P2P觀察網(wǎng)

　　去年12月，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》，為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展提供了P2P行業(yè)內(nèi)第一個(gè)監(jiān)管細(xì)則，從此，P2P網(wǎng)貸行業(yè)有了“指向燈”。

　　加上今年兩會(huì)上，李克強(qiáng)總理提出規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，整頓規(guī)范金融秩序，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資及較多兩會(huì)代表連續(xù)發(fā)聲，希望“盡快制定P2P平臺(tái)監(jiān)管負(fù)面清單”“明確平臺(tái)的退出機(jī)制”“加強(qiáng)信息披露”等。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年將開啟互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年，甚至有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范元年。

　　而今年以來，在北京、上海、深圳等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的集中地區(qū)，針對(duì)這一領(lǐng)域的政策頻出，從一定層面上也體現(xiàn)了監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管收緊的態(tài)度。筆者對(duì)此進(jìn)行了如下梳理：

　　

　　北京

　　3月30日：舉報(bào)非法集資線索，最高獎(jiǎng)勵(lì)10萬元

　　3月30日，北京市金融局制定了《北京市群眾舉報(bào)涉嫌非法集資線索獎(jiǎng)勵(lì)辦法》。辦法規(guī)定，對(duì)被采用的舉報(bào)線索最高可獎(jiǎng)勵(lì)10萬元，獎(jiǎng)勵(lì)資金納入市級(jí)財(cái)政預(yù)算。

　　3月9日：摸底涉嫌高杠桿房貸情況

　　3月9日，有媒體從北京市金融工作局獲悉，北京市金融工作局正在摸底涉嫌高杠桿房貸情況，目前通過監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)查控風(fēng)險(xiǎn)，受監(jiān)管風(fēng)暴影響，部分類似首付貸產(chǎn)品已經(jīng)停止。

　　1月21日：嚴(yán)控投融資類公司準(zhǔn)入，建行業(yè)黑名單制度

　　1月21日，北京市人民政府辦公廳印發(fā)《北京市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。

　　《辦法》共十條，明確指出了嚴(yán)格投融資類市場(chǎng)主體準(zhǔn)入管理；建立行業(yè)（領(lǐng)域）黑名單制度和聯(lián)合懲戒工作機(jī)制以及金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員黑名單制度；沒有專門執(zhí)法力量或執(zhí)法力量不足的，可依法提請(qǐng)市工商部門牽頭共同予以查處；各行政執(zhí)法部門在執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)非法集資線索，應(yīng)及時(shí)移交金融管理部門，并通報(bào)市打非辦。

　　1月12日：北京停止注冊(cè)投融資類公司

　　近日市場(chǎng)傳出，北京、上海、深圳工商局開始暫停互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的注冊(cè)，地方公安局和金融局也在抓緊對(duì)民間投資理財(cái)類平臺(tái)的監(jiān)管。北京地區(qū)暫停核準(zhǔn)包含“投資”、“資產(chǎn)”、“資本”、“控股”、“基金”、“財(cái)富管理”、“融資租賃”、“非融資性擔(dān)保”等字樣的企業(yè)和個(gè)體戶名稱，同時(shí)暫停登記“項(xiàng)目投資”、“股權(quán)投資”、“投資管理”、“投資咨詢”、“投資顧問”、“資本管理”、“資產(chǎn)管理”、“融資租賃”、“非融資性擔(dān)保”等投資類經(jīng)營項(xiàng)目。

　　有媒體撥打北京市工商行政管理局咨詢電話，對(duì)方表示1月9日確實(shí)收到這樣的文件，截至目前凡是沒有被核準(zhǔn)的投資類企業(yè)，都停止登記，包括正在核準(zhǔn)中的，也不予批準(zhǔn)。

