“只要您刷卡滿2000元，就可以得到10萬元的交通意外保險”、“刷卡買機票就送100萬航空保險”……眼下，信用卡送保險已經很平常了，但客戶對獲贈的保險到底了解多少，有沒有拿到保單，一旦出險，沒有保單又怎樣理賠呢？可能很多客戶都不知道。

　　贈送保險沒有紙質保單

　　多數銀行信用卡中心都有贈送的保險，而這些保險大多數是沒有保單的。如中行南航明珠信用卡、廣發銀行的信用卡等所贈送的保險產品。

　　某股份制銀行對其信用卡金卡客戶承諾贈送500萬的旅游交通意外保險。但該銀行客服說，這份保險不會給持卡人提供保單、保單號，只要客戶符合贈送條件銀行就會贈送，出了事情先找銀行，然后會有專人聯系。

　　以廣發銀行信用卡為例，該行對白金信用卡客戶贈送購物保障保險。這份贈送的保險同樣不會有相應的保單和保單號提供給持卡人。客服人員稱，發生事故要理賠的話，客戶可以撥打銀行客服電話。

　　無保單產品理賠有隱患

　　不過保險業內人士對此類信用卡贈送“裸奔”保險的做法還是提出了一點質疑，認為銀行贈送的保險最好是向受贈人提供保單或者相關的電子憑證。因為銀行在收到客戶信息之后將其提交給保險公司有一個過程，如果客戶在這期間出險的話，就容易引發糾紛。

　　在2009年1月21日，保監會就下發了《關于停止以撕票方式經營短期意外傷害保險的通知》，禁止“無投保人及被保險人姓名和證件號碼，銷售時未電腦聯網出單、保單原始信息未能實時進入公司核心業務系統的經營方式”。由此可以看出，銀行或保險公司的做法違反了監管要求。

　　如果保險公司或發卡銀行出現道德風險，則持卡人可能會因為拿不出相應的保險憑證或保單號，而被保險公司拒賠。由銀行代辦向持卡人贈送保險手續及理賠的這一業務流程表明，“保單信息未能實時進入保險公司核心業務系統”，當保險公司和銀行之間出現職責不清的扯皮情況，也會損害持卡人的利益。

　　銀行贈送給客戶的保險，其本質是保險產品，那么投保人、被保險人和受益人就應該明確，保險服務的明確需要保險條款來注明。消費者的個人信息應該進入所提供這項保險服務的保險公司的信息系統，方便消費者查詢。