“信用卡套現(xiàn)”是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)(ATM或柜臺)提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的違法行為。

　　中廣網(wǎng)北京3月2日消息(記者陳亮)據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道，“你有100萬的信用卡額度，我就能給你刷出100萬來！”發(fā)出這句豪言的，是一家專門從事信用卡套現(xiàn)的中介機(jī)構(gòu)。對于一些著急用錢的人來說，他們的廣告還是很有吸引力的。

　　為什么中介敢如此放話？近日，有關(guān)“某地破獲幾百萬、幾千萬、甚至上億元的POS機(jī)信用卡套現(xiàn)案”也頻見報端。為什么違規(guī)套現(xiàn)屢禁不止？

　　信用卡，很多人的生活必備品。“提前消費，免息期內(nèi)還款”，也是大家使用信用卡的主要方法。而信用卡的提取現(xiàn)金功能，你使用過嗎？一張卡片，低至幾千元，高達(dá)幾萬，甚至百萬元的信用額度，很多人都想過：如何把它提取變現(xiàn)。然而，正常取現(xiàn)的方式，一方面只能取出額度50%的現(xiàn)金，另一方面還要支付不菲的手續(xù)費。

　　有沒有更便捷、更經(jīng)濟(jì)的取現(xiàn)方法呢？市場上，一些違規(guī)操作的中介機(jī)構(gòu)抓住了所謂的“商機(jī)”：

　　記者：我這邊需要準(zhǔn)備什么材料嗎？

　　中介：你自己有信用卡有多少錢，我給你刷出多少錢，根據(jù)你的額度，你有100萬我就給你刷出100萬。

　　記者：那我需要支付你多少費用呢？

　　中介：2.5。

　　記者：2.5%是吧。

　　中介：對，不足1萬的按照1萬算，一張卡200塊。

　　記者：這個對于我有什么風(fēng)險嗎？

　　中介：一點風(fēng)險都沒有。對你的卡好，還能提高額度。還有積分。

　　記者：你這邊是通過買東西刷出來？

　　中介：我這里不是的，我有POSE機(jī)，就像商場里的POSE機(jī)一樣，但是我不給你東西，我給你錢，給你現(xiàn)金。

　　究竟誰是信用卡套現(xiàn)的主體？誰又有短期融資的強(qiáng)烈需求？一位銀行業(yè)內(nèi)部人士對這部分人群進(jìn)行了分類：

　　銀行業(yè)內(nèi)部人士：一種是我創(chuàng)業(yè)，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了問題，我需要一筆現(xiàn)金。一種是想投機(jī)取巧的，我拿來錢去投資股票，或者比這個收益更高的。也有一些是拿這些來還款的。

　　“你有100萬的額度，我就能給你刷出100萬來！”能喊出這樣的豪言壯語，違規(guī)套現(xiàn)的中介機(jī)構(gòu)謀取的利潤，十分可觀。

　　內(nèi)部人士：目前，很多是按筆收費的，收一筆10塊錢，有的封頂是120塊錢，或者是封頂1‰的手續(xù)費，這中間的差價是10倍的利潤，所以導(dǎo)致那么多的套現(xiàn)公司覺得這門生意很好做。

　　信用卡還款有50多天的免息期，利用商業(yè)銀行的這一游戲規(guī)則，很多中介機(jī)構(gòu)做足了文章。為什么查處了套現(xiàn)案例，關(guān)閉了上萬家違規(guī)商戶，違規(guī)套現(xiàn)現(xiàn)象依然存在？中國人民銀行支付結(jié)算司副司長樊爽文解釋了其中的原因。

　　樊爽文：一方面，從發(fā)卡方來看，商業(yè)銀行由于信用卡市場剛剛起步，大家追求發(fā)卡的數(shù)量，在資源有限的情況下，就會忽視對發(fā)卡質(zhì)量的要求，對信用卡申請人資質(zhì)的審核有所放松。第二方面，從收單機(jī)構(gòu)來看，收單機(jī)構(gòu)可能對于商戶的管理不嚴(yán)格，沒有按照規(guī)定對商戶進(jìn)行日常的巡檢，也會造成信用卡套現(xiàn)的發(fā)生。

　　防范信用卡套現(xiàn)難度不小，是銀行業(yè)的共識。光大銀行(微博)信用卡中心總經(jīng)理戴兵說，通過系統(tǒng)監(jiān)控缺乏有效甄別標(biāo)準(zhǔn)，通過人工篩選，管理成本高，準(zhǔn)確性不夠。

　　戴兵：人太多，范圍太廣，需要防范的點太多，你想300多萬個商戶，上億的持卡人，每天的交易筆數(shù)都是數(shù)億筆，所以防范起來還是很難控制。

　　不法分子套現(xiàn)手法不斷變化。中國銀聯(lián)助理總裁舒世忠指出，運用高科技手段違規(guī)套現(xiàn)，也從另一個側(cè)面增加了監(jiān)控難度。

　　舒世忠：通過交易的化整為零，或者說電子商務(wù)，網(wǎng)上商城等一些難以監(jiān)控，難以識別的渠道來規(guī)避相關(guān)的監(jiān)管和監(jiān)控問題。

　　信用卡套現(xiàn)，既擾亂了市場秩序，也增加了金融風(fēng)險。中國人民銀行昨天(1日)傍晚做出部署，強(qiáng)化市場管理，打擊犯罪行為。如何讓這些不法中介和套現(xiàn)商戶受到查處？

　　發(fā)卡環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)，終端商戶加強(qiáng)巡查。中國人民銀行下一步將繼續(xù)完善相關(guān)制度，加強(qiáng)市場管理。

　　央行：現(xiàn)在正在擬定《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，并且已經(jīng)公開在網(wǎng)上征求意見，并且會盡快得下發(fā)，同時我們也將會同相關(guān)部門盡快推動《銀行卡條例》出臺，從制度上打擊銀行卡犯罪，包括套現(xiàn)在內(nèi)，提供法律依據(jù)和支撐。

　　兩年前，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布的《司法解釋》明確規(guī)定，“以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的等行為，以非法經(jīng)營罪處罰。” 光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵說，不到100萬的，銀行方面也有懲治措施。

　　戴兵：如果說沒有觸及到兩高的司法解釋， 還沒有觸及到這樣一個層級的，我們基本上是關(guān)閉商戶，另外一個讓持卡人制止這種行為，給他發(fā)出警告，如果警告還是不聽的話，一般我們就清退。

　　違規(guī)中介面臨處罰，套取現(xiàn)金的個人也面臨極大風(fēng)險。央行支付結(jié)算司樊爽文提醒有套現(xiàn)想法的個人，謹(jǐn)慎行事。

　　樊爽文：通過信用卡套現(xiàn)把現(xiàn)金套出來之后，進(jìn)行一些投資等等 其他的一些活動，風(fēng)險會比較大，可能會出現(xiàn)不能按期還款，如果不能按期還款，將會付出滯納金和利息的支出，對于個人來說計劃財務(wù)外的一種負(fù)擔(dān)。同時影響個人的征信記錄，甚至可能惹上官司。

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