本報記者 尹珺 北京報道

　　在中關村附近的大街上，隨處可見渣打銀行(微博)業務員發放的“現貸派”宣傳單。所謂“現貸派”，是渣打銀行近年來推出的個人無抵押貸款業務。

　　記者了解到，自從去年開始，渣打銀行就已經暫停了人民幣房貸業務。目前正通過利率優惠等措施大力推廣“現貸派”個人無抵押貸款業務。

　　在激進擴張的背后，“現貸派”每月收取的貸款管理費也開始遭到客戶質疑。

　　棄房貸主攻“現貸派”

　　目前，渣打銀行已經暫停了人民幣房貸業務。渣打銀行的客服專員告訴記者：“自從去年開始，我們已經暫停了人民幣房貸業務。目前針對境外人士的外幣房貸業務還可以辦理。”

　　而個人無抵押貸款業務——“現貸派”，則成為渣打銀行的推廣重點。除了在街頭發放宣傳單，在各大網站的醒目位置也都有“現貸派”的宣傳廣告：“最高50萬元，最快1天放款，最長5年，輕松月供。”

　　為了吸引客戶，渣打銀行方面也針對“現貸派”推出了一些優惠活動。如果在2月15日至4月30日期間辦理，根據貸款金額的不同，利率也會有一定的優惠。其中貸款25萬元以上可以享受利率8.5折優惠。

　　記者從渣打銀行了解到，2007年7月初，渣打銀行在上海地區推出無抵押個人貸款產品“現貸派”。經過幾年的發展，目前“現貸派”已經推廣到全國各大城市。

　　與其它銀行的無抵押貸款業務相比，渣打銀行對貸款人資質的要求相對寬松一些。只要年齡在22至60周歲，月收入3000元以上，在現有單位工作滿3個月即可申請。

　　渣打銀行貸款專員盛小姐向記者介紹：“我們批的貸款額度是行業中最高的。您能申請到的貸款額度是稅前月收入的10-15倍，具體的金額還是要看您的工作單位、信用卡狀況和名下負債情況。”

　　除此之外，“現貸派”對貸款人貸款用途的監管也相對寬松一些。貸款可以直接發放給貸款人，貸款人只需要在3個月內提供相當于貸款金額80%的消費發票即可。

　　盛小姐告訴記者：“在我們銀行辦理無抵押貸款，只需要提供消費發票的復印件或者刷信用卡的POS單就可以。舉個例子，如果您貸款用于裝修，但是有些裝修隊無法提供發票，您可以在其他消費時多開一些金額的發票。”

　　貸款成本高昂

　　雖然貸款條件寬松，但是貸款人所需承擔的貸款成本也相對較高。在收費方面，“現貸派”主要收取兩部分費用。盛小姐向記者介紹：“根據貸款年限不同，我們會向客戶收取7.9%-9.9%的年利率，另外還要按月收取貸款總額0.49%的貸款管理費。”

　　根據這一收費標準，記者算了一筆賬：以一筆10萬元的貸款為例，如果分5年還款貸款年利率為9.9%。通過貸款利息計算器計算，每個月貸款人需還款2119.79元，加上每月490元的貸款管理費，總共每月需還2609.79元，5年共計需還款156587.40元。這樣算下來，它的財務成本相當于一筆年利率為19.3%的貸款。

　　對此，某股份制銀行信貸部工作人員蔡先生直言：“如果把每個月0.49%的貸款管理費折合成年利率，現貸派的實際貸款成本還是很高的。而且需要注意的是，無論剩余未還本息是多少，每個月都固定收取貸款總額的0.49%的管理費。到還款的后期，貸款本金在不斷減少，但是貸款管理費卻保持不變，實際上的貸款成本是很可觀的。”

　　對于貸款管理費的收取，盛小姐向記者解釋：“無抵押貸款肯定是存在風險的，我們的利率是按照中國人民銀行的規定收取的。銀行的收入則是包含在管理費當中。您辦理無抵押貸款后，在我們這邊可以享受到類似于中資行貴賓客戶的服務。”

　　但是當記者追問所謂的貴賓服務包括哪些時，盛小姐表示：“貸款發放后會有維護部門跟進，貴賓服務有哪些，我們有規定，不能具體說。”

　　渣打銀行的另一位貸款專員申小姐向記者解釋：“這是在銀監會允許范圍內收取的。實際上就是銀行把握一個風險，因為沒有任何的抵押物和擔保。”

　　“我們銀行的優勢在于隨時可以提前還款，如果您提前還款，后續的管理費和利息是分文不收的。”申小姐強調。

　　雖然可以提前還款，但是貸款人需要承擔一筆不低的手續費。如果選擇提前還款，渣打銀行要收取剩余本金的5%作為手續費，最低收費500元。

　　貸款管理費引爭議

　　此前有媒體報道，渣打客戶經理在介紹“現貸派”的收費時，故意忽略每月收取0.49%貸款管理費的事實，并且在宣傳頁面和還款計算器上都沒有體現管理費。

　　渣打銀行在對記者采訪的回復中提道：“在銷售環節，我行所有銷售‘現貸派’的人員均需接受嚴格的上崗培訓與考核，要求其在銷售過程中詳盡告知相關貸款的利率及管理費的收取標準及收取方式。”

　　在記者的采訪中，渣打“現貸派”業務的客服代表以及記者咨詢的兩位貸款專員都向記者強調了貸款管理費是按月收取。而在渣打“現貸派”的官方頁面上，現貸派還款計算器的計算結果中，也標明了每月還款額和每月收取貸款管理費。

　　另外，渣打銀行方面稱：“為進一步避免銷售中的溝通不當和疏忽，我行特別要求除最后文件簽署外，另需于貸款管理費、利率條款旁作客戶小簽，以示申請人已了解并接受該等費用收取情況。”

　　看來，對于外界的質疑，渣打方面也在對自己的服務進行改進。

　　“根據風險對價原則，銀行發放個人無抵押貸款所需承擔的風險較高，收取相對較高的利率也無可厚非。如果在前期能夠明確告知客戶所需承擔的費率，可能會減少一些不必要的誤會。”上述股份制銀行蔡先生指出，“貸款人也應該根據自己的實際情況選擇無抵押貸款產品，現貸派可能更適合急需資金周轉的人士。”