王梅: 網貸平臺要對市場負責任
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2013新浪金麒麟論壇于11月25日在北京萬達索菲特酒店召開，圖為中國金融認證中心助理總經理王梅在論壇上發言。 （圖片來源：新浪財經）
中國金融認證中心助理總經理王梅認為，網貸作為新興行業，目前的情況是還不夠透明，出資人有很多信息其實不是很清楚。風控有待進一步加強。
新浪財經訊 2013新浪金麒麟論壇于11月25日在北京召開，本屆論壇的主題為“夢想之路：改革深化和經濟轉型”。中國金融認證中心助理總經理王梅認為，網貸作為新興行業，目前的情況是還不夠透明，出資人有很多信息其實不是很清楚。風控有待進一步加強。
發言摘要：
大家好，我叫王梅，來自國家金融信息安全基礎設施之一的中國金融認證中心。我們公司簡稱CFCA，在座的可能有一些金融機構的人員對這個比較了解，CFCA主要是為金融機構做信息安全方面的綜合解決方案。我們市場占有率達97%，同時人民銀行征信系統，用CFCA的證書可以直接查自己的記錄。實際上我們的客戶不只是銀行，還包括第三方支付的金融機構等，我們很愿意有更多的機會為互聯網金融各位的機構能夠做更多的好事，實現雙贏。
今天實際上我覺得在座的嘉賓當中，從某個角度說我覺得我也是特殊的，他們都是做網貸，而我做金融信息安全，我通常是從第三方的角度看這個事情。首先，網貸行業發展空間還是比較大，為什么？主要有三個原因。第一、網貸這個行業是應市場的需求而產生的，它是符合這個自然規律的。所以，它會有相當大的生命力，這是第一個原因。第二個原因就是網貸這個行業很符合國家的大背景，是什么呢？就是金融普惠，這也是很重要的。你符合國家大的政策背景，你可能就會得到國家政策上的一些支持，這也是很重要的，尤其是在咱們國家。第三點就是說網貸對銀行是有沖擊的，但是我覺得沖擊是從兩方面，第一個就是從工農中建交，全國性的大行來說沖擊不大，因為它的目標服務的客戶群跟咱們是不一樣的。那有沖擊會有比較大的是哪兒呢？是地方性的銀行，比如城市商業銀行，比如省級信用社，比如村鎮銀行，對他們因為我們網貸服務的客戶群跟他們可能會有很多的重合，對他們可能會有一些沖擊。
綜合來說，我們對網貸這個行業還是比較有信心，但是也要看到，任何一個新的行業，它從誕生開始都是任重而道遠，它也面臨很多風險和挑戰，尤其是安全。所以，對網貸行業來說很重要的就是要做到安全，要有信用，這樣前途會比較好。
首先，我覺得網貸這個行業就是一個新興的行業。那么，新興的行業就需要不斷的創新。無論它是業務創新，產品創新，銷售模式創新，還是經營模式創新，萬變不離其宗，最重要就是對市場負責任，也就是對借款人，對整個需求的滿足，你的回應，這是最核心的問題，你只有真正符合市場的需求，你才有生命力。
還有出資人這邊有很多信息其實也不是很清楚。尤其是比方說一個工程，它的怎樣給出資人還本付息，我很關注這個，那么它告訴我，它是一家做建筑的，他招來這個錢做前期第一筆的首付，墊付，他還款就是將來工程完成以后，工程款付給你。這就心里畫了一個問號，咱們知道工程款有時候是不靠譜的，他不能按時還，你這個平臺用什么樣的一個應急保護的措施。你肯定要有應急處理的方式，我做項目，我做公司，連一個應急處理的方式方法也沒看到。所以，綜合起來就是信息不透明，至少它不夠透明，我覺得這是一點。還有就是風控還是有待進一步加強。比方說對出資人它的審核到底的必要因素是什么？不管你是線上也好，線下也好，哪些是必要的關鍵的指標？它必須要達到一個什么樣的我才能滿足我的要求，審核很重要。第三個風險就是現在有很多平臺——這屬于道德上的問題——是假冒的。第四個就是技術上的風險。大家知道互聯網是開放式的平臺，那么，不法分子就有機會我去假冒你這個合法的賬戶人的信息，我假冒你登錄，盜取你相關的一些信息，這在技術上就面臨很大的風險。
那么，怎么做？因為我們是做安全的，實際上我覺得從幾個方面可以考慮。第一、事前的控制，事前的風險防范，就是盡量減少不安全事件的發生。比如咱們是基于互聯網的產品，電子合同等，很多資料，要保證它是真實的，合法的，有法律保障的，這一塊就是要用數字證書，基于數字簽名技術的，從技術上可以保證三點安全防范。第一、它保證這個是真實的，真實的合法的人，做合法的事。第二、互聯網網絡上傳輸過程當中它是加密的，有一定的保密性，第三個具有抗抵賴的能力。這是事前。第二個就是事中，事中怎么辦？我借出以后，這個過程怎么監視？實際上網貸公司平臺有一部分你怎么考慮事中的在線的這種監視，能做到及時的阻斷，這叫事中控制。CFCA有一個交易監控反欺詐系統，現在有一些銀行跟我們的反欺詐系統連上了，我們也歡迎P2P公司進來，反欺詐的機制是一家參與方出現欺詐案件，案件信息會上傳到我們的反欺詐系統，我們基于這個案件的欺詐特征，制定反欺詐規則，更新我們的規則庫。這樣，所有參與方都能共享到這條反欺詐規則，如果再出現類似欺詐事件，就會提前預警。我們的系統會針對不同場景建立不同的規則，最終形成規則庫。如，我們會針對高風險的借貸人建立規則，并加入規則庫。實際上這個產品也得到人民銀行，包括銀監會很大的支持。我覺得做好這兩塊，加強安全防范，才能更好地保證網貸業務的信息安全，網貸行業才能走的越來越遠。