編者按：每當臨近還款日，卡奴們總是提心吊膽、惶恐不安，生怕錯過還款期，留下污點�，F如今，銀行力推延期還款業務，俗稱“賴賬服務”�！靶庞帽Ｕ稀狈�務的推出，受到了一些不能及時還款的卡奴的歡迎。但也有市民質疑此舉是用錢“買”信用，個人征信系統怎么成了銀行賺錢的工具？

　　延長還款日且免利息

　　據了解在濟南，除了交通銀行，目前招商銀行也針對信用卡提供了“還款寶”服務，持卡人每月付費5元即可延長最后還款日3天；興業銀行的客服人員告訴記者，每月花4元錢開通“安心用卡”業務，信用卡還款可延期2天。

　　另外，中信銀行、建設銀行和浦發銀行的信用卡中心則表示，持卡人如因資金緊張，可通過電話申請免費延長還款日1天到2天，當日審批通過即可生效。而工行、農行的信用卡最后還款日，目前則尚無回旋余地。

　　有銀行人士戲稱，這一業務是“用錢買信用”。如今，個人的信用記錄已經越來越重要。一旦信用卡還款逾期，銀行會上報到央行征信系統形成不良信用記錄，不僅客戶以后貸款有難度，而且即使能貸款，利率也會比較高。例如，房貸利率就和貸款人的信用報告掛鉤。

　　眾人看法不一

　　對于目前銀行對信用卡“賴賬”推出的還款延期服務，部分濟南市民認為，這既然是銀行基于自身業務特點推出的人性化管理，再進行收費顯得有點不厚道。

　　而據一位業內人士透露，現在市面上所謂的“信用保障”俗稱就是“寬限期”�！捌鋵嵭庞每ㄒ恢倍加羞@種‘寬限期’用以卡主在需要延遲還款的時候辦理，不需要收費，對卡種及持卡人群也沒有任何條件限制。為了不讓卡主養成拖延還款的惡習，銀行此前并沒有把這一業務公示于眾。而現在只是經過‘包裝’變成一項業務來推行而已�！�

　　中央財經大學金融學院教授郭田勇(微博 專欄)也就此現象表示，若要先交錢才能寬限還款日，這種行為本身就略顯不公平，未免有些“變相收費”的味道�！拔磥磴y行業在信用卡制度上應有所改變，更人性化一些�！�

　　湖南萬和聯合律師事務所李健律師表示，以有償的方式放寬客戶的違約追責期，只要經過主管部門審批及不違反強制性法律，從效益原則層面來看本無可厚非，但是因此而放寬了征信系統的收錄門檻，由此產生的后果有待考量。李健認為，首先征信信息不是一家機構的信息，其他機構在征信信息共享時有權利獲取最原始最客觀的狀態資料；其次征信信息收錄本就應當是一個極其嚴格嚴肅的過程，這才會產生社會的公信力，而幾元錢就可以獲“緩刑”，這將大大降低其權威性和公信力。李健解讀道，針對未開通服務的客戶來說，不對等的征信系統收錄底線，也形成了事實上的不公平，日后該征信信息適用于其他領域將產生更大的不公平。這種行為也將有可能為不法分子進行信用卡套現牟利行為，讓出了更多的時間。

　　媒體評論員楊國棟質疑，幾天的逾期記錄進入個人征信系統，這一規定本身就不太合理。建立個人征信系統的本意是為了防范金融風險，推進社會信用體系建立，而不是為了懲罰那些一時疏忽的信用卡持卡者。在普通市民的個人信用記錄越來越詳細的同時，銀行自身的不良信用記錄卻沒有得到同樣對待。亂收費或多收費、流出假鈔、銀行員工內外勾結盜取儲戶存款的新聞時常見諸報端，卻少有銀行因此受罰或是給儲戶相當于銀行所收滯納金同比例的賠償，更別說是進入企業信用“黑名單”了。

　　信用卡不良記錄是否會影響辦房貸

　　銀行對于具有不良征信記錄的借款人是否辦理貸款，主要取決于借款人的不良征信記錄次數。據多家銀行現行規定，目前采用的是“連續3次、累計6次”的標準。

　　不良征信記錄對于借款人辦理貸款的影響分為三種情況，一是降低借款人的貸款成數；二是使借款人的貸款利率上�。蝗�是不良征信記錄較嚴重的借款人，銀行將不受理貸款。

　　“若是信用卡逾期繳費達到10次的情況，屬于比較嚴重的不良征信記錄了，銀行會要求提供第三方擔保人或機構�！�中國銀行江蘇支行個貸部經理說。不過，具體執行中，各銀行會根據當前貸款政策松緊程度略有變化，所以貸款人最好預先了解自己的不良征信記錄次數，以及準備借款銀行的現行規定。

　　“賴賬”服務盡量別用

　　對于花上幾元錢，就可以緩兩天再向銀行還款，這對不少“卡奴”而言是個好消息，因而會欣然接受。不過青島大學經濟學院金融學博士張宗強說，信用卡持卡人最好養成到期還款的習慣，不要過于依賴銀行的延時還款服務。

　　還有一些市民對銀行推出的這種服務收費持反對態度。“信用卡持卡人或許是因為有些特殊的情況導致暫時還不上款，銀行應該更加人性化，推遲幾天還款日期，但沒有必要收取費用�！笔忻駝⑴�士說。