案例：

　　 因?yàn)樯龠�銀行22.24元，卻被罰去589.16元，持卡人小季有苦說不出。

　　 原來今年8月，小季和朋友去歐洲瘋狂購(gòu)物了一番，一共透支消費(fèi)了40622.24元，并于8月25日收到了賬單。粗心的小季在9月13日前往銀行還款時(shí)，只償還了40600元，忽略了22.24元零頭，由此導(dǎo)致1月25日的賬單中赫然寫著利息金額589.16元，看得她傻了眼。

　　 “信用卡中心工作人員說，雖然我償還了大部分欠款，可還是必須從每筆消費(fèi)入賬日開始，每天計(jì)收萬分之五的利息，且針對(duì)所有欠款全部計(jì)息。這樣，也就有了這近600元的罰息了。”對(duì)于這樣的解釋，小季既生氣又無奈，想想自己畢竟只是少還了二十多元，可卻要付出近600元的代價(jià)，實(shí)在是不成比例。

　　 而像小季這樣的持卡人不在少數(shù)，劉先生也是一位，第一次申請(qǐng)信用卡的他在拿到首期賬單后，只償還了最低還款額，他以為這也是持卡人減輕還款壓力的一種方式。但事實(shí)上，這樣做的直接后果是他被銀行罰息了，一下?lián)p失了60多元。“不是賬單上寫著最低還款額嗎？為什么明明還了還要罰息呢？”劉先生有點(diǎn)弄不明白。

　　分析：

　　 據(jù)了解，全額罰息是大部分信用卡中心對(duì)于持卡人沒有全額還款做出的相應(yīng)處罰措施，這一做法已經(jīng)延續(xù)多年。具體來說就是當(dāng)持卡人未全額償還欠款時(shí)，當(dāng)期賬單就沒有免息期一說了，而會(huì)從每筆消費(fèi)入賬當(dāng)天開始計(jì)收利息，每天比例為萬分之五。如果持卡人在最后還款日前已經(jīng)償還了一部分欠款，那么這筆欠款的利息就到還款日停收，而其余未償還部分，則繼續(xù)計(jì)收利息，直至全部還清為止。

　　 比如，持卡人當(dāng)期賬單欠款一共為10010元，在最后還款日他只償還了10000元，差10元未償還。那么他將無法享受當(dāng)期的免息期，從消費(fèi)入賬日當(dāng)天開始，這10010元將全額計(jì)息，即每天5.01元。其中10000元部分的利息將收取至最后還款日為止，而未還的10元部分利息將繼續(xù)收取，直到持卡人全部還清為止。

　　 換句話說，即便持卡人已經(jīng)充分還足了最低還款額，也是會(huì)被罰息的，因?yàn)樽畹瓦�款額通常只有全部欠款金額的10%。

　　 而如果持卡人連最低還款額都沒有還足，除了面臨高額罰息外，還必須面對(duì)滯納金。通常滯納金按照最低還款額未還部分的5%收取，各家卡中心會(huì)制定最低限額，如最低10元。此外，未還至最低還款額還會(huì)給信用記錄增添污點(diǎn)。

　　點(diǎn)評(píng)：

　　 關(guān)于信用卡全額罰息，實(shí)際上，不少國(guó)外信用卡心也有此做法，并非國(guó)內(nèi)獨(dú)有。

　　 但應(yīng)該看到的是，一方面，信用卡中心在“通知”、“告知”工作上還有欠缺，像上例中劉先生這樣的情況，就是完全在不知情的情況下被銀行罰息的。因此，我們認(rèn)為信用卡中心應(yīng)更加完善對(duì)用卡人的指導(dǎo)工作，特別在收費(fèi)項(xiàng)目上，做好必要的提示。

　　 另一方面，針對(duì)近期爆出的透支10萬元4年未還變50萬元、年輕人盲目開卡無力償還后父母只得變賣房產(chǎn)等案例，我們認(rèn)為高額罰息的累積需要很長(zhǎng)時(shí)間，這些案例的背后不無惡意透支的情況，而一旦被銀行提起訴訟，很可能以詐騙罪定罪處罰。對(duì)此，持卡人也應(yīng)引起重視。