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　　2015，網貸行業兌付風險集中暴發？

　　P2P投資人：“富貴險中求”

　　《中國經濟周刊》 記者 謝瑋︱北京報道

　　在“3·15”消費者權益保護日前后，P2P網貸平臺盛融在線、金馬甲及陸金所陸續被爆出壞賬事件。

　　P2P門戶網站“網貸之家”最新數據顯示，截至2015年2月，網貸平臺已有1646家，累計問題平臺已達494家。目前網貸行業累計投資人達140萬，活躍投資人達80萬。

　　3月12日，央行[微博]行長周小川在十二屆全國人大三次會議記者會上指出，P2P網絡借貸是互聯網金融的業態之一，由于沒有申請取得金融機構執照，屬于民間金融。而備受業內期待的互聯網金融指導意見則“目前還在起草討論中，不久后將出臺”。

　　在缺乏監管的網貸行業，金融消費者是否只能“富貴險中求”？

　　P2P行業：草木皆兵？風險高發期？

　　進入2015年，網貸行業兌付風險似乎開始集中凸顯。

　　2月上旬，有媒體報道稱，廣東地區老牌P2P盛融在線出現提現困難，待收本息高達9億多元。據悉，盛融在線成立于2010年，累計成交量已經超過100億元。

　　2月11日，盛融在線發布公告稱，因新系統上線，且有多款產品集中展期，又逢年關大量提現，導致平臺資金緊張，待收2000元以下的客戶，回款可自由提現；待收2000元以上的客戶，3月10日可提現賬戶凈額的5%。

　　投資者李宏(化名)對《中國經濟周刊》記者反映，自己先后將8萬余元資金投資于盛融在線，該平臺卻于2月初爆出提現困難。春節過后，盛融在線不斷出臺方案，卻始終沒有解決債務問題。

　　3月5日，廣州另一家P2P平臺好又貸稱，將與盛融在線組建一個全新的P2P平臺，但不承擔盛融在線的任何債權債務。

　　3月9日晚上10時22分，盛融在線董事長劉志軍在網上發布了一封“道歉信”，稱投資人可提現其賬戶投資金額的5%，將交由好又貸陸續代發放。

　　看到希望后，在盛融在線的投資者維權溝通群中，許多投資人表示要堅持“等下去”。

　　平臺提現困難尚且有一絲回款希望，若是不慎遇上平臺“跑路”，那么投資人就將面臨一場“持久戰”。

　　網金寶是北京首例“跑路”P2P網貸平臺的主角。2014年，上線僅4個月的網金寶于6月4日悄悄關閉。據悉，網金寶累計成交金額達2.6億多元。

　　如今，距離P2P網貸平臺網金寶跑路已經將近一年，投資者吳泰(化名)告訴《中國經濟周刊》記者，雖然自己仍然抱有希望，但案件本身如今沒有任何進展。“沒有相關的法律規定，也沒有明確的監管部門，我們只能等經偵的結果�！眳翘┱f。

　　3月11日，被P2P行業視為標桿的陸金所被曝“身陷2.5億壞賬”；第二天，陸金所發聲明稱，傳聞中的壞賬項目與陸金所P2P業務無關。

　　還是3月11日，網上有消息稱：互聯網金融平臺銅板街涉“1億壞賬”；該平臺迅速回應稱：傳言嚴重失實。

　　3月15日，有媒體報道稱，北京產權交易所旗下金馬甲網絡產權交易平臺爆出違約事件，涉及金額3200萬元、投資人近百人。次日，金馬甲CEO樊東平向媒體表示，目前項目處于擔保公司代償階段，期限為40天，并稱投資人不會有損失，公司最終會處理好該事件。

　　一時之間，P2P行業“草木皆兵”，投資者頻頻冒冷汗。有人甚至說：P2P行業進入了風險高發期。

　　還要不要繼續投資網絡借貸？到底選擇哪一家？萬一真的“踩雷”了怎么辦？這些問題正困擾著許多P2P網貸投資人。

　　投資者維權困境：報警？自救？

　　P2P網貸投資遇到問題后如何維權，一直是投資人密切關注的問題。如今，“抱團自救”和尋求律師幫助成了投資者為數不多的選擇。

　　北京中兆律師事務所律師楊翼飛告訴《中國經濟周刊》記者，網貸平臺出事后，往往涉及“非法吸收公眾存款 ”或“集資詐騙”等非法集資刑事案件，由于投資者人數眾多，且不同投資額待收金額不同，導致很難達成統一的維權解決方案。

　　楊翼飛解釋說，涉及金額較大的受害投資者并不愿意報警，因為一旦立案并進入司法程序之后，受害人只能等待案件審理結束之后得到補償，等待時間長、回款率低且投資人的收益不受保護。

　　李宏則坦言，自己作為中小投資人更傾向于將公司告上法庭，“能回多少算多少”，關鍵是“讓平臺得到應有的處罰”。

　　盛融在線的投資人開始“抱團自救”。3月7日，北京地區近100名盛融在線的投資者，委托10名代表，向律師尋求幫助。

　　北京博融律師事務所楊連慶律師建議，作為網貸投資者，應當確立主體意識并加強法律意識和維權意識，不要被一些惡意的網貸平臺的做法所左右。投資者可先成立統一的維權協調機構，而且需要提高機構獨立性，避免內部紛爭，將法律途徑作為最后一道救濟方式。同時，要抓緊進行證據保全，為采取法律措施做好準備。

　　不過，李宏告訴《中國經濟周刊》，即便如今盛融在線出了問題，他仍然沒有放棄在其他平臺的投資。他表示，自己總共投了5個平臺，累計金額近50萬元人民幣。其選擇的也是時間較長、口碑較好的平臺，其產品年收益率也沒有很高。

　　“P2P網貸沒有統一的標準，大家都習以為常了，畢竟還是需要一個渠道理財�！崩詈晏寡浴�

　　專家：應完善政府監管和行業自律

　　“無準入門檻、無行業準則、無監管機構”——雖然P2P網貸行業在“三無”狀態下飽受詬病，但依然野蠻生長。

　　一面是監管缺失，部分倒閉、跑路平臺等行業亂象導致眾多投資人權益受損；一面是備受期待的互聯網金融指導意見遲遲沒能出臺，P2P網貸平臺的健康發展面臨諸多難題。

　　“互聯網金融消費者往往是不成熟的消費者，很多是剛進入市場的，有些甚至是退休人員。他們缺乏金融知識和風險管理的能力�！�中國銀行法學研究會會長王衛國對《中國經濟周刊》記者表示，消費者保護關系到整個互聯網金融的發展前景。部分欺詐的、詐騙的平臺導致劣幣驅逐良幣，具有系統危害性，這些都可能造成整個行業信用的喪失，甚至造成整個市場信用的喪失。在這種情況下，政府應該加強對互聯網金融行業的監管。

　　“互聯網金融有其自身的獨特性，只有有效的自律管理同行政監管雙管齊下，才能處理好鼓勵支持與適度監管的關系�！敝袊�人民大學法學院副院長楊東對《中國經濟周刊》記者表示，互聯網金融行業協會需接受業務主管單位的指導和監督，但也應在一定程度上保持其獨立性，代表來自市場與政府之外的力量，作為獨立的第三方發揮作用�！坝捎诘谌�方部門具有靈活性、專業性等優勢，可以促進信息披露和信息共享，建立‘黑名單’，維護會員的合法權益，調解行業糾紛，搭建行業資源交流平臺，維持市場的良性、有序競爭。互聯網金融行業協會的自律管理大有可為�！睏顤|表示。