信用卡內涵全明了 逾期全額罰息吃不消
時下，信用卡對絕大多數人來說早已不陌生。小小卡片獨具的可透支性，尤受消費者青睞。但遺憾的是，并非所有持卡人都了解信用卡的“內涵”，許多人甚至因此遭受經濟損失，比如說“逾期全額罰息”就是“不宜招惹”。這不，近期多家媒體都不約而同地將眼光集中到該信用卡條款身上，報道了多起在上面“栽跟頭”的持卡人事例。
如《四川農村報》日前報道，朱先生刷卡消費2348.5元，由于發卡行網點較少，他選擇用支付寶還款，但因支付寶內余額有限，在還款日之前只還了2330元。到了下個月，朱先生接到銀行賬單時發現上月未還的18.5元，竟產生41.8元的全額罰息。
李先生上個月給信用卡還款時，由于沒考慮到匯率變動，導致少還1.5美元，本月接到賬單時發現多出100多美元欠款。他向銀行客服反映，被告之是按照其消費的全部金額計算了逾期罰息。
唐先生到某銀行辦了一張信用卡用于日常生活消費，不知不覺刷卡上萬元，他開始想方設法還款，但幾個月下來還欠銀行4000多元。由于一時沒有資金來源，他便暫停還款。兩個月后，他再去銀行還錢，發現4000多元欠款變成了1萬余元。經查，多出來的近6000元欠款中，包含利息1623.66元、滯納金3985.93元、超限費3.4元。顯然，逾期還款全額罰息在里面占據了重頭。
說起來，信用卡逾期還款罰息之高，很多持卡一族都深有體會。根據這項規定，超過還款最后期限后，無論持卡人當月是否部分還款，都會被發卡行要求按照總消費額計息。換句話說，哪怕當月透支消費1000元，到期還款日還了999元，剩下1元未還便造成逾期，銀行計算罰息也不是1元，而是1000元！面對如此情景，持卡人當然直喊“冤枉”。
對此，銀行方面素來有理，不是說客戶未及時足額還款會給銀行造成損失，只能通過這種方式加以彌補，就是稱客戶的行為屬于信用不良，須以此為戒。哪怕銀行心里明白大多數持卡人未能全部還款并非故意賴賬，只是因為一時遺忘，或時間緊張沒來得及還，或記錯應還款額等客觀原因造成。但是，許多銀行終究未能體諒客戶難處，而是選擇“寧錯不放”的原則。
雖說如今，已有一些銀行開始松動對于未及時足額還款持卡人的處罰力度，如建行和招行目前采取欠款10元以內，視為該月賬單已自動還清的管理辦法。交行則對于從借記卡自動轉賬還款不足額時，不會將持卡人納入黑名單，影響個人信用。但最最“貼心”的，仍只有工商銀行一家，其早在2009年2月22日就率先將逾期還款全額罰息改成部分罰息。可惜在這兩年內，并沒有其他銀行跟進，未免令人遺憾。
所以，目前除了工行的信用卡持卡人，其他刷卡消費只能用“原始”的辦法，如格外注意還款日期、最低還款額等，以免一旦逾期而被銀行全額罰息。鑒于此，還是呼吁更多銀行能夠站在消費者的立場，針對部分有霸王條款之嫌的規定，如逾期全額罰息條款，早日拿出有效的處理方案，真正為持卡人帶來實惠。