　　1月9日：北京發(fā)布“互聯(lián)網(wǎng)+”實(shí)施意見，推進(jìn)P2P交易

　　1月9日，北京市出臺(tái)了《北京市人民政府關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的實(shí)施意見》。指出，全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力和普惠水平，構(gòu)建科技金融服務(wù)體系。擴(kuò)大第三方支付、移動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)份額，穩(wěn)妥推進(jìn)個(gè)人對(duì)個(gè)人（P2P）小額借貸交易。

　　1月8日：北京市工商局要求下架所有P2P、理財(cái)類廣告

　　1月8日，有媒體獲悉，北京市工商局已下發(fā)通知，要求各區(qū)級(jí)下架所有跟民間融資相關(guān)的廣告，包括但不限于P2P、理財(cái)廣告等等。如果平臺(tái)不希望下架的，需要征得區(qū)以上級(jí)別金融辦的同意。

　　不過，在央視等國家級(jí)媒體上的P2P廣告，不在北京市工商局的管轄范圍之內(nèi)。

　　上海

　　4月5日：嚴(yán)打非法集資，誰引進(jìn)誰負(fù)責(zé)

　　4月5日，上海市政府發(fā)布《上海市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見》， 意見表示要充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)非法集資的監(jiān)測(cè)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)排查。

　　另外，意見還要求各區(qū)（縣）政府密切關(guān)注投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)借貸等風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域，轄區(qū)主要商務(wù)樓宇、招商中心等要明確“誰引進(jìn)、誰負(fù)責(zé)”的招商原則，落實(shí)源頭防控。

　　3月15日：上海互金行業(yè)協(xié)會(huì)欲建P2P巡查制

　　上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)在第一屆第二次會(huì)員大會(huì)上表示，今年將重點(diǎn)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。協(xié)會(huì)將建立較為完善的巡查機(jī)制，建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品庫，尤其是P2P行業(yè)的產(chǎn)品庫。將來會(huì)員產(chǎn)品上線前均需向協(xié)會(huì)備案入庫，避免有毒產(chǎn)品上線，做好事前監(jiān)管。

　　此外，上海互金協(xié)會(huì)將建立健全聯(lián)絡(luò)員制度和舉報(bào)機(jī)制；制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案；開展投資者、從業(yè)者教育等。

　　3月9日：排查首付貸，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　上海互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)曾于3月9日下發(fā)緊急通知，要求各會(huì)員單位于3月10日前上報(bào)涉及“首付貸”或其他高杠桿房貸的具體情況。協(xié)會(huì)呼吁，各會(huì)員單位在經(jīng)營中堅(jiān)持普惠金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　在要求上報(bào)的首付貸類統(tǒng)計(jì)表中，會(huì)員單位需具體填報(bào)累計(jì)放款金額、當(dāng)前貸款余額、月利率、借款期限、還款方式以及是否已暫停此類業(yè)務(wù)等具體內(nèi)容。

　　3月1日：融資租賃業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查

　　3月1日，上海市租賃行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開展融資租賃業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》。通知顯示將對(duì)是否存在直接從事或參與互聯(lián)網(wǎng)、投資理財(cái)、小額貸款、融資擔(dān)保等業(yè)務(wù)吸收或變相吸收公眾存款等行為進(jìn)行排查。

　　1月4日：上海暫停投資類公司注冊(cè)

　　關(guān)于公司注冊(cè)方面，從2016年1月4日起，上海市工商局就已暫停互聯(lián)網(wǎng)金融公司的注冊(cè)。4月5日，上海發(fā)布的《非法集資工作的實(shí)施意見》，將暫停注冊(cè)的公司范圍從“互聯(lián)網(wǎng)金融”擴(kuò)大到整個(gè)“投資類”公司。

　　4月6日，多家媒體報(bào)道，上海市從即日起投資類公司全部暫停辦理，已注冊(cè)完成的該類型的公司部分地區(qū)需要面談。

　　據(jù)報(bào)道，接近奉賢區(qū)某第三方代理注冊(cè)公司的知情人士表示，相關(guān)部門近期管理很嚴(yán)，該措施主要是為了排查非法集資，防止跑路。

