理財經理在推薦信用卡時，經常把“失卡保障”當作賣點。但持卡人沒有被告知的是，信用卡的失卡保障針對的僅是簽字消費，使用了密碼的消費并不在列，且失卡保障在賠付時需要經過多道繁瑣的手續。

　　【案例】

　　“您的信用卡消費25000元。”一條短信提示讓白小姐驚出了一聲冷汗，她這才發現自己的信用卡已經不翼而飛，根據短信提示來看，已經被消費了一大筆金額。她意識到，自己的信用卡被盜了！

　　白小姐記得自己在申請信用卡時，銀行理財經理曾經介紹過，她辦的這張信用卡擁有48小時失卡保障，本以為這是一根救命稻草。但是讓白小姐沒有想到的是，打電話進行掛失和申請失卡保障時，信用卡客服中心的工作人員告訴白小姐，由于白小姐的信用卡開通了密碼功能，在刷卡時需要提供密碼，并不屬于失卡保障的保障范圍，由此發生的損失要由白小姐自己來承擔。

　　【分析】

　　一些信用卡在進行推薦時，都把失卡保障當作了亮點，這也是持卡人的安全保障措施之一。但是，如果你簡單地以為銀行將承擔所有的被盜損失，那么你就錯了。事實上，失卡保障大多設有條件范圍。

　　如白小姐所遭遇的情況，便是典型的非保障范圍。這家信用卡中心規定，使用密碼的交易及網上交易、電購、郵購交易產生的損失，都不屬于被保障的范圍。原因在于，使用密碼進行的刷卡消費，都視同持卡人的操作。

　　我們對設有失卡保障的信用卡進行了信息搜集，除了交行的“用卡無憂”服務，持卡人通過POS機刷卡簽字完成的交易，掛失前48小時所發生的損失，不論是否設置密碼，包括憑“密碼+簽名”方式交易的盜刷也可以獲得賠償外，其余的信用卡“失卡保障”的保障范圍均不包括密碼方式的交易。而交行信用卡的這項服務每個月需要收取4元的服務費用。

　　不僅如此，“失卡保障”在進行賠付時，申請過程也頗為繁瑣。一般的流程為：持卡人發現信用卡丟失或被盜、被搶——持卡人致電信用卡中心客服申請掛失、繳納掛失手續費——查核是否有盜刷交易。若存在盜刷交易，則需填寫《失卡保障申請表》、準備其他完整的索賠資料——快遞至卡中心指定地址——等待處理結果。若不存在盜刷，則只需申請補辦新卡。

　　其中，失卡保障所需要準備的理賠單證包括：公安機關出具并蓋章的報案回執原件、索賠持卡人的身份證明原件、信用卡索賠消費明細和掛失證明等。這使得持卡人必須與公安機關、信用卡中心，甚至盜刷發生地如商戶交涉，絲毫談不上輕松。通常卡中心會在收齊全部資料后的30日內給予持卡人答復。

　　【點評】

　　因此，持卡人在保管、使用信用卡的過程中，對于密碼的保護仍然是個重要的環節，切不可以為信用卡擁有“失卡保障”就認為萬無一失。

　　這也引發了對信用卡要不要使用密碼的爭議。盡管從“失卡保障”的角度來說，信用卡不設有密碼更有利于獲得失卡賠付。但是，從我國目前的用卡環境、安全措施防護來看，建議持卡人消費時選擇“密碼+簽名”的方式，并對密碼進行安全防護。