2011年5月26日，對于國內的第三方支付企業而言，是一個具有劃時代意義的日子。當天，央行核發了首批第三方支付牌照，27家企業終于有了“名分”。

　　一紙官方認證，讓第三方支付企業可以名正言順地踏入之前只有銀聯和銀行兩大玩家的“圈子”。沒“名分”之前，第三方支付已經“玩”得很大，根據易觀國際相關報告顯示，2010年中國第三方支付市場全年交易額達到11342億元；僅今年第1季度規模已達到3973億元。而有了“名分”之后，第三方支付會不會步子邁得更大一些？服務更多面一些？與銀行的關系走向又將如何演變……

　　為了一窺后牌照時代第三方支付的整體生態，南都記者近日分赴深圳、上海、杭州三地，面對面地和第三方支付前三強———支付寶、財付通、快錢的掌門人們交流。而在采訪中，三大支付企業的掌門人均流露出強烈的業務拓展欲望，通過央行發牌對職務范圍的許可，三大支付巨頭均在想方設法創造新的支付產業模式。可以說，第三方支付機構自誕生起就自覺地肩負起終端用戶支付便利性提供的使命，未來，“用戶體驗”仍是他們所喋喋不休的口號，他們終將回歸互聯網企業的本質———用戶規模決定論。

　　蛋糕還遠沒到分完的時候，既然“名分”有了，那就趕快圈地吧。至于怎么圈，圈的是誰，能不能圈住……這些都是細節，并不足以影響第三方支付們快速壯大的決心。有了牌，第三方支付才剛上路。

　　支付寶的下一片藍海

　　金融領域支付服務

　　拋開雅虎、軟銀，以獨資身份申請的支付寶終于如愿獲得第三方支付牌照。在支付寶看來，金融領域支付服務這一片“神秘園”業已向持牌的企業敞開機會之門。

　　支付寶副總裁樊治銘昨天在杭州接受南都記者采訪時表示，支付寶眼下力推的“快捷支付”將蠶食銀行網銀支付功能的觀點是市場的誤讀。“我們跟銀行不是競爭關系，我們是協助銀行提升網銀客戶體驗的支付服務商。”樊治銘反復強調。

　　不過，支付寶從不掩飾其進入金融領域搶占支付服務“蛋糕”的野心，該公司還透露向證監會申請基金直銷支付業務許可很快會有進展，未來支付寶與銀行在信用卡發行、積分兌換、分期付款等業務以及理財產品直銷支付服務商還會推出更多創新工具。

　　快捷支付銀行合作很積極

　　作為網絡支付工具的升級版，支付寶力推的快捷支付被不少銀行業人士視為蠶食網銀支付的一個“勁敵”，“第三方支付企業與銀行不可能是競爭關系，我們是協助銀行提升網銀客戶體驗的支付服務商。”樊治銘強調。

　　區別于傳統第三方支付需要跳轉銀行網銀界面的客戶體驗，快捷支付并不需要客戶開通網上銀行，也不需要跳轉網銀界面。客戶只需要有一張銀行卡，在支付寶完成初次密碼關聯之后，憑卡號和支付寶密碼即可完成支付，支付寶負責核對客戶信息并且向銀行發送支付指令。這種體驗，已經基本接近于日常生活中刷卡消費的方便程度。

　　據透露，去年12月支付寶推出快捷支付服務以來，已有108家銀行與支付寶達成了快捷支付的合作簽約，其中83家銀行的合作已經上線。“這是近年銀行業與第三方支付企業合作中，反應最為積極的一次。”樊治銘說。

　　樊治銘斬釘截鐵地稱，即使支付寶賬戶掌握的大量客戶身份證、銀行賬號、手機號碼乃至于通訊地址等核心信息，支付寶也不會為此而涉足銀行卡業務。“支付寶永遠是一個平臺，要做面面俱到不現實。”樊治銘解釋。

　　金融領域支付服務

　　“對于與銀行業務幾乎重疊并且對客戶體驗提升沒有幫助的產品，我們不做。”支付寶一位內部人士對記者表示，盡管支付寶的牌照中“貨幣匯兌”許可資格可以實現跨行匯款，但支付寶并不會推出這類型產品。

　　“我們跟銀行不是競爭關系”盡管樊治銘反復強調，但實際上支付寶從不掩飾其進入金融領域搶占支付服務“蛋糕”的野心，但它卻極力避免與銀行業務產生正面沖突。

　　一位支付業人士直接指出，銀行是第三方支付企業服務的基礎提供商，應是支付產業鏈不同的一環。然而隨著牌照的頒發，銀行支付功能所未能覆蓋的其他金融支付服務這一片“神秘園”業已向持牌的企業敞開機會之門，支付寶必然是首批叩門者。

　　支付寶對記者表示，拿到牌照之后，公司向證監會申請基金直銷支付業務許可很快會有進展。“我們已經跟交行合作在淘寶平臺上開交行旗艦店，客戶可以從淘寶平臺上買到理財產品，包括基金直銷的支付，支付寶也將在獲得許可之后啟動這些業務。樊治銘還介紹，未來支付寶與銀行在信用卡發行、積分兌換、分期付款等業務以及理財產品直銷支付服務商還會推出更多創新工具。

　　采寫：南都記者王晶晶

　　財付通的“處女地”

