來源：行長研究

　　南京銀行喜憂參半，提名系統重要性銀行，還面臨信譽老題、業績新題難解的問題。

　　近期，中國人民銀行、國家金融監督管理總局開展了2023年度我國系統重要性銀行評估，認定20家國內系統重要性銀行，南京銀行（601009.SH）首次入選該名單，成為第五家入選的城市商業銀行，也是江蘇省內第二家入選的法人銀行。

　　然而，一直引領城商行腳步的南京銀行近年來焦慮不少，其光環下的陰影也隨著時間的推移逐一顯現。

　　業績陷入失速，行業優勢不顯

　　南京銀行半年報顯示，該行2023年上半年收入243.04億元，較2022年同期的235.32億元微增3.28%；歸母凈利潤106.85億元，較2022年同期的101.51元增長5.26%；扣非后凈利潤103.78億元，較2022年同期的99.97億元增長3.81%。

　　截至2023年6月30日，得益于發放貸款和墊款以及交易性金融資產的增加，南京銀行的資產總額為2.22萬億元，較2022年年末的2.06萬億元增長7.92%；其中貸款總額達1.06萬億元，較2022年年末增長12.36%。

　　雖然南京銀行2023年上半年的收入與利潤均保持增長，但其反映盈利能力的各項指標均有所下降，其中加權平均凈資產收益率較2022年同期下降0.60個百分點，總資產收益率下降0.11個百分點。此外，該行的撥備覆蓋率亦從397.20%下降至380.11%。

　　不僅如此，南京銀行2023上半年的業績增速也明顯放緩。貝多財經了解到，該行2019年中期至2022年中期的營收增速分別為23.29%、6.60%、14.09%和16.28%， 2023年中期的收入增速則如同踩下“急剎車”般跌至3.28%，為五年間的最低值。

　　數據顯示，南京銀行2020年中期的歸母凈利潤增速僅為4.98%，較2019年中期15.07%下降10.09%，2021年中期則迅速增至17.07%，又于2022年進一步增至20.07%。截至2023年中期，該行的歸母凈利潤增速為5.26%，再度出現下滑。

　　根據同花順iFinD數據，在A股42家上市銀行中，常熟銀行于2023年上半年以12.36%的增長率位列銀行收入增速首位，市場平均收入增速為2.47%；江蘇銀行以27.20%的增長率位列歸母凈利潤增速首位，市場平均歸母凈利潤增速為8.94%。

　　雖然受市場大環境影響，各家銀行2023年上半年的增速趨于平緩，但相較業績增速大放異彩的常熟銀行和江蘇銀行，同位于江蘇省內的南京銀行表現難言可觀，歸母凈利潤增速甚至低于市場均值。

　　業績陰云下，南京銀行的股價也持續走低。截至10月17日，南京銀行股價報收7.97元/股，總市值約為824.40億元。而其今年年初的股價約為10.10元/股，總市值1112.98億元。也就是說，南京銀行的市值在十個月的時間內縮水近300億元。

　　重重困局下，南京銀行背后的隱憂或能從其頗為波折的發展史中讀懂一二。

　　屢受大企牽連，信譽恐遭波及

　　據了解，南京銀行于1996年2月8日成立，注冊資本本3.5億元，資產規模超60億，是一家由國有股份、中資法人股份、外資股份及眾多個人股份共同組成的股份制商業銀行，實行一級法人體制。

　　自成立以來，南京銀行便前瞻性地進行優質客戶群體的擴容，先后于2001年、2005年引入國際金融公司和法國巴黎銀行入股。2007年7月，南京銀行成功登陸上交所主板，成為國內首家上市的城商行。

　　立足“市民銀行”定位，南京銀行充分發揮地緣優勢，在全國率先嘗試城商行異地參股其他城商行的發展模式，輻射多點布局，于2016年實現京滬杭及江蘇省內設區市全覆蓋。

　　同年，南京銀行突破萬億資產規模大關。2016年4月27日披露的年報顯示，該行2015年實現營業收入228.30億元，同比增長42.77%；歸母凈利潤70.01億元，同比增長24.82%，各項業績增速迅猛。

