將在風險管理、金融IT技術、中小企業綜合服務、理財顧問、金融產品“一站式”服務和直銷銀行服務等領域展開深入合作。閆冰竹表示，引入境外投資者是北京銀行推行國際化戰略，大力塑造品牌、全面提升核心競爭力、實現可持續發展的戰略選擇，目標是把北京銀行打造成為中國最具競爭力的商業銀行之一，以更好地服務于首都經濟和市民生活。

　　簽訂戰略協議后，雙方在磨合中逐漸適應，北京銀行開始在全國各個支行探索和開展零售業務轉型，陸續推出了社區銀行項目和信用卡產品，改進資金交易業務，并開始銷售ING及其關聯方金融產品，成效顯著。

　　跨區域經營：靠的是占領市場的眼疾手快

　　閆冰竹努力的目標之一就是讓北京銀行突破“夾縫”，走向全國，而“更名”就是其走向全國的第一步。2004年，經銀監會批準，北京銀行的名稱由“北京市商業銀行股份有限公司”更名為“北京銀行股份有限公司”。這對北京銀行而言具有重大意義，為其長遠發展創造了品牌優勢，有利于提升社會認知度，也為閆冰竹帶領北京銀行走向全國的夢想奠定了基礎。

　　閆冰竹說：“在銀行業全面開放的形勢下，城商行走出去是必然選擇。而且，跨區域經營一直是城商行的夢想，只有跨區域經營，擴張版圖，才有希望走出大型商業銀行和股份制商業銀行的‘夾縫’。”

　　2006年，北京銀行大廈啟用，北京銀行從胡同里的5層小樓走向了位于金融街核心區域的現代化辦公大廈。也就是在同一年，監管部門開始允許少數有一定資產規模和知名度的城商行跨區域經營。北京銀行及時抓住了這一機遇，率先邁出了跨區域經營的步伐——成立了北京銀行天津分行，由此，北京銀行實現了從地方銀行向區域銀行發展的戰略轉型。2007年，北京銀行進軍長三角經濟區，成立了上海分行；2008年，北京銀行成立西安分行、杭州分行和深圳分行，并設立了香港代表處....。。在成立異地分行的同時，北京銀行成功地將其在首都的經營模式運用到全國市場，并根據各地實際開拓出了一片新天地，各項業務邁上了新臺階。

　　據閆冰竹介紹，北京銀行跨區域經營戰略的主要目標是，實施客戶跟隨策略，更好地服務首都產業結構升級和城市功能布局調整；優化資源配置，在更大范圍內調配資金，實現區域間市場和客戶的互補；實現規模效應，節約運營成本。跨區域經營對閆冰竹而言是其銀行管理至關重要的一部分。他經常給員工舉花旗銀行的例子。這家全球知名的銀行，成立之初的名字是“紐約城市銀行”，是一家規模很小的地方性銀行。但是，現在它已走過了200年的歷史，經歷了一代又一代人的努力，已在全球超過160個國家和市場擁有兩億客戶賬戶。由此，閆冰竹也信心百倍，他說：“別看城商銀現在還不大，我相信，到時候中國也會在城商行中誕生金融巨鱷！ ”

　　A股上市：靠的是打造更高品牌的決心

　　清理不良資產、引進外資、跨區域經營，一步步走來，閆冰竹沉穩而堅定。隨著規模的不斷擴張，實力不斷增強，北京銀行迅速成長為國內資產規模最大、盈利水平最高的城市商業銀行。此時，上市成為其必然的、順理成章的選擇，這也是閆冰竹一直以來的目標。

