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投資總收益率＝名義年收益率×N/365

其中N為美元6個月LIBOR值落在參考區(qū)間[0，6.00%]的天數(shù)，如遇非銀行工作日，投資期間的美元6個月LIBOR取值前一個工作日的美元6個月LIBOR值。

名義年收益率：根據(jù)投資金額的不同設(shè)定了三檔利率，5000美元至2萬美元（不含）以下，名義年收益率為5.05%；2萬美元至5萬美元（不含）以下，名義年收益率為5.08%；5萬美元及以上，年收益率為5.10%。

此外：1.單利；2.銀行于最終到期日一次還本付息。

該產(chǎn)品本金安全，收益與美元6個月LIBOR掛鉤。在投資期限內(nèi)，美元6個月LIBOR值落在約定參考區(qū)間內(nèi)的天數(shù)越多，投資者就能獲得較好的投資收益；天數(shù)越少，獲得的收益就越少。

美息方面。美國勞工部(Labor Department)1月25日表示, 截至20日當(dāng)周首次申請失業(yè)救濟人數(shù)增加3.6萬人，至32.5萬人。經(jīng)濟學(xué)家表示，首次申請失業(yè)救濟人數(shù)低于30萬人表明勞動力市場非常緊張，公布的數(shù)據(jù)表明美國勞動力市場吃緊狀況已有所緩解。26日，美國商務(wù)部(Commerce Department)公布的報告稱，美國12月營建許可修正后較11月上升6.6%，至經(jīng)季節(jié)性調(diào)整后的161.3萬套，新屋開工率也較前月出現(xiàn)大幅上升。另外，此前瑞銀的調(diào)查顯示，1月美國投資者信心指數(shù)較上月上升13點，至103，也是3年來的最高水平。從近期出臺報告中優(yōu)異的數(shù)據(jù)表現(xiàn)來看，基本打消了市場對美國聯(lián)邦儲備委員會將在短期內(nèi)減息的預(yù)期，而國際市場油價的下跌也進一步降低了美聯(lián)儲減息的壓力。美林證券表示，目前油價的下跌已相當(dāng)于3次降息之效，在此情況下降息沒有必要。市場普遍預(yù)計，F(xiàn)ed會連續(xù)第五次將利率維持在5.25%水平不變。利率期貨交易顯示，投資者預(yù)期美元降息的幾率由上月的72%降至目前的4%。

2007年1月29日的美元6個月LIBOR利率為5.400%。預(yù)計3個月內(nèi)美元6個月LIBOR突破預(yù)設(shè)區(qū)間的可能性較小，投資者有望獲得不錯的投資收益。

銀行不代扣代繳稅款；不可質(zhì)押。

收益分析

舉例：

假設(shè)投資本金為10000美元，則名義年收益率為5.05%。

情況一，如果美元6個月LIBOR每天都落入?yún)⒖紖^(qū)間[0，6.00%]，則投資者可獲得最好投資收益：10000×5.05%×91/365＝125.90美元，這是投資者遇到的最好情況。

情況二，如果美元6個月LIBOR落入?yún)⒖紖^(qū)間[0，6.00%]的天數(shù)為60天，則投資者可獲得的收益為10000×5.05%×60/365＝83.01美元。這是投資者遇到的一般情況。

情況三，投資者可能遇到的最差情況是，如果在起息日開始美元6個月LIBOR就連續(xù)三天突破了參考區(qū)間，那么產(chǎn)品自動到期，投資者將沒有任何投資收益。

同期美元定存收益為：10000×2.75%×（1－20%)×91/365＝54.85美元，可見，在有利情況下，投資者獲得的投資收益可能遠高于同期美元定存收益。

投資風(fēng)險

1.該產(chǎn)品的最大風(fēng)險在于未來美元6個月LIBOR的走勢，其落入?yún)⒖紖^(qū)間的天數(shù)越少，則收益越小，如果其一直沒有落入?yún)⒖紖^(qū)間，投資者可能到期無任何投資收益。

2.匯率風(fēng)險，美元可能貶值。

3.流動性風(fēng)險，投資者不能提前贖回。

4.產(chǎn)品若提前到期或自動到期，則投資者面臨再投資風(fēng)險。

產(chǎn)品特色

本金安全；收益與美元6個月LIBOR掛鉤。