　　深圳

　　4月13日：深圳公安部門正將P2P納入監(jiān)管，要求登記平臺(tái)基礎(chǔ)信息

　　4月13日，據(jù)悉，深圳市公安部門正在采取措施將網(wǎng)貸平臺(tái)納入監(jiān)管，這在全國尚屬首次。

　　據(jù)媒體報(bào)道，一份名為《互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)公司基礎(chǔ)信息登記表》的表格，要求登記內(nèi)容頗為詳盡，包括法人、主要業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人及開戶行等核心信息，由深圳市福田區(qū)公安分局某派出所下發(fā)。

　　有相關(guān)人士透露，并非深圳市內(nèi)所有P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都收到了該表格，這是福田區(qū)公安分局聯(lián)合經(jīng)偵部門開展的摸底舉措。

　　3月25日：嚴(yán)禁互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)從事首付貸等金融杠桿配資業(yè)務(wù)

　　3月25日，深圳市政府辦公廳發(fā)布了《深圳市人民政府辦公廳關(guān)于完善住房保障體系促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》，明確申明“嚴(yán)禁互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)從事首付貸、眾籌購房、過橋貸等金融杠桿配資業(yè)務(wù)”。

　　3月23日：深圳再度出手首付貸，嚴(yán)控首付款資金來源

　　3月23日，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制措施的決議》（以下簡(jiǎn)稱“決議”）。決議提出，嚴(yán)格控制“首付貸”。

　　決議稱，要加強(qiáng)首付款資金來源審查，對(duì)首付款來源于P2P、小額貸款公司等第三方機(jī)構(gòu)的，應(yīng)拒絕受理相關(guān)房貸申請(qǐng)，嚴(yán)格禁止消費(fèi)貸款以及信用卡貸款用于支付購房首付款。

　　決議還要求，嚴(yán)格個(gè)人再交易住房貸款首付款資金監(jiān)管，在銀行監(jiān)管的比例不得低于房產(chǎn)總價(jià)的22%。嚴(yán)禁個(gè)人再交易住房貸款轉(zhuǎn)存第三方個(gè)人銀行賬戶等。

　　3月4日：摸底排查P2P涉及眾籌買房、“首付貸”情況

　　3月4日，深圳金融辦針對(duì)一些機(jī)構(gòu)和協(xié)會(huì)下發(fā)了一份《關(guān)于商請(qǐng)?zhí)峁┓婪斗康禺a(chǎn)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)材料的函》，要求對(duì)深圳地區(qū)的P2P、小貸公司涉及眾籌買房、“首付貸”或其他涉及高杠桿房貸情況進(jìn)行摸底排查，并“梳理相關(guān)企業(yè)的名單、數(shù)量、產(chǎn)品模式和涉及金融”。

　　1月1日起深圳金融辦暫停P2P名稱和經(jīng)營范圍登記注冊(cè)

　　2015年12月31日，深圳市場(chǎng)監(jiān)督管理局發(fā)布關(guān)于“暫停全市互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)商事登記注冊(cè)”的公告。

　　公告稱，“根據(jù)市金融辦《市金融辦關(guān)于暫停全市互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)商事登記注冊(cè)的函》文件要求，自2016年1月1日起，我委暫停全市新增互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名稱及經(jīng)營范圍的商事登記注冊(cè)。”

　　公告表示，名稱行業(yè)用語為“互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)”的不再核準(zhǔn)，經(jīng)營范圍表述為“依托互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，提供金融中介服務(wù)”也不再核準(zhǔn)。已在網(wǎng)上申請(qǐng)單1月1日尚未核準(zhǔn)的，也不再辦理登記。市金融辦等有關(guān)部分正在研究制定我市新的管理辦法，重新明確登記及后續(xù)備案程序。

　　此外，有消息稱，深圳目前正在加速建設(shè)全國首個(gè)地方P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)。