五年前辦出第一張信用卡，到現在手中握有12張各家銀行的信用卡，37歲的張明(化名)現在有點走投無路了：他欠下了各家銀行本金加利息累計達11萬元！

　　從去年7月開始，張明已經還不出信用卡的最低還款額，遭遇銀行催債的“奪命連環call”，如果再不還錢，可能以“信用卡詐騙”罪名被銀行起訴。

　　“當初只知道有了信用卡，可以今天花明天的錢，哪想到后來債越背越多，越來越還不起……”

　　有優惠有禮品

　　5年間他辦了12張信用卡

　　張明是衢州人，本科畢業后一直從事銷售工作，收入不穩定，年收入一般在3到5萬元。

　　2006年，當時他的月收入只有一兩千元，看到辦卡有禮品送，他辦出了自己的第一張信用卡。“很多銀行辦信用卡都宣傳有商家優惠，還有禮品送，我想銀行卡辦了總會用得上，就這樣一張張辦下來，辦出了12張信用卡。”

　　開始，張明使用信用卡很謹慎，每月刷個一兩百元，總會提前全額還清，感受到的全是信用卡的方便實用。后來，信用卡越來越多，對還款也慢慢大意起來，總覺得能還上最低還款額就行。他不知道，那些沒有還上的信用卡債正在慢慢累計利息。

　　刷卡消費挺痛快

　　還錢全靠拆了東