　　隨著資產規模的增長，南京銀行也暴露出其作為地方性銀行的風險與局限。據媒體報道，2014年8月，南京銀行與雨潤集團達成戰略合作協議，南京銀行稱將積極幫助雨潤集團拓展新型融資渠道，并授予后者50億元授信額度。

　　然而，雨潤集團最終沒能跨越破產重組的“羅生門”。類似的事情也發生在南京市內的另兩家企業身上，2018年末，豐盛集團爆發債務危機，與豐盛集團旗下中國高速傳動（00658.HK）簽訂戰略合作協議的南京銀行再度被波及。

　　2018年7月4日，在三胞集團陷入600億債務的背景下，“三胞集團聯合授信機制工作推進會”召開，南京銀行等相關負責人明確表態，將與三胞集團共渡難關，支持三胞集團戰略轉型。此前，南京銀行已對三胞授信10億元。

　　對南京銀行而言，多次在債務危機中充當“白馬騎士”卻屢屢失敗一事雖然并不存在經營活動上的實質性損害，但其信譽與口碑卻難免會受到影響。

　　信任危機頻發，曾連收12張罰單

　　2022年6月29日，隨著一則公告的發出，南京銀行陷入了前所未有的信任危機。

　　公告稱，董事、行長林靜然因工作需要、另有任用，于當天向董事會提交辭職報告，辭去董事、行長以及財務負責人等職務，董事長胡升榮暫時代為履行行長職責，而彼時的林靜然僅在南京銀行任職兩年左右。

　　南京銀行又于官網發公告稱，因“南京銀行股份有限公司”印章使用年限較長、磨損嚴重，為便于各項工作順利開展決定更換印章，新印章名稱不變，已備案登記。然而不久后，該公告又被官方撤下，“換章事件”不了了之。

　　與此同時，這場危機的“導火索”林靜然被曝出出任南京東南國資投資集團有限責任公司副董事長、黨委委員。種種不尋常的表現引起了業界猜測，一位傅姓首席分析師在某個微信群中與其他人時探討稱“據說南京銀行窟窿很大”。

　　最終，這場危機隨著南京集團以惡意造謠為由向公安機關報案、散播不實信息的分析師公開道歉畫上了句點。但負面輿論難免對南京集團產生了影響，6月30日，南京銀行的收盤價報10.42元/股，下跌6.46%，又于7月1日再跌1.25%。

　　南京銀行還屢屢領到罰單。僅在2020年6月4日至5日兩日內，南京銀行就連續收到了來自江蘇銀保監局的21張罰單，罰沒總金額超1400萬，信貸違規和同業投資為其受罰“重災區”。

　　其中，南京銀行江北新區分行工作人員陳浩在任職期間向親朋好友宣傳南京銀行內部協議存款，承諾年化利益9%-14%不等的高息，使用虛假存款協議書與被害人簽訂合同，先后騙取28名被害人存款，金額共計人民幣1329.82萬元。

　　上述事件被江蘇銀保監局判定為內部控制不到位、對員工持續實施合同詐騙行為長期失察，南京銀行被罰款60萬元，該事件甚至上榜了第三方機構推出的“2020年315銀行欺騙客戶榜”，影響之惡劣不言而喻。

　　今年8月25日，南京銀行又因辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理性審查；未按規定報送財務會計報告、統計報表等資料；違反外匯登記管理規定被罰款60萬元。

　　南京銀行曾公開稱，其始終堅守做強做精做出特色，致力于成為中小銀行中一流的綜合金融服務商。而在市場增速放緩、經濟形勢詭譎多變的情況下，南京銀行的未來面臨的挑戰也不少。

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責任編輯：李琳琳