　　2007年，北京銀行啟動上市進程。僅僅經過半年多的緊張籌備，北京銀行就通過了監管部門的重重關卡和市場的層層檢閱，創造了股權清理最難、上市進程最快、融資效率最高、凍結資金最多等多項成績，成為業界佳話。2007年9月19日，北京銀行人都難以忘記的一天——北京銀行A股在上海證券交易所掛牌上市，首次公開發行12億股，募集資金150億元，發行市凈率為3.19倍，市盈率為36.38倍，處于上市銀行最高水平。上市鑼敲響的那一刻似乎仍然在耳邊回響，閆冰竹深有感觸地說：“那一刻是北京銀行所有參與上市的人員都刻骨銘心、難以忘懷的時刻。”在上市儀式上，閆冰竹說：“有幸成為首只募集資金超百億元的城市商業銀行股，這體現了監管機構和廣大投資者對北京銀行的信任與期待，我們深受鼓舞，更感責任重大。我們將以此作為新的起點，努力在中國金融市場上開辟出一片嶄新的天地，實現北京銀行基業常青，打造資本市場優質品牌。”之后，北京銀行的業績也充分說明了這一點。

　　夢想之門已經打開。上市后的北京銀行在逐漸拉大全國性網絡的同時，開始走向國際化。截至目前，北京銀行已在香港、阿姆斯特丹設立了代表處，從而構建起覆蓋十大中心城市和我國香港、荷蘭的200多家分支機構，一個“植根首都、輻射全國、走向世界”的夢想之網已經鋪開。

　　服務中小企業：靠的是錯位競爭戰略

　　作為地處首都的一家城商行，閆冰竹一直十分關注中小企業的發展。2008年，閆冰竹當選為全國政協委員，他每年提出的議案都少不了“中小企業”這一話題。對于業界一些銀行不“理會”中小企業的做法，閆冰竹十分不贊同，他說：“銀行不能只‘傍大戶’，要全方位地服務于中小企業，真心誠意地支持中小企業的快速發展。 ”

　　目前，在北京的中小企業市場中，北京銀行占據近1/3的市場份額，為首都近十萬家中小企業提供結算融資服務。中小企業貸款在北京地區的市場份額居所有上市銀行首位，小額擔保貸款占北京市場份額的97%以上。

　　閆冰竹有一個很有名的中小銀行“錯位競爭”論——“別的銀行不干的事情我們干，別的銀行做得少的業務我們多做。”他告訴記者：“比如，其他銀行都忙于抓大企業時，我們就抓中小企業；其他銀行都抓中小企業時，我們就去抓文化創意產業、抓版權質押；而當其他銀行在全力拓展政府平臺貸款時，我們就去進一步深入農村市場。”對于中小企業業務，北京銀行也一直都是這樣做的，其明確將中小企業貸款放在貸款發放最優先之列，從根本上避免因總量調控“保大壓小”、“以大擠小”的情況發生。閆冰竹的目標是實現北京銀行與中小企業的和諧共贏。

　　近年來，作為一家立足于中小企業的城商行，北京銀行成功打造出了一系列中小企業融資方案，形成了“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”三大行業特色產品包以及各式“貸”字系列產品，全方位服務于中小企業，幫助中小企業渡過一次又一次難關。比如，其推出的“創意貸”深受文化創意產業企業的歡迎。

　　今年3月，北京銀行作為唯一一家銀行業金融機構代表，參加了由文化部文化產業司、新聞出版總署出版產業發展司以及北京市文化局共同舉辦的“2012國家動漫精品工程項目投資推介會”，為到場的動漫企業介紹北京市支持小微文創企業發展政策及北京銀行增大距離創意貸”文化金融特色產品，積極支持動漫產業發展。7月，北京銀行受邀參加了全國科技創新大會，科技金融品牌得到社會各界充分肯定。

　　對于未來利率市場化后的發展，閆冰竹提出：“在利率市場化推進過程中，應給予相對弱勢的中小銀行差異化的扶持政策。”但他同時表示，中小銀行應走特色化發展之路，摒棄同質化，才能在競爭中立足。相比較而言，正是通過不斷的創新和變通，閆冰竹帶領北京銀行由弱變強，打造了一幅中國中小銀行成長的精美樣本。相信，在閆冰竹的部署下，今后的北京銀行也必將開拓出一片屬于自己的、更加廣闊的天地。