文/本刊記者 白琳

　　全球“圣誕季”來臨，世界各大旅游城市都盛裝迎接游客的到來，境外旅游、購物迎來高峰。當走出國門時，銀聯卡已經成為出行必備的財富管理工具。

　　通常每個人錢包里都會裝上幾張常用的銀行卡，既有借記卡也有信用卡。銀聯卡是卡號以62開頭，卡面有銀聯標識的銀行卡。對已開通銀聯網絡境外用卡服務的銀聯卡，持卡人出國時就無需辦理新卡，只需帶上在國內日常使用的帶銀聯標識的銀行卡就可以了。如此一來就避免了攜帶大量現金，對人身和資金安全也更有保障。

　　目前，銀聯卡受理網絡已經延伸至境外135個國家和地區。在持卡人，尤其是游客經常到訪的國家和地區，銀聯卡受理商圈正逐步成型，覆蓋當地主要購物街區和商業中心。出境游熱門目的地中，港澳等地商戶覆蓋率逾九成，在臺灣與多個東南亞國家和地區、以及歐美主要旅游目的地的重點商圈，用卡也都非常便利。同時，境外緊急現金支援、跨境網上支付、跨境匯款、白金貴賓廳等銀聯卡用卡服務和保障體系也在日益完善，可以進一步為境內外銀聯卡持卡人提供更加方便、放心的用卡服務。

　　銀聯通道VS國際通道

　　雙標卡，就是同時帶有銀聯和另一個卡組織品牌標識的銀行卡。出境消費時，使用銀聯卡和雙標卡，即選擇銀聯通道與選擇Visa、Master等國際結算通道相比又有哪些不同呢？

　　在國外或港澳臺地區刷卡消費時，如果使用銀聯卡(卡號以“62”開頭，卡面有銀聯標識的銀行卡)刷卡付費，則消費金額將自動轉換為人民幣計入賬戶，回國后可以直接以人民幣還款，不需承擔除商品價格之外的費用。如果用其他卡組織發行的銀行卡刷卡消費，則刷卡金額將按相關匯率轉換成為美元計入賬戶中，回國后再以人民幣購匯還款。對于后者來說，由于貨幣轉換過程中會產生費用，以人民幣計價的最終費用一般會超出商品實際價格的1%～2%，這部分差額就是“貨幣轉換費”。

　　如果使用帶有銀聯標識的雙標卡刷卡消費，通過銀聯通道結算，是免貨幣轉換費的，比使用Visa、Master等國際結算通道更優惠。但雙標卡在境外少部分地區使用時可能無法選擇銀聯通道，因此為保險起見，最好帶上一張銀聯卡。

　　目前雙標卡在美國無法選擇走銀聯通道，一些持卡人在美國的POS機刷卡時選擇“用人民幣結算”，以為是走了銀聯通道，支付后卻發現結算匯率與實時匯率相差很大。就此需要提醒消費者，使用雙標卡在境外刷卡并在POS機上選擇“用人民幣結算”，并不代表走銀聯通道，而是選擇了銀行與商戶提供的DCC服務。在這種情況下，商戶是按DCC匯率將支付金額轉換為人民幣的，而DCC匯率是按實時匯率轉換為人民幣后再加約3%的貨幣轉換費計算的，自然不劃算。持卡人在選擇交易通道時要格外留意，并在刷卡之前提醒收銀員使用銀聯的網絡。

　　在境外的柜員機上取現，銀聯網絡同樣比VISA網絡費用低。在境外刷卡，要綜合考慮匯率、手續費、優惠活動及還款需求等綜合成本。因此，境外用卡建議首選銀聯卡(卡號以62開頭，卡面有銀聯標識的銀行卡)，如使用雙標卡則需明確告知對方走銀聯通道，以避免產生額外成本。

　　借記卡VS信用卡

　　銀聯借記卡和信用卡在境外如何配合使用？境外使用信用卡消費可透支并享受一定的免息期，但消費要受到信用額度的限制；借記卡消費僅受賬戶余額限制(個人設立消費額度限制的情況除外)，只要人民幣賬戶余額足夠，就不必擔心因為信用額度問題所帶來的尷尬，更適合奢侈品等大額消費。

　　境外使用信用卡取款除支付一定的手續費外，還需支付預借現金的利息，因而與信用卡相比，境外使用銀聯借記卡ATM機取款，手續費相對較低。境外使用銀聯卡在ATM機取款，按國家主管部門規定，借記卡單卡每日累計取款不超過1萬元人民幣的等值外幣，信用卡累計取款限額則遵循各發卡銀行的規定。如果超過取款限額，很可能因超限被拒。因而建議持卡人境外取款盡量使用借記卡。

　　需要提醒持卡人的是，銀聯卡不能在境外進行銀行柜面轉賬和提現，也不能通過商戶的POS終端提現。

　　簽名VS密碼

　　首先，不論借記卡還是信用卡，境外使用之前均需要在卡片背后的簽名條上簽名。境外大部分接入中國銀聯網絡的POS終端都帶有密碼鍵盤，可以像在國內一樣，先刷卡，再輸密碼；無密碼時請直接按確認鍵。

　　在澳大利亞、德國、瑞士等地使用不帶密碼的銀聯信用卡時，由于受當地行業監管要求或系統功能限制等原因，持卡人會被要求輸入任意4位或6位數字，然后再按“Enter”完成交易(稱為DummyPIN情況)。在某些地區，為簡單起見， 收銀員會直接告知持卡人輸入4個或6個“0”。這是一個正常的流程，持卡人不用擔心會對這張無密碼的銀聯信用卡的繼續使用造成任何影響。如遇到上述DummyPIN情況，在輸入任意數字作為密碼后的交易仍需要繼續簽名，以簽名為準判斷交易中是否為持卡人本人進行的交易。

　　在美國、韓國、匈牙利、冰島等國家使用銀聯卡時，如果POS終端不帶密碼鍵盤，則無需輸入密碼，直接簽名確認即可成功。

　　銀聯信用卡在大部分銀聯境外特約商戶受理時與境內受理方式一致，支持密碼輸入；銀聯信用卡特別拓展的一些境外特約商戶，則與其他國際卡組織一樣采用“不輸入交易密碼、直接簽名確認”的方式。無論信用卡是否預設密碼，均通過簽名確認交易，無需輸入密碼。銀聯信用卡持卡人在用卡時可根據商戶收銀員指引進行操作。

　　對“不輸入密碼、直接簽名確認”的安全性則無需擔心。中國銀聯聯合境內發卡機構、收單網絡提供配套的風險監控、異常交易預警和交易控制措施，也按照國際慣例實施該信用卡受理網絡交易的風險指標管理，可有效地防范業務風險。此外，參與的各發卡銀行都可提供交易短信通知服務，能幫助持卡人及時發現非本人進行的異常交易，以便及時聯系發卡銀行進行限制。

　　銀聯方面則特別提示，在境內外商戶刷卡或ATM機取現時要妥善保管個人信息，同時對任何要求轉賬、索要密碼，或提示“信用卡統一全面升級”、“信用卡即將被停用，請盡快登錄XXX進行激活”的電話或短信，以及取款機上張貼的“故障”、“升級”(境外貼有

　　“Maintenance”、“Out of Service”)等通知保持高度警惕，謹防被騙。網購時切忌點擊以“中國銀聯無卡支付交易平臺”、“中國銀聯公證網”、“銀聯擔保平臺”等名義實施詐騙的虛假鏈接。