新華網深圳4月8日電(記者姜銳、王宇)4月8日是招商銀行成立23周年的日子。作為一家自身特色鮮明的銀行，招行23年發展的道路上，成就和挑戰形影不離。

　　對于永隆銀行、年報業績、資產質量和信用等級等社會關注的招行熱點問題，招商銀行行長馬蔚華給出了他的回答。

　　收購永隆降低了招行進入香港市場的時間成本 五年內重塑其競爭力

　　2008年6月招商銀行以193億港元(約172億元人民幣)收購香港永隆銀行53.12%的股權。2009年1月永隆銀行成為招行全資子公司。馬蔚華表示，金融業的國際化是一個大趨勢，香港與大陸因為有相同的文化背景，在此試水國際化比較穩妥。

　　有人質疑收購永隆銀行多花了錢。馬蔚華表示，這種想法只考慮了買方。雷曼兄弟倒閉后，香港金融股價雖有下跌，那時收購成本看似較低，但賣方在那個價格水平上很有可能改變策略，不再賣出，下一個合適收購的時間窗口不知道什么時候會再打開。

　　他坦言，表面上看收購代價不低，但這降低了招行進入香港市場的時間成本。永隆銀行擁有香港金融業務的全牌照，具有從事各種金融業務的資質。

　　他說，永隆銀行原本是家族企業，在內地沒有分支機構，經營風格比較保守。被招行收購后，發展跨境業務的便利能夠得到充分發揮，將會釋放協同效應。

　　他表示，近年內對永隆銀行還需要進一步消化，但未來5年內永隆銀行一定可以成為香港富有競爭力的銀行。

　　雖然招行還沒有海外布點的新計劃，但馬蔚華認為后金融危機時代是中資銀行走出去的好時機。他解釋說，為滿足巴塞爾協議對資本充足率的要求，很多國際大銀行需要充實資本金，需將銀行資產轉化為自有資本，意味著“去杠桿化”，這一過程往往也相當于“去國際化”，從而出現了一個“人退我進”的好機會。

　　結構調整是去年經營亮點 正致力“二次轉型”

　　招行去年一季度實現對永隆銀行的全資收購后，季度凈利潤42.08億元，同比下降33.41%。業內分析認為，后者2008年8.16億元港幣的虧損可能對招行去年全年業績造成增長壓力。

　　利潤的暫時下降長遠看來只是轉型所必經的陣痛。馬蔚華認為，招行開始“二次轉型”，進行結構的調整才是2009年經營的亮點。

　　所謂“二次轉型”，是指招行在6年前開始的“一次轉型”，即實現業務重心轉向零售和中小企業貸款的基礎上，于去年開始的旨在“用最小的資本消耗，實現盈利最大化”的又一次轉型。

　　馬蔚華認為，所有對金融的需求都是經濟發展的結果。國際金融危機給世界經濟帶來了深刻的影響，而招行“二次轉型”也在這個時間段里開始了。

　　他介紹說，這次轉型的實質是從“外延粗放”到“內涵集約”的發展方式轉變。“現在的招行早已沒有了在零售業務中的‘圈地’沖動，銀行現在面臨著資本約束，資本金不但要在各部門之間、各業務品種之間合理配置，還需要在當下和未來的時間里安排得當。”

　　馬蔚華沒有透露具體的轉型時間表和可量化的指標，但他表示“三年內會大見成效”，具體而言就是資本回報率明顯提高，授信定價能力明顯增強，資本金明顯節約。

　　從已經公布的上年前三季度報表數據來看，招行平均凈息差為2.24%，這一數字不斷向2.3%靠近，預計全年平均水平會略有上升；而在非息收入部分，依靠理財服務水平提升、中間業務大幅增長，招行上年第3季度實現同比13.2%的增速。

　　招行堅持在一定的風險和收益中尋求平衡

　　對于近來惠譽下調招行評級一事，馬蔚華再次強調，“那并不符合招行的實際情況”。

　　惠譽出于風險的考慮，降低招行評級至D級，這一級別也是惠譽對我國其他15家銀行的基本評價，意味著他們認為一家銀行內部或外部存在資本狀況薄弱。惠譽認為，銀行貸款的大幅增加和撥備率的下浮讓銀行面臨潛在的不良貸款。

　　不過，惠譽同時強調，招商銀行成熟的零售網點、充足的貸款撥備覆蓋率和多樣化的營收來源，在同行之中仍舊突出。

　　馬蔚華介紹說，目前招行的撥備覆蓋率已經超過了250%，資本充足率在任何一個時期都符合監管機構的要求。他表示，2010年至2012年，招行的資本充足率保持10%至12%，核心資本充足率保持在8%以上。

　　馬蔚華說，去年一季度招行的貸款增加很少，今年信貸規模將嚴格受資本金約束，而資本增速將控制在20%以內，小企業貸款中心的授信將更加穩健，并逐步消化已有的授信額度。

　　馬蔚華同時表示，對銀行來說并不是風險越小越好，風險與收益往往是相伴生的，對風險的過分規避常常帶來的是議價能力的下降，應在一定的風險和收益中尋求平衡。

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