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   同行異地取現貴過網上轉賬 記者調查發現

　　文/表 記者 王亮

　　春節前后正是異地取現、轉賬高峰期。昨日，記者收到市民小梅(化名)反映稱，其在春節期間通過建設銀行異地同行取款8000元，手續費用高達80元，費率為1%，遠高于異地同行轉賬的費用。記者查閱各大銀行信息發現，大型國有銀行的異地取現費用確實較股份制銀行高出不少，市民在取款前要先進行比較。

　　近期銀行“暴利論”再成公眾焦點。昨日，有專家直言，銀行業的利潤已經超過了煙草石油等壟斷行業。而銀行的高利潤主要來源于負利率環境下的凈利息差，此外，記者觀察發現，手續費也是銀行利潤重要來源之一。

　　專家建議對存款實行單邊加息，并繼續促使銀行降低手續費用。

　　昨日，市民小梅(化名)反映稱，她在春節期間使用廣州開戶的建行儲蓄卡在江西興國縣建行柜臺取現8000元，建設銀行要收取80元的手續費用。

　　小梅向記者咨詢道：“銀行不是聲稱轉賬手續費50元封頂嗎？為什么現在要收這么高的費用？”

　　記者隨即查閱各大銀行信息發現，小梅所說的“50元封頂”只適用于網上銀行轉賬的手續費用。而各銀行通過借記卡異地同行或跨行取款的手續費用差別非常大，取1萬元的手續費用可能相差百元。

　　異地同行取款：

　　部分銀行免手續費

　　從異地同行的取款手續費看，建設銀行、交通銀行處于行業內較高水平。建行規定按照取款金額的1%收取，每筆最低2元，最高100元封頂。因此，客戶異地取款1萬元應支付手續費用100元。

　　工商銀行異地同行取款的手續費率也按照1%收取，但其限定50元封頂。因此，如果同樣異地取款1萬元，工商銀行收取的手續費要比建行少一半。

　　此外，部分銀行對異地同行取款免收手續費，例如廣發銀行(微博)、光大銀行、興業銀行、華夏銀行、廣州銀行、平安銀行等。

　　異地跨行取款：

　　大多上不封頂

　　相比異地同行取款而言，異地跨行取款的費用差異更加明顯。

　　光大銀行、招商銀行與交通銀行對異地跨行取款均采取“手續費不封頂”的標準，其中交通銀行客戶通過ATM設備異地跨行取現的手續費率為“0.8%的交易費用+2元”，客戶取款1萬元需要支付82元的手續費。

　　建設銀行規定，異地跨行取款按照“取款金額的1%+2元”收取手續費，最低每筆4元，且上不封頂。按此計算，如果客戶通過建行異地跨行取款1萬元，理論上最少要支付102元手續費。

　　此外，中國銀行規定對異地跨行取款每筆手續費為12元。興業銀行、華夏銀行異地跨行取款的手續費用較低，每筆只收取2元。

　　銀行人均利潤近40萬元 超過煙草石油等壟斷行業

　　息差和手續費成暴利主要來源

　　根據銀監會統計數據，2011年前三個季度，中國商業銀行累計實現利潤8173億元，同比增長35.4%，平均資本利潤率為22.1%，人均利潤近40萬元。

　　相比之下，中國規模以上工業企業2011年前三個季度實現利潤3.68萬億元，但除去個人所得稅，人均凈利潤不過3萬元，以此計算，銀行的人均凈利潤是工業企業的13倍。

　　記者查閱中國石油(601857)2011年三季報顯示，該公司的加權凈資產收益率為10.6%。同期，工商銀行的加權凈資產收益率為18.8%，建設銀行、民生銀行等的加權資產收益率也達到18%以上。

　　“都說煙草是最暴利的，石油勘探開采也很暴利，而現在銀行業比這兩個行業利潤還要高�！敝袊鴩�際經濟交流中心副秘書長陳永杰指出。

　　手續費與傭金增速加快

　　2011年銀行的主要利潤來源來自負利率環境下的凈利息差貢獻。據機構對16家上市銀行的統計，2011年前三個季度的凈利差收入超過1.2萬億元，占營業總收入80%，其中五大國有銀行為71.7%，股份制商業銀行為90%以上。

　　在銀行凈利息收入節節攀升的背后則是市場資金的全面緊張，拆借成本和貸款利率居高不下，導致銀行可以從中漁利。

　　除了凈息差對銀行利潤的貢獻外， 據廣發證券統計， 2011年銀行手續費與傭金收入普遍增速在30%以上，增速明顯加快，已成為銀行重要利潤來源。

　　在對普通儲戶收取名目繁多的手續費用外，銀行對企業貸款收取的手續費也已大大增加了企業的貸款成本。例如，在信托貸款中， 銀行要向企業與擔保公司收取“顧問費”，該費用有時占貸款費用的5%以上。

　　專家建議：對存款單邊加息

　　在接受媒體采訪時，中國國際經濟交流中心副秘書長陳永杰指出，解決銀行業暴利，應該采取存款單邊加息與降低存款準備金率的政策措施。采取單邊加息，就是在貸款利率不動的情況下，提高銀行的存款基準利率。而貸款利率不動，就能夠減少銀行由于利差導致的收入過高和利潤過高。

　　中央財經大學中國銀行業管理中心主任郭田勇(微博)也認為， 針對目前銀行業體系中存在的問題，未來監管層應該推動一系列改革，包括推動利率市場化改革，降低金融機構的準入門檻，要進一步開放市場。其中， 利率市場化和開放市場準入應當是并行的關系。

　　專家還建議，在去年發改委等部門叫停銀行部分收費項目的基礎上，相關部門應該繼續推動銀行降低其手續費標準。

　　此外，國家還應當加強對銀行的稅收監管，提高銀行業的稅率。同時，對于銀行業的高管收入也要大幅提高稅收，并大力發展小型金融機構。