攝影記者 張衡年

　　相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前每五個人手中就有一名信用卡。隨著銀行在信用卡市場過度“跑馬圈地”，這個市場出現(xiàn)了各式各樣的問題，關(guān)于信用卡的負面信息絡(luò)繹不絕。

　　發(fā)卡過寬：盲流也能申辦卡

　　據(jù)商報記者了解，各家銀行對于信用卡的辦理條件，無外乎是需要提供身份證復(fù)印件，工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種。個人良好的誠信記錄以及具備還款能力都是必要的基本條件。但是在實際操作過程中，由于信用卡市場的競爭日益白熱化，很多銀行在辦理的環(huán)節(jié)上睜一只眼閉一只眼。這導(dǎo)致信用卡辦理條件無形中被過度放寬，甚至沒有限制。

　　為率先占領(lǐng)市場，各家銀行都下達了信用卡的發(fā)卡指標要求，這也導(dǎo)致信用卡銷售人員不計代價發(fā)行信用卡，一味追求量而忽略質(zhì)。這樣造成的第一個結(jié)果就是信用卡惡意透支率高漲。在惡意透支人群中，很多持卡人都是無業(yè)或工作不穩(wěn)定，收入十分微薄，有些持卡人甚至連固定住所都沒有。

　　收費繁多：未激活年費照收

　　目前糾紛最多的還是因欠年費所產(chǎn)生的罰息，很多持卡人對此項條目頗多怨言。欠年費情況主要分為兩類：一是卡未開年費照收，由于很多消費者抵擋不住禮品誘惑，開了多余的信用卡，但并未激活。二是由于不少持卡人持有多家銀行的信用卡，難免會出現(xiàn)錯刷或忘刷現(xiàn)象。

　　還有很多持卡人對于各行推出的分期付款業(yè)務(wù)頗為青睞，一些持卡人被銀行打出的“免息分期付款”宣傳口號所吸引，但事實上，分期付款免息而不免費，實際收取的手續(xù)費一點都不比利息低。

　　盜刷嚴重：賠付設(shè)雙重標準

　　關(guān)于信用卡盜刷的現(xiàn)象如今是屢見不鮮，頗讓持卡人頭疼。而關(guān)于銀行賠付的雙重標準也讓持卡人有苦難言。據(jù)商報記者了解，目前交行、招行、廣發(fā)、光大、華夏等幾家銀行都可提供失卡保障服務(wù)，信用卡失卡最高可賠5萬元，保障時間最長可達掛失前120小時。不過并不是所有信用卡被盜刷都可獲得賠付。多家銀行表示，只有當客戶的信用卡是通過簽名認證方式被盜刷后，才可享受銀行的損失保障，而通過密碼方式刷卡消費或者提取現(xiàn)金則不享受上述服務(wù)。除此以外，信用卡通過網(wǎng)絡(luò)交易和電話轉(zhuǎn)賬交易出現(xiàn)問題同樣也不在保障之列。

　　對于銀行賠付的雙重標準，持卡人都認為非常不合理。然而與銀行之間的利益對話，消費者一般都處于弱勢地位，所以如何加強自身防范才是持卡人首先需要做的。雖然盜刷經(jīng)常另持卡人防不勝防，但是做好一定的防范措施還是必要的。不過，導(dǎo)致信用卡盜刷現(xiàn)象的頻繁出現(xiàn)，究其根本原因還在于有關(guān)部門監(jiān)管不力，措施不到位。此外，銀行技術(shù)水平不高也是一個關(guān)鍵原因。

　　積分換禮：萬分內(nèi)難兌商品

　　對于連續(xù)X天刷卡XX元贈X倍積分(或搶兌大獎)的宣傳口號，不少持卡人很難抵抗得了這樣的誘惑。

　　有持卡人告訴商報記者，他也曾被這樣的宣傳吸引，一個月中連續(xù)多天刷卡消費，購買的東西是否需要他并不考慮，一切都為積分，因此購買了很多實際不需要的東西。

　　更令人無奈的是，從去年開始，多家銀行紛紛調(diào)整了各自信用卡積分兌換商品價值的比例。以前，積分達3.5萬分就可以兌換到一張價值100元的加油卡，而如今則需要4萬積分。據(jù)商報記者了解，目前在各大商業(yè)銀行的信用卡積分兌換網(wǎng)站上已經(jīng)很難找到1萬分以下的兌換商品。

　　銷卡之路：銀行變招勤挽留

　　持卡人的銷卡之路越走越難。有的銀行要求通過人工客服電話才能銷卡，去柜臺都無效；有的銀行則規(guī)定卡內(nèi)有余額就不得注銷。各銀行的挽留招數(shù)層出不窮。

　　目前也有一些銀行對持卡人銷戶時遇到的清零難題給出了變通方案。相關(guān)銀行客服人員均表示，持卡人申請銷戶后，可以將信用卡內(nèi)余額轉(zhuǎn)入儲蓄賬戶中，同時這一操作不收取手續(xù)費和取現(xiàn)利息。不過，轉(zhuǎn)入的儲蓄賬戶必須是持卡人在同一家銀行開立的，但不能直接取現(xiàn)。簡單來說，轉(zhuǎn)存可以，提現(xiàn)就不行。銀行在后退一步的同時，總能以各種其他方式來保障其自身的利益。

　　善意提醒：可有可無卡盡早注銷

　　很多持卡人由于刷卡的便利性而辦了多張信用卡。面對五花八門的信用卡種類，持卡人一時也不知如何取舍，以致很容易在多張信用卡中混淆還款日。倘若逾期未還，還將影響個人信用，進而波及以后的貸款信用。因此，辦理信用卡的原則還是要寧缺勿濫，一般兩張為宜。有多張卡的持卡人，應(yīng)該進行一番合理的比較，留下一兩張信用額度較高、還款便利、有失卡保障功能的信用卡，至于一些可有可無的信用卡，持卡人還是盡早注銷，免得增加養(yǎng)卡負擔和信用風險。

　　而對于各銀行推出的一些特色卡和專用卡，消費者不應(yīng)盲目追捧。辦卡終究要講求實用，如果只是被卡面表面上的特色吸引，沒有考慮其實際用途，則到手后有可能將永遠被閑置。因此，想獲得真正適合自己的卡，還應(yīng)通過自身實際情況加以甄選。