緣起：晉商銀行借記卡被指便于洗錢和行賄 | 上線時間：11月29日 | 制作人：振宇
對于企業而言，購卡給員工發放福利，可攤大費用支出以沖抵部分利潤，從而減少企業所得稅；對于企業員工個人來說，獲得預付卡形式的福利發放，也能減少個人所得稅。
“不記名”方便了用卡者的消費，可隱匿持有者信息，適合各種灰色交際需要。
全國具有“銀聯”標識的POS機可刷卡消費，面額300元到1000元不等。
據央行發布的《中國人民銀行關于規范銀行業金融機構發行磁條預付卡和電子現金的通知》規定稱“商業銀行不得發行或與其他機構合作發行磁條預付卡”。顯然，萬德商旅卡的發行出售突破了央行的限制，是不規范的。
《支付機構預付卡業務管理辦法》規定，“單位或個人購買一次性購買不記名預付卡1萬元以上的，應當使用實名。”而萬德商旅卡購卡者購買的數額常常大得驚人，但并沒有按規定在銀行進行實名登記購買，而是通過各銷售代理直接購買，這無疑為洗錢和行賄行了方便。
晉商銀行發行萬德商旅卡的背景為晉商大會，此會早在2012年8月20日已經結束，萬德商旅卡目前還在發售，仍有公司專門代理和銷售該卡。
第三方支付公司人士說“實際上，這張印有銀聯標簽的卡已是不記名借記卡，即銀行磁條預付卡。功能強大到相當于不能取現的借記卡。”
味多禮券團購網稱自己為萬德商旅卡的經銷商，網站顯示海量供應10萬張卡片，稱“購卡可以開辦公用品等幾十種發票”。其一位員工介紹，萬德商旅卡資金由晉商銀行專戶管理，客戶購卡后，資金會進入該行賬戶。
味多禮券團購網人員介紹，在該網購卡時，如果開具發票，需要提取3%手續費，不開發票手續費為2%，“用卡購買商品時，仍可第二次開發票。”
央行規定：經批準發行磁條預付卡或電子現金的商業銀行，應從發行對象、身份核驗、發票開立、資金限額、反洗錢義務履行、消費者權益保護等方面確保業務合規、風險可控，防止對社會風氣及經濟金融秩序帶來負面影響。
相對應晉商銀行發行的萬德商旅卡不記名、不透支、不掛失、不取現、不轉賬，還可以二次開發票，似乎與央行規定完全背道而馳。歡迎點擊參與調查>>
晉商銀行發行萬德商旅卡，為攬儲竟不顧監管部門禁令，這種“勇氣”究竟從何而來？
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