卡奴惡意透支小心坐牢

http://www.sina.com.cn 2009年12月16日 09:06 廣州日?qǐng)?bào)

　　昨日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，并宣布將于今日起施行。

　　看點(diǎn)一

　　使用POS機(jī)信用卡套現(xiàn)情節(jié)嚴(yán)重以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪

　　“兩高”司法解釋明確了使用POS機(jī)等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)行為如何定性處理的問(wèn)題。違反國(guó)家規(guī)定、使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

　　看點(diǎn)二

　　“惡意透支”“善意透支”區(qū)別關(guān)鍵看“非法占有目的”

　　“兩高”司法解釋對(duì)“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定，四點(diǎn)可以區(qū)分持卡人“惡意透支”和“善意透支”。最高檢察院副檢察長(zhǎng)孫謙在發(fā)布會(huì)上指出，因?yàn)椤皭阂馔钢А边@種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀(guān)上具有非法占有的目的，“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的主要界限。結(jié)合近年來(lái)的司法實(shí)踐列舉了六種情形。

　　看點(diǎn)三

　　竊取、收買(mǎi)、非法提供1張以上信用卡信息構(gòu)成犯罪

　　司法解釋明確，竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息資料，涉及信用卡數(shù)量1張以上的，即可構(gòu)成犯罪。最高法院副院長(zhǎng)熊選國(guó)介紹，這是《刑法修正案(五)》新增加的罪名。

　　何為“惡意透支”

　　持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。

　　“以非法占有為目的”6種情形：

　　明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還；

　　肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還；

　　透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收；

　　抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款；

　　使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)；

　　其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

　　信用卡被冒領(lǐng) 透支銀行埋單

　　市民若被別人冒用身份辦理信用卡惡意透支，可要求銀行調(diào)出辦卡申請(qǐng)表，如果能證實(shí)信用卡申請(qǐng)材料非本人填寫(xiě)并簽名，被冒領(lǐng)信用卡引起的惡意透支，銀行會(huì)負(fù)責(zé)，無(wú)需客戶(hù)還款。

　　本報(bào)訊 (記者孔華)根據(jù)“兩高”司法解釋?zhuān)庞每ǔ挚ㄈ恕皭阂馔钢А睂⒈蛔肪啃特?zé)。有市民提出，是銀行濫發(fā)信用卡在先，才為惡意透支提供了溫床。銀行不從嚴(yán)把關(guān)發(fā)卡，導(dǎo)致屢有市民被人冒用身份證和簽名假辦信用卡，為此造成損失，銀行的責(zé)任該如何認(rèn)定？記者采訪(fǎng)了銀行業(yè)和法律界人士。

　　近年來(lái)，我國(guó)不少地方都出現(xiàn)過(guò)有人從未辦過(guò)信用卡，卻被多家銀行催促還款的“怪事”，后經(jīng)追查原來(lái)是被人冒領(lǐng)信用卡所致。被訪(fǎng)銀行人士表示，冒領(lǐng)信用卡行為依然難以杜絕。某股份制銀行信用卡中心華南區(qū)域負(fù)責(zé)人告訴記者，由于銀行信用卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，部分一線(xiàn)辦卡人員為爭(zhēng)搶客源，甚至只要求將身份證交給代辦人，不需要任何資料證明，就可以辦好一張信用卡。

　　法律界人士表示，個(gè)人有保管好自己身份證明的義務(wù)，而銀行工作人員在進(jìn)行信用卡辦理時(shí)，更要嚴(yán)格核查申辦人的資料。但由于目前還沒(méi)有一種有效的方法來(lái)制止冒辦信用卡行為的情況，建議市民經(jīng)常對(duì)自己的信用狀況進(jìn)行“體檢”。一旦發(fā)現(xiàn)被冒領(lǐng)信用卡惡意透支，可要求銀行調(diào)出辦卡申請(qǐng)表，因?yàn)榘凑找?guī)定，信用卡申請(qǐng)材料必須是辦卡人本人填寫(xiě)并簽名，如果能證實(shí)非本人簽名，銀行就應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　昨天被訪(fǎng)的各家銀行均表示，如果經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)是被冒用身份辦理的信用卡，由此引起的惡意透支、甚至被記錄信用污點(diǎn)的，銀行均會(huì)負(fù)責(zé)，無(wú)需客戶(hù)還款，并協(xié)助按人行規(guī)定流程取消不良信用記錄。

　　惡意透支量刑標(biāo)準(zhǔn)

　　“數(shù)額較大”：惡意透支1萬(wàn)元~10萬(wàn)元

　　“數(shù)額巨大”：10萬(wàn)元~100萬(wàn)元

　　“數(shù)額特別巨大”：100萬(wàn)元以上

　　刑法相關(guān)規(guī)定

　　有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；

　　數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金；

　　數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

　　(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

　　(二)使用作廢的信用卡的；

　　(三)冒用他人信用卡的；

　　(四)惡意透支的。