商報訊 (記者 周文娟) 去年以來，包括房貸、個人消費貸款等在內的各種貸款越來越不容易操作，這也催熱了銀行的信用卡“預借現金”業務。不過，業內人士提醒，雖然“預借現金”相比信用卡直接取現可能會劃算些，但持卡人在選擇這種業務時仍需慎重，因為即使銀行不向客戶收取利息，手續費也同樣遠遠高于同期貸款基準利率。而且不同銀行針對該項業務的費率也存在一定差異，根據記者昨日綜合比對，興業銀行以9%的年費率位居榜首。

　　“預借現金”可解燃眉之急

　　有小額資金需求但遲遲貸不出款怎么辦？一張高額度的信用卡就能解決燃眉之急了，但必須繳納1%-3%不等的手續費，以及日萬分之五折合18.25%的年息，雙重高費率難免讓人望而卻步。不過，這里提到的可不是信用卡直接取現功能，而是部分股份制銀行針對信用卡客戶緊急資金需求狀況推出的“預借現金”業務。

　　記者了解到，“預借現金”實際上就是銀行根據持卡人的申請，將持卡人的信用卡內可用額度現金轉移至同名身份證下的借記卡賬戶內，持卡人再進行分期還款，并且根據自行選擇的期數支付對應的手續費，不需要另付利息，這類似于信用卡分期購物業務的分期手續費。

　　年費率興業最高平安最低

　　雖然目前各家銀行在推廣該項業務時，都無一例外地打出無抵押、門檻低、申請易和成本低這四張牌，但不同銀行針對該項業務的費率存在一定的差異。根據記者昨日的調查，在包括興業、廣發、浦發和平安在內目前推出該項業務的幾家銀行里，年費率興業最高平安最低。

　　以幾家銀行均有設置的12期(12個月)為例，興業“隨心貸現金分期”對應的年費率為9%，折算成月費率則為0.75%；而浦發“萬用金”和平安“靈用金”的月費率則分別為0.72%和0.7%，折算成年費率則為8.65%和8.4%。也就是說，如果預借5萬元分12期還款，持卡人選擇興業、浦發和平安分別需要繳納的手續費依次為4500元、4325元和4200元，最貴的比最便宜的要高出300元。

　　同時，業內人士也指出，雖然“預借現金”相比信用卡取現可能會相對劃算些，但即使銀行不向客戶收取利息，手續費也同樣遠遠高于同期貸款基準利率。以興業銀行“隨心貸現金分期”為例，按照1個月、3個月、6個月、1年和2年的不同還款期數，其手續費分別為1%、2.4%、4.5%、9%和18%，9%的年化總費率與目前6.56%的一年期貸款基準利率相比，仍然高出不少。

　　提前還款手續費照付

　　信用卡“預借現金”其實就相當于持卡人用信用卡向銀行“貸款”，那如果持卡人手頭資金充裕時能否提前還款呢？

　　“可以提前還款，但是手續費還是同樣必須全額支付。”興業銀行客服人員告訴記者，持卡人可以提前還款，只是手續費必須照付不誤。而浦發銀行(微博)則表示，客戶可以進行提前還款，而且還款之后剩余期數的手續費可以不用再支付了，但是客戶必須向銀行支付提前還款前剩余本金3%的提前還款手續費。

　　同時，上述業內人士還提醒持卡人，一旦選擇了“預借現金”業務，務必要牢記及時還款，避免產生不必要的高額費用。興業銀行就規定，如果持卡人逾期還款，必須繳納當期還款額不足部分5%的滯納金，同時還需要按每日萬分之五的費率進行全額罰息。