文/黃曉麗

　　王先生是遼寧遼中人，在遼西一帶工作。2011年6月中旬的一天，他在一個單身QQ群里看到一條信息，寫著只要在遼西工作，參加社保，并有銀行信用卡的人，就可申辦新的信用卡。王先生當(dāng)即通過QQ聯(lián)系對方。

　　次日，果然有兩家銀行的客服人員找到王先生，讓他填寫了兩份信用卡辦理申請表格。誰知道2011年8月9日，王先生意外接到警方電話：他申辦的信用卡被人冒領(lǐng)，嫌疑人姜某已被抓獲……

　　信用卡詐騙，是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。信用卡詐騙已成為當(dāng)前金融犯罪的重災(zāi)區(qū)。這起案例是一種全新的信用卡詐騙手法：犯罪嫌疑人套取辦卡人身份信息；實時“監(jiān)控”信用卡的辦理步驟及郵寄流程；搶先趕到該卡的郵寄地點截留……姜某、王某等可謂“高智商人才”，似乎一切盡在他們掌握中，然而他們還是栽了。近日，遼西市經(jīng)偵大隊向社會發(fā)布一起新型信用卡詐騙案的案情，其“設(shè)計”手法，堪比諜戰(zhàn)劇。犯罪嫌疑人的詐騙術(shù)一般分為以下3步走。

　　STEP1：忽悠辦卡人、銀行客服，偽造身份證

　　據(jù)悉，41歲的姜某跟著老鄉(xiāng)王某混。據(jù)其講，王某對信用卡辦理流程較熟，又在網(wǎng)上學(xué)到一種新的信用卡詐騙術(shù)。從2010年3月起，他們在全國各種QQ群平臺、論壇上，冒充當(dāng)?shù)劂y行人員，發(fā)布辦理信用卡的信息。一旦有人要辦某銀行信用卡，王某馬上從老家坐飛機(jī)，趕去辦卡人所在地。據(jù)悉，王某先偽裝成當(dāng)?shù)亓硪患毅y行的業(yè)務(wù)員，忽悠辦卡人指定銀行的客服：“我有個信用卡客戶，想辦貴行的卡……”王某隨同銀行客服人員一起聯(lián)系上辦卡人，讓對方填寫信用卡申請表格。王某由此掌握辦卡人的身份信息，并偽造其身份證。

　　STEP2：“監(jiān)控”辦理步驟、郵寄流程，截留信用卡

　　待銀行開始為申請人辦卡時，王某等利用受害者的信息，天天登錄該銀行網(wǎng)上平臺，查詢該卡的辦理步驟。一旦發(fā)現(xiàn)該卡已通過銀行審核，并郵寄出去時，王某等馬上冒充卡主，撥打該銀行的語音電話，查詢郵寄編號。他們再登錄郵政系統(tǒng)，根據(jù)郵寄編號查詢此郵件的郵寄地點和到達(dá)時間等。隨后，姜某即刻坐飛機(jī)趕往郵寄地點，冒充收件人天天到相應(yīng)的郵政部門詢問，一旦卡到達(dá)，便利用假的辦卡人身份證冒領(lǐng)“截留”。據(jù)悉，姜某通常會在郵寄地點駐扎多日，以便將先后寄到該地區(qū)的幾張信用卡全部“截留”。

　　STEP3：激活后刷卡買黃金、香煙，盜刷信用卡

　　姜某冒領(lǐng)信用卡后，利用卡上的驗證碼以及辦卡人的身份信息，進(jìn)行電話語音激活，然后大肆刷卡消費，再將贓物賣給當(dāng)?shù)氐恼{(diào)劑行套現(xiàn)。起初，姜某、王某等只敢到老家的幾家店刷卡買高檔煙。考慮到長此以往會引人懷疑，而在外地買煙又無法鑒別真?zhèn)危�他們便想了個法子：在辦卡人所在地冒領(lǐng)卡后，直接找當(dāng)?shù)刈畲蟮陌儇浬虉觯�認(rèn)準(zhǔn)名牌金器店大肆買黃金。

　　從2010年3月開始，姜某、王某等以此手段，在浙江、湖北、江蘇、四川、重慶等多個省市，瘋狂作案80余起，涉案金額100余萬元。據(jù)悉，僅2011年二三月份，他們在成都、重慶就盜刷信用卡30余萬元。

　　某銀行信用卡中心發(fā)現(xiàn)多位客戶的卡被人冒用后，對查詢辦卡進(jìn)度的電話進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)了一些端倪。2011年7月8日下午，該銀行遼河分行的人向警方發(fā)出預(yù)警：可能有案犯到云龍鎮(zhèn)郵政所，冒領(lǐng)寄給客戶王先生的信用卡。民警立即布控，將趕來冒領(lǐng)王先生卡的姜某抓獲。據(jù)悉，同伙王某隨后被當(dāng)?shù)鼐�方抓住�?/p>

　　通過研究該信用卡詐騙團(tuán)伙的作案軌跡，提醒廣大市民尤其是經(jīng)常使用信用卡消費的人群，當(dāng)前信用卡詐騙的手段繁多，花樣繁多，要自覺提高防范意識和風(fēng)險意識，多學(xué)習(xí)信用卡辦理和使用常識，不要輕易相信各種廣告，辦卡一定親臨銀行辦理，不參與中介辦卡。同時看住自己的卡和密碼，看住自己的身份證件，以防上當(dāng)受騙。