9年前，由于自己的疏忽，沒有按時還貸，造成了16次遲還房貸的記錄，市民趙女士在購買第二套房時，遇到了難題，申請貸款被銀行拒絕，在沒有辦法全額付完房款的情況下，不得已只好暫時放棄了購房。

　　昨日，記者在調(diào)查采訪時發(fā)現(xiàn)，不少市民經(jīng)常忘記按時還房貸、償還信用卡消費等。律師提醒，沒按時還房貸、信用卡和電信欠費等，都會影響到個人信用情況。而且，網(wǎng)上花錢清除信用污點，純屬騙局！

　　遲還房貸產(chǎn)生“信用污點” 

　　2003年，趙女士貸款買了新房，并與銀行簽訂了貸款協(xié)議，“可是由于當(dāng)時每月銀行扣款日期并不一定，也沒有像現(xiàn)在的短信提示，再加上我經(jīng)常出差，一忙起來根本就把還貸的事忘掉了腦后，有時晚個一星期，有時晚個10多天、半個月，不知不覺中產(chǎn)生16次遲還房貸的記錄。”

　　起初，趙女士并沒有在意，心想只要把錢還上了，一分不差就完了。可是問題卻遠(yuǎn)不像她想得那么簡單，去年她打算再貸款買套房子，可到另一家銀行申請貸款發(fā)現(xiàn)，自己遲還房貸竟然留下了不良的信用記錄，這直接導(dǎo)致銀行拒絕了趙女士貸款的申請。

　　遼寧申揚律師事務(wù)所的李利威律師表示，借款人遲還房貸，借款人應(yīng)根據(jù)與銀行簽訂的《借款合同》約定，承擔(dān)違約責(zé)任。除按合同的約定承擔(dān)違約責(zé)任之外，銀行還可以把借款人逾期還貸的情況記入中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，從而影響借款人的個人信用。

　　銀行不良記錄僅保存7年？

　　“這個我也認(rèn)，誰讓自己當(dāng)時粗心大意忘了還房貸，可是這不良記錄總該有個頭吧！聽說，銀行不良信用記錄只保存7年，可我這都9年了，怎么還沒消除？”趙女士為此專門找到辦理貸款的銀行，銀行方面的解釋說，按照國際慣例，產(chǎn)生不良信用記錄后7年內(nèi)沒有再產(chǎn)生不良記錄，該不良信用記錄會自動消除，不過，目前，國內(nèi)對不良信用記錄的消除還沒有明確規(guī)定，有些不良記錄可能多年無法消除。

　　記者隨機(jī)調(diào)查采訪了部分市民，發(fā)現(xiàn)像趙女士這樣因一時馬虎而產(chǎn)生不良記錄的人還真不少。不少市民都有過忘記按時還房貸、還信用卡欠費。家住大東區(qū)的李先生告訴記者，“以前也經(jīng)常忘記還房貸，總覺得遲個幾天沒有什么問題，但是有一次被在銀行工作的朋友提醒之后，知道遲還貸款會影響個人的信用，以后貸款會很難，才重視起來。”

　　而常用信用卡的孫小姐經(jīng)常忘記信用卡還錢的截止日期，有時候是遲一兩天，有時候遲一個星期以上，“信用卡欠的錢不多，總想著晚點還也沒關(guān)系，從來沒有想到會影響到個人的信用問題。”

　　花錢清不良記錄

　　實為騙局

　　不良信用記錄可能影響貸款、辦理銀行卡等，不少人急于消除不良記錄，也就有人打起了這方面的主意。據(jù)記者調(diào)查，目前許多網(wǎng)站的理財論壇上有不少廣告稱可以交錢消除銀行不良記錄，收費從3000元—10000元不等。大多數(shù)中介宣稱，一周時間就可將過去的負(fù)面記錄一筆勾銷。

　　對此，中國人民銀行沈陽分行相關(guān)工作人員提醒市民，“宣稱可以消除不良信用記錄的肯定是個騙局”，征信中心和金融機(jī)構(gòu)工作人員都不能單方面自行修改個人信用記錄，“黑中介”聲稱一周消除不良記錄根本不可能實現(xiàn)。

　　目前，個人信用信息主要來源于商業(yè)銀行，經(jīng)過客戶授權(quán)后，商業(yè)銀行可以直接查詢個人信用記錄。個人若是要查詢自己的信用報告，則可帶身份證件到人行征信管理部門查詢。 

　　另外，千呼萬喚始出來的《征信管理條例》已征求社會意見，有望于今年年內(nèi)出臺。按目前的版本內(nèi)容，個人有負(fù)面信用記錄的，超過5年的將不在查詢系統(tǒng)和信用報告里顯示。即：“刪除5年以上不良記錄”。本報記者 高薇