央行新版信用報(bào)告實(shí)際更嚴(yán) 欠稅欠話費(fèi)都算污點(diǎn)

關(guān)于人民銀行啟用新版信用報(bào)告的消息，令很多有著“信用污點(diǎn)”的人振奮，以為貸款更容易了。但并非如此，從某種程度上來(lái)說(shuō)更難了。新版報(bào)告多了一欄“公共記錄”，這里包括欠稅、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費(fèi)等情況的記錄。新版報(bào)告還去掉了老版列明的24個(gè)月還款狀態(tài)的逐月明細(xì)記錄。

防止“破罐子破摔”

一家國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人分析說(shuō)，部分市民的逾期記錄是因?yàn)閷?duì)房貸還款或者信用卡還款業(yè)務(wù)不了解造成的，并非惡意。如果逾期記錄一直伴隨個(gè)人征信，不太公平，也容易讓人“破罐子破摔”。將有效期改為5年，有利于讓一些此前沒(méi)有重視信用記錄的人重視起來(lái)，做好信用記錄的積累。

只展示5年不代表貸款可不還

央行新版征信系統(tǒng)上線后，對(duì)“不良記錄只展示5年”一說(shuō)的理解產(chǎn)生了分歧，甚至有市民以為5年前欠的錢可以不還了，也不會(huì)影響自己的信用記錄。

銀行業(yè)內(nèi)人士表示，“所謂不良信用記錄不伴隨終生的說(shuō)法不太嚴(yán)謹(jǐn)”。舉例來(lái)說(shuō)，某“老賴”10年前欠銀行貸款3萬(wàn)元至今未還，以為如今的信用報(bào)告只展示5年內(nèi)的不良記錄，就可以不還這3萬(wàn)元的貸款了，“這種想法是十分錯(cuò)誤的。”如果“老賴”的貸款一直不還，那么他新版的信用報(bào)告內(nèi)仍然會(huì)詳細(xì)顯示這筆逾期貸款的情況，并且這種超過(guò)5年的逾期是相當(dāng)嚴(yán)重的，銀行肯定不會(huì)再批任何貸款。因此專家提醒，“不要以為5年前的貸款可以不還，只是說(shuō)5年前已經(jīng)還清的逾期記錄不再出現(xiàn)在信用報(bào)告內(nèi)而已。”

什么地方可以查詢

可以到所在地的中國(guó)人民銀行各地分支行、征信分中心查詢。

查詢時(shí)要提供哪些資料？

需要本人親自查詢或授權(quán)他人到現(xiàn)場(chǎng)查詢。屆時(shí)，帶上本人的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。另外，在查詢時(shí)，您還需如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表。

查詢信用報(bào)告收費(fèi)嗎？

個(gè)人信用報(bào)告查詢是中國(guó)人民銀行征信中心提供的一種服務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)收取一定費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。

個(gè)人信用報(bào)告有哪些版本?

1、本人查詢版：供消費(fèi)者了解自身信用狀況，此版本包括了征信機(jī)構(gòu)擁有的所有關(guān)于您的信息，包括是哪家銀行給您的貸款等。

2、銀行標(biāo)準(zhǔn)版：主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報(bào)告不展示除查詢機(jī)構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機(jī)構(gòu)的名稱，目的是保護(hù)商業(yè)秘密，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)。

3、社會(huì)版：供消費(fèi)者開立股指期貨賬戶，此版本展示您的信用匯總信息，主要包括個(gè)人的執(zhí)業(yè)資格記錄、行政獎(jiǎng)勵(lì)和處罰記錄、法院訴訟和強(qiáng)制執(zhí)行記錄、欠稅記錄、社會(huì)保險(xiǎn)記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

能否異地查詢本人信用報(bào)告？

可以。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)各地，無(wú)論在哪里，都可以到所在地的中國(guó)人民銀行各地分支行、征信分中心查詢。

他人可以隨便查詢我的信用報(bào)告嗎？

不可以。個(gè)人信用報(bào)告中的很多信息都是您個(gè)人的敏感信息，是不能讓別人隨便查、隨便看的。各國(guó)在這方面都制定了嚴(yán)格的制度，限制信用報(bào)告的使用，保護(hù)公民的隱私。因此，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人如果想查看當(dāng)事人的信用報(bào)告，必須首先獲得當(dāng)事人的書面授權(quán)。

商業(yè)銀行在什么情況下可以查詢個(gè)人信用報(bào)告？

按照《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)；審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)；審核個(gè)人作為擔(dān)保人申請(qǐng)；對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理；受理法人、其他組織的貸款申請(qǐng)；其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)，可以查詢個(gè)人信用報(bào)告，其中除進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)無(wú)須取得被查詢?nèi)说臅�面同意外，因辦理其他業(yè)務(wù)需要查詢個(gè)人信用報(bào)告的，都必須取得被查詢?nèi)说臅�面授�?quán)。

區(qū)別一：不良記錄等信息更新更及時(shí)準(zhǔn)確

某銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人信用信息一般需要兩三個(gè)月才能更新到舊版系統(tǒng)里面。而新版系統(tǒng)更新這些信息只需‘T+1’工作日。

區(qū)別二：新版征信報(bào)告“瘦身”

新版?zhèn)�人征信報(bào)告“瘦身”——除了個(gè)人姓名、身份證號(hào)碼、查詢時(shí)間等，只有3類信息：信貸記錄、公共記錄和說(shuō)明。信貸記錄中又分信用卡、房貸和其他貸款，若有逾期也將有次數(shù)顯示。而老版羅列的24個(gè)月還款狀態(tài)、公積金信息、居住地址、工作單位信息已不再顯示。養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金等條目均不在新版陳列范圍之內(nèi)。

區(qū)別三：關(guān)鍵內(nèi)容分類展示

新版報(bào)告反映了被征信人信用卡、貸款兩類業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的總體情況和明細(xì)情況。信用交易信息段包含銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息和信用卡明細(xì)信息、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息九個(gè)子段。

區(qū)別四：明確只展示5年以內(nèi)的不良記錄

新版信用報(bào)告將逾期信息的起計(jì)時(shí)點(diǎn)定于2009年10月，此前的不良還款記錄不再展示。而在舊版?zhèn)�人征信報(bào)告中，逾期記錄無(wú)論是幾年前的都會(huì)顯示。新版信用報(bào)告只展示消費(fèi)者最近5年內(nèi)的逾期記錄。5年期限的起點(diǎn)應(yīng)從逾期還款者還款完畢那天起，如果一直不還，就不受5年期限限制。

區(qū)別五：新版報(bào)告去掉居住地址等個(gè)人信息

新版報(bào)告去掉了居住地址、工作單位、配偶信息、年收入、養(yǎng)老保險(xiǎn)、公積金等個(gè)人信息。不過(guò)，央行征信中心客服人員表示，工作單位的信息只是在個(gè)人查詢版本的信用報(bào)告中不再展示，在銀行查詢的版本中則依然存在。

央行新版?zhèn)�人征信報(bào)告上線，個(gè)人不良信用記錄只保留5年，這也意味著，信用污點(diǎn)不再伴終生。即便如此，對(duì)于個(gè)人來(lái)講，需更加珍視個(gè)人信用記錄，及時(shí)繳納稅費(fèi)，保證貸款、信用卡還款等按時(shí)足額，避免產(chǎn)生逾期還款記錄。