　　未來的機會在線下

　　是否獲得牌照對于財付通而言，并沒有太多的懸念。依托騰訊Q Q數億注冊用戶，財付通則一直占據著在線支付市場超過20%的市場份額。

　　即便是后牌照時代，騰訊邁出開放戰略的這一步在財付通總經理劉穎麒看來，也僅僅只是一個開始。畢竟在支付領域，跳出傳統網購支付之外的“泛電子商務支付”領域仍是一塊可預見而又亟待開墾的“處女地”。劉穎麒在接受南都專訪時強調，目前第三方支付主場上的幾大玩家仍集中在互聯網業務，未來的機會在行業支付，線下各種行業電子商務化都會給帶來機會。

　　據劉穎麒介紹，財付通注冊用戶占6.7億Q Q活躍賬戶數中的1.5億，屬于Q Q群中的“中高端用戶”。

　　Q Q用戶群有吸引力

　　南方都市報(下簡稱南都)：我們留意到，財付通在此次央行第三方支付許可證的申請上，貨幣匯兌、銀行收單以及預付卡業務未能收至麾下。這三項業務的缺失對財付通會帶來什么影響？

　　劉穎麒：其實未能獲批的業務范圍在后續的時間段里也可以補充申請。但就這三項業務而言，比方說銀行收單業務，脫離不開銀聯組織，以及在物理條件上要對接銀聯的網絡，加上線下PO S機市場占有率也很高，這一塊業務如何切入財付通需要時間去摸索。支付行業存在很大的機會比如移動互聯網支付、行業解決方案市場方面的業務范圍經營許可我們都已經得到批準了。

　　南都：第三方支付企業的地位在獲得官方正式許可和認證之后，未來在銀聯、銀行這個圈子里面，各自的角色會否發生一些微妙的變化？競爭的味道更濃？

　　劉穎麒：在財付通獲頒牌照之后，事實上多家銀行等金融機構的相關負責人給我發來短信道賀。我們與銀行的關系一直是合作伙伴關系，目前來看，第三方支付機構對于增強銀行卡持卡人活躍度以及資金托管額度等方面都發揮了助力的作用。即便未來，我想Q Q用戶群對于銀行或者商戶來說，吸引力是不小的。

　　線下的機會很大

　　南都：在支付產品的開發上呢？財付通考慮疊加新的支付產品的標準是什么？

　　劉穎麒：新的支付產品開發都講究戰略和時機，切入的時間點上過早或者過晚都不行，比方說過早的情況下，產品標準完全不存在，或者用戶的興趣仍不是很大，總結來說就是對用戶產生的價值不大，這種情況下開發新產品未必合適。

　　南都：除了移動支付領域這一新市場，新的客戶群還有哪些？

　　劉穎麒：目前第三方支付主場上的幾大玩家仍集中在互聯網業務，未來的機會在行業支付。線下各種行業電子商務化都會給我們帶來機會，為他們提供行業支付解決方案，涵蓋B2B到B2C整個鏈條，這樣的市場機會太大了，現在我們開發的客戶和產品都只能算得上“陽春白雪”而已。

　　采寫：南都記者余濤

　　“老三”快錢的不忿

　　俺專注的是企業客

　　作為此次獲頒第三方支付牌照企業中業務范圍涵蓋線上下服務范圍許可的快錢支付，快錢CEO關國光稱這與快錢支付之前的市場策略有密切關系。

　　作為獨立第三方支付機構，自成立伊始沒有支付寶以及財付通的平臺和用戶群優勢，快錢支付將目標客戶群一直牢牢鎖定企業客戶，從線上商戶的服務做起，到發展線下企業客戶，乃至線上下業務相結合的企業客戶。據此關國光對快錢支付暫列行業“老三”的說法甚為反對，“現在快錢支付100多萬企業客戶群，線上下支付服務都在做，那個排序只計算網銀支付的額度而已。”未來像制造、農業領域的企業都可以是潛在的目標客戶。

　　增值服務才是核心競爭力

　　南都：快錢支付申請到的持牌服務范圍很廣，這與快錢之前的業務有何聯系？

　　關國光：快錢一直面向企業客戶，其他支付企業有的專注線上企業，有的專注線下企業，而我們是在持牌企業中唯一一家可以覆蓋線上下的第三方支付機構，與我們之前目標客戶群兩者兼有的情況是有聯系的。為企業提供服務的核心問題在于，企業的現金流和信息流是相結合的，這個事情相對復雜，個性化定制需求大，而非面向個體用戶的支付產品那樣相對簡單標準化。

　　南都：在你看來，未來第三方支付機構與銀行間會否構成很激烈的競爭關系？

　　關國光：兩者只是上下游關系，沒有競爭關系。他們好比網通電信，而我們是互聯網企業那樣，前者是提供基礎服務，開放業務接口給我們，而我們為客戶提供增值服務。未來，用戶的支付不論帳戶來自哪個銀行，有帳戶號碼即可。從這個角度來看，第三方支付企業不論面向企業客戶還是個人客戶，在增值服務上的競爭越來越激烈，這才是核心競爭力。

　　制造、農業領域都是潛在客戶

　　南都：你一直對媒體表示，企業客戶的市場還有很大的空間，就目前來說具體的新的空間都有哪些？移動支付來勢洶洶快錢有什么準備？

　　關國光：現在我們服務的企業客戶多集中在服務行業，未來像制造、農業領域的企業都可以是潛在的目標客戶。至于移動支付，我覺得業內的討論一直忽視了一個問題，大家忙著定標準、研發技術等等，但是有無想過，即便讓手機這個終端無所不能，但對用戶來說到底有沒有應用的價值？是不是有足夠的支付應用提供給用戶？快錢在這一塊有部署，但現在談移動支付領域還有些早了。

　　采寫：南都記者余濤

　　CFP供圖