正值歲末廣州各大銀行瘋狂促銷信用卡之際，廣州銀行今天將異常低調地正式向公眾發行首張信用卡！昨天獲悉上述消息后，南都記者遍查國內龐大的城商行家族發行信用卡的戰績并采訪多家城商行人士得知，近四年來，國內城商行未曾有新獲批開展信用卡業務資格者。一位業內資深人士對南都記者預測，隨著廣州銀行獲批并正式發行信用卡，國內多家城商行將陸續遞交信用卡業務申請。但較之國有銀行和股份制商業銀行憑借龐大的網絡和客戶資源急速“跑馬圈地”的擴張攻略，城商行的信用卡業務市場戰略將呈現較大差異化，即在其總部所在地廣州“精耕細作”。廣州信用卡市場將演繹新戰事。

　　城商行家族四年后再添信用卡新軍

　　較之人們熟悉的國有銀行和股份制商業銀行名目和促銷手段均繁多的信用卡，城商行家族發行信用卡者并不多。北京銀行、上海銀行、寧波銀行、杭州銀行、浙江泰隆銀行等均是城商行家族中較早涉足信用卡領域的先行者。全國100多家城商行為何涉足信用卡業務者如此寥寥呢？一位不愿具名的銀行業資深人士向南都記者分析稱，早在2003年，國有銀行和股份制商業銀行已開始大舉發展信用卡業務并實施業內所謂的“跑馬圈地”運動，但因各銀行的風險管控手段及相關的制度未能及早落實，從而在2006—2007年因激進策略而滋生出諸多問題，如偽冒欺詐等等問題。另一位信用卡業務資深人士亦分析認為，可能基于風險管制考慮，監管部門暫停了城商行信用卡業務的審批。

　　盡管記者查閱相關監管規章并未發現任何涉及暫停或禁批城商行信用卡業務的條文，但事實上，近四年來，國內城商行家族確實并未有新獲批開展信用卡業務者。直至今年，終于看到了政策的松動。記者從廣州銀行獲得確認，該行今年獲準開展信用卡業務，并將于今天低調正式向公眾發行信用卡。

　　業內人士預測，隨著廣州銀行進入信用卡領域，國內龐大的城商行家族將陸續有新軍加盟其中。

　　城商行的“精耕細作”路徑

　　多偏于一隅的城商行如何實施自身的“信用卡市場策略”呢？南都記者調查發現，城商行雖然在信用卡市場是一位“遲到的小將”，但城商行基本不會采取“砸重金”以快速“跑馬圈地”的激進策略，而是在總部所在地針對自身有差異化優勢的細分市場“精耕細作”，以獲取高黏度高素質的“忠誠客戶”群，并進而降低風險。如浙江泰隆銀行即是采取如此策略，而寧波銀行更被業界稱為“不自動發卡”的銀行。有媒體稱寧波銀行“只發給那些對交叉營銷有需求的既有客戶”。

　　城商行為何采取與國有銀行和股份制商業銀行迥然不同的市場策略呢？上述不愿具名的信用卡資深人士分析認為，這是因為城商行有“自知之明”，清楚自身的優劣勢，不必要和大銀行進行“無謂的面對面的全戰線對抗”，只須在自身的優勢領域針對性地耕種更有收獲。眾所周知，城商行在其總部所在城市均與當地公務員群體有較長的歷史淵源，而公務員群體本身即是各商業銀行爭奪的主要對象。

　　對于上述市場分析，廣州銀行信用卡中心負責人表示認同。此人士對南都記者透露，該行信用卡第一階段將主要針對包括公務員和150余萬醫保客戶，這正是廣州銀行現有的優質個人客戶資源。“較之在廣州地區的股份制商業銀行，廣州銀行的網絡亦較有優勢。”裹挾這些地緣和歷史優勢的廣州銀行如何以更有力的產品性能取悅客戶呢？此人士進一步透露稱，較之其它銀行的信用卡，該行將把市民水電煤氣等借記卡的繳費功能捆綁在信用卡上，持卡人不再受忘記存款而一時無法扣繳費用之困。與此同時，該行信用卡的分期付款手續費將更優惠，特約餐飲商戶更達幾千戶之多，以滿足廣州人“食為先”的群體性格。

　　廣州信用卡市場將如何演繹新戰事，業內拭目以待。

　　南都記者 謝艷霞 王晶晶