文/新浪財經記者孫潔琳

　　開鑫貸在中國網貸平臺中是個極為特殊的存在，純國資背景中孕育而生，安全性和合規性都較高，但同時也由于這層身份，用戶便利性和業務發展速度也受限，與小貸公司的合作也很難走出江蘇省。

　　開鑫貸的資產端主要是采取與小貸公司、擔保公司、銀行和保險以及供應鏈大型企業合作的方式，相對應不同的產品。

　　其實與金融機構合作是很多P2P平臺采取的模式，而對于這些機構提供的借貸項目，P2P平臺很難有能力甄別。所以與哪些機構合作，出了問題對方兜底的能力和意愿就極為關鍵。

　　對于開鑫貸也是如此。其開展最早、業務量最大的是與江蘇小貸公司的合作，而最難管理的也是小貸公司。開鑫貸最大優勢是嫁接了江蘇金農的小貸綜合管理系統，對江蘇省內六百家小貸公司進行動態監測，這樣一個從2009年已經開始運行的系統，對于小貸公司自身指標、客戶征信等方面數據積累能夠有效控制風險。另一面，真正的防控風險也不能僅依靠系統，開鑫貸還運用生態圈的方法對小貸公司進行管理。“圈內”的小貸公司除了可以借助網貸平臺做大業務，更可以享受資金調劑、應付款保函、銀行統貸、助貸等好處。

　　所以開鑫貸運行兩年多以來，竟然是零壞賬的成績。但這歸根到底與江蘇獨特的小貸公司環境有關，也與開鑫貸農金公司股東的資源有關，因此開鑫貸想復制到其他省份也很難。

　　在調研中，開鑫貸的人士也同意這一點，因此走出省外的方法是與其他類型的大型國有機構合作，選取相對安全的保單質押、銀行票據業務來做放貸。不過，由于目前開鑫貸業務還是集中在江蘇，如果發生地域性的金融風險或黑天鵝事件，也不排除影響到開鑫貸平臺的項目。

　　另一方面，開鑫貸誕生到現在都在江蘇金融局的監管之下，在此次調研中也是搬出厚厚的各種IT設備采購合同、合規文件、領導批示、央行[微博]南京分行的調研報告等供查閱。不過要做到監管層肯定的“合規合法”，也要犧牲掉一部分用戶便利性，比如采取銀行托管，只有開通中國銀行和江蘇銀行的銀行卡，不過最近開鑫貸接入了江蘇銀行的直銷銀行，不用再受制于銀行卡和U盾，因此投資人這端會有較大的拓展空間。

　　此外，開鑫貸平臺投資門檻過高，雖然從最初的10萬元已經下降到某些品種的1萬元，但相比普遍100元起投的互聯網金融平臺。

　　但是記者認為，安全性對于魚龍混雜的網貸平臺來說，如同明星們的“顏值”一般重要，而開鑫貸在我們的測評結果中安全分數是最高的；另一方面，開鑫貸于中國網貸平臺中是個極為特殊的存在，純國資背景中孕育而生，卻又不像其他國家隊平臺實際交易不成氣候，就像“跑男團”中的AngelaBaby一樣。