信用卡還款日到了，但是你忘了或在外地沒法還款咋辦？每月交幾塊錢給銀行，就可以緩繳信用卡欠款，逾期記錄也不會進入個人征信系統。近期，包括交行、招行在內的多家銀行面向“卡奴”推出信用卡“信用保障”增值服務。

　　有銀行人士戲稱，這一業務是“用錢買信用”。如今，個人的信用記錄已經越來越重要。一旦信用卡還款逾期，銀行會上報到央行征信系統形成不良信用記錄，不僅客戶以后貸款有難度，而且即使能貸款，利率也會比較高。例如，房貸利率就和貸款人的信用報告掛鉤。

　　本報記者邱玉峰 長沙報道

　　辦理服務后，還款時間可順延幾天

　　長沙的老左在交通銀行辦有一張信用卡，每到信用卡的還款日，他總會有些焦躁不安、如臨大敵，唯恐沒還上。繳納滯納金和罰息倒不怕，老左最擔心的就是，銀行會把逾期記錄上報到央行征信系統。“信用不好，買房、買車都貸不到款喲，后果很嚴重。”

　　為此，當聽說銀行推出了信用卡“信用保障”服務，老左立馬就去辦理了該服務。

　　通過該服務，持卡人在最長56天免息還款期基礎上，額外多了2天免息還款期。自到期還款日后兩天按約定的還款渠道還款，可免除因延誤還款所產生的滯納金和利息。

　　據交行信用卡工作人員介紹，該“信用保障”服務費將按卡計收，每張主卡9元/季度。此外，該服務還提供信用意外保險，若持卡人因意外事故導致身故或者殘疾，交行將通過保險賠付，但最高賠付金額不超過該卡信用額度。

　　除交行外，招商銀行信用卡也可以提供類似的“信用保障”服務。據該行客服工作人員稱，作為一項增值服務，只要持卡人每月支付5元，那么信用卡最后還款日可以順延3天，假如賬單還款日為5月3日，那么開通這項服務后，只要持卡人在5月6日24點前還款都可以。“信用卡持卡人只需支付48元/年，即可在一年內享受‘還款日寬限2天’和48小時失卡保障服務。”近日，興業銀行信用卡也通過官方微博發布類似信息，受到持卡人的關注。

　　銀行可靈活把握信用記錄上報時間

　　據記者調查，并非所有銀行信用卡還款都有寬限期。目前省內各銀行大多可靈活掌握持卡人信用記錄上報時間。有的銀行系統在持卡人逾期后立即上報央行征信系統，而一些銀行則有幾天的延緩期，暫不會上報征信系統。

　　其中，多數國有大銀行都表示，一般情況下不受理申請延期還款，持卡人須在最后還款日到之前還款，否則將按一定比例收取滯納金。而股份制銀行則大多可對持卡人有所“通融”。比如，中信銀行持卡人可通過電話申請免費延緩還款日1天。浦發銀行持卡人通過申請也可免費延緩2天還款。

　　“這涉及到銀行對逾期記錄的容忍度。”某國有銀行湖南省分行信用卡部人士表示，目前有的商業銀行對信用卡逾期的容忍度為零，比如，部分大銀行的信用卡還款時間由系統自動記錄，一旦超出最遲還款日，系統會認定逾期還款，無法“說情”；有的銀行容忍度則要寬松一些。持卡人偶爾因故晚一兩天還款，系統會自動視其為按時還款，不會扣利息和滯納金，也不影響信用記錄。

　　不過，該人士同時提醒，如果沒有延期還款服務，持卡人又無法及時全額還款，務必要確保已經還滿最低還款額，因為在無法及時全額還款時，支付最低還款額也同樣不會被視為逾期未還款。如果連最低還款額都未支付，將產生個人不良信用記錄，從而影響其日后銀行信貸業務的辦理。