褒貶不一，信用保障業務被指“變相收費”。 龔滔 繪

　　如今信用卡已是現代人出門必備的金融產物，特別對于年輕人而言，刷卡消費已經成為了一種習慣。而銀行也對這種“借貸”消費向持卡人制定了一系列規則，若超過還款日期未還款，不僅要收取利息及滯納金，還要給持卡人的信用記錄添上一個污點。不過，現在一些銀行出現了可以“逾期還款”的業務，只要交幾元錢即可延遲幾天還款，并且不會留有“信用不良”的記錄。

　　本報見習記者 沈夢雪

　　延長還款日且免利息

　　市民張先生告訴記者，近日在辦理交通銀行信用卡時，工作人員提醒自己可以同時開辦一個“信用保障”業務，針對持卡人發生特殊情況不能按時還款時可延長幾日再還，并且延長的日期內不會產生利息及滯納金，更不存在信用不良的記錄。“信用卡還款日到期后可再延長2天的還款時間。每張卡約定三個月一期，收取9元，平均3元一個月，到期后自動解除，若還需要就再次申請。”隨后記者撥打了交通銀行的客服電話，客服小姐告訴記者：“這就相當于是一種增值服務，主要為客戶在發生特殊情況時提供一個方便。”

　　同時，記者也了解到，目前有此業務的還有興業銀行、招商銀行等，條件各不相同。興業銀行的“信用保障”主要針對兩種情況，一種是在持卡人丟失信用卡后，銀行可以為卡主掛失前48小時內所產生的資金風險(如盜刷之類)承擔部分損失，一年里累計承擔損失不超過2萬元，不過條件是只針對運用消費終端(如POSS機刷卡)所產生的資金損失；而另一種是只要開通此業務，持卡人在平時也可享受還款日到期后再延遲2天還款的服務，并且同樣不會產生利息及滯納金。此業務為一整年約定，平均4元/月，總共48元一次性收取。

　　招商銀行及浦發銀行也有此類業務可以申請，并且不收取任何手續費。不過招商銀行一年只能申請一次，最多延長3天。

　　眾人看法不一

　　面對這樣一種業務，張先生認為：“沒有必要。”張先生告訴記者，平時自己刷卡消費后，還款日都會非常注意，很少出現不能及時還款的情況。況且銀行僅僅延遲2-3天，這對于真正有特殊情況的消費者來說也并沒有實質性的幫助。“我覺得這只會助長卡奴的依賴性。”

　　而據一位業內人士透露，現在市面上所謂的“信用保障”俗稱就是“寬限期”。“其實信用卡一直都有這種‘寬限期’用以卡主在需要延遲還款的時候辦理，不需要收費，對卡種及持卡人群也沒有任何條件限制。為了不讓卡主養成拖延還款的惡習，銀行此前并沒有把這一業務公示于眾。而現在只是經過‘包裝’變成一項業務來推行而已。”

　　中央財經大學金融學院教授郭田勇(微博 專欄)也就此現象表示，若要先交錢才能寬限還款日，這種行為本身就略顯不公平，未免有些“變相收費”的味道。“未來銀行業在信用卡制度上應有所改變，更人性化一些。”