本報記者 朱湘蓮 北京報道

　　停辦一切與房產相關的貸款，渣打銀行(微博)將這一決定從年前一直延續到了現在。記者致電渣打銀行客服電話8008208088，咨詢有關“活利貸”的辦理情況時，得到的答復著實讓人驚訝。不僅是房產按揭貸款，連房產抵押貸款、“活利貸”都停辦了。

　　渣打客服人員向記者確認：自今年3月19日起渣打銀行的“活利貸”業務便已暫停，至于為何停辦對方并未給出答案，只表示“我們接到通知要求”。

　　渣打相關業務部門負責人在給記者的回復郵件中表示：總行確實收緊了信貸政策，但財務資質優良客戶亦可申請獲得房產類貸款�；罾�貸亦并未停辦，僅實行更為有節制平衡的信貸政策。

　　而據知情人士透露，渣打停辦房產類的貸款，或與年前外幣類房貸遭到客戶投訴并被監管部門批評有關�！霸�打的個人存款成本就很高，貸款利率自然也會高，高利率又被市場詬病，所以不如放棄，把方向放在需求比較大、競爭沒那么激烈的無抵押貸款上。畢竟老板要看盈利能力�！币皇煜ぴ�打業務的銀行業內人士告訴記者，“看不到盈利的業務就不做。”

　　全面停辦房產類貸款？

　　“房貸利潤挺高的，放棄這一塊業務，是不是他們存貸比要求所致？”一不愿具名的外資銀行信貸經理陳先生表示，“也有可能是銀行在自己業務上的取向不同�！�

　　如果去年年底停辦房貸是因為信貸資金緊張的話，那么，時至今日，原因又何在呢？

　　渣打方面表示：“自2010年4月以來，渣打一直嚴格執行差別化利率政策，落實‘認房又認貸’的房地產按揭貸款核查機制。為進一步貫徹國務院關于遏制房地產市場過快發展的精神，同時以房地產市場現狀及趨勢評估為考量，結合我行自身風險控制杠桿等綜合因素，調整個人銀行零售產品之發展側重，收緊信貸政策，放緩個人住房按揭貸款之業務拓展，于現階段以回顧評估現有按揭業務政策，優化整合業務審核操作流程為重點，調整新增貸款量及發放速度�！�

　　“而對經借款人家庭核查流程確認符合相關購房及按揭政策，且信用綜合評分及個人財務資質確為優良之申請人，總行信貸審核部仍可對該等待申請給予批復及發放。”渣打方面表示。

　　記者以客戶身份咨詢渣打銀行北京分行的客戶經理趙小姐時，她告訴記者，房產類貸款確實做得比較少。“今年以來，我也沒接這一塊的單子，全面停辦倒是應該不至于的�！壁w小姐表示，“只是審批比以前嚴格了，而且貸款申請要排隊，要等額度�！�

　　而去年年底發生的多名客戶集體投訴渣打銀行大幅調高外幣房貸利率的行為，也與“渣打要滿足存貸比的要求”有關。

　　上述熟悉渣打業務的銀行業內人士對渣打的這一行為表示理解，“本幣也好，外幣也好，都有存貸比要求。而外幣利率成本本身就很高，監管部門一提高存款準備金率，銀行便將外幣利率上調，以獲得盈利。”不過該人士表示：渣打這樣做導致客戶投訴激增，可謂是得不償失。

　　“活利貸”或

　　涉嫌攬儲被叫停

　　“活利貸”是渣打銀行推出的住房按揭貸款服務�？梢詫㈤e置資金存入還款賬戶，即視為提前還款，于當日計息基數中扣除，從而提供更靈活的金融安排，有效節省貸款支出，并縮短還款期限。

　　記者致電渣打銀行800客服電話得到的消息是：自3月19日起，渣打暫�！盎罾�貸”業務辦理。

　　對此，一股份制銀行信貸部門負責人表示，“活利貸”是典型的存貸掛鉤的產品，是銀監會“七不準”規范的重要方面，“停辦是正常的，如果還在辦則有點奇怪。”

　　但是渣打相關業務部門負責人卻告訴記者：“活利貸”并未停辦，僅實行更為有節制平衡的信貸政策，而所有存量客戶則仍按原貸款合同約定履行。

　　“活利貸”節省利息的功能確實很是吸引房貸族。比如，現年25歲的王先生，工作收入穩定，目前準備貸款100萬購買房屋，還款期為30年。王先生在購買房屋之后沒有什么存款了，但是每月能節余3000元，作為活期存款放在房屋貸款的還款賬戶中。

　　渣打官網以6%的貸款利率演示顯示，王先生選取“活利貸”：30年總利息僅約55萬元，相比普通房屋貸款節省近60萬元(節省約52%)；還款年限僅有22年，相比普通房屋貸款縮短近8年(縮短約27%)；能充分利用每月節余節省利息。

　　不過，記者了解到的情況卻并未像官網所講的那樣“誘人”�！吧暾埢罾�貸得滿足以下條件：首先，未償還本金要大于100萬人民幣，并不像之前所宣稱的30萬元人民幣；其次，近6個月還款記錄良好；第三，僅適用于第一套普通住房；最后，基準利率上浮10%。”客服代表表示。

　　“活利貸”的限制條件也是貸款人必須注意的。在“活利貸”與基準利率或者優惠利率之間，借款人只能二選一。其次是申請“活利貸”的借款人，在還款方式上只能選擇等額本息還款。第三，當借款人存款金額超過貸款金額的50%以后，在貸款利率計算方面還是按照50%的貸款額度計算，而多出的存款額度將不再享受“提前還款”的優惠規定。

　　據記者了解，跟渣打銀行“活利貸”相似的存貸卡、存貸通業務曾在2009年的時候風行一時。但是2010年、2011年陸續有銀行停辦該類業務。

　　就在今年2月9日，銀監會出臺“七不準”新規：“不得存貸掛鉤”、“不得以貸收費”……這或許是商業銀行政策方面暫停以個人存款和貸款掛鉤享受增值收益存貸通業務的緣由。

　　一不愿具名的理財經理卻一語道破天機：“銀行做‘活利貸’類的業務不劃算，特別是現在負利率的情形并未改變，銀行的利潤減少了。再說，‘活利貸’涉嫌高息攬儲，監管部門現在嚴格要求銀行規范經營，銀行在這項業務上的動力便更小了。”而從銀行內部財務來看，各種存款利息和貸款利息都要有明確出處，而“活利貸”業務多出來的部分利息在財務上如何列支也是個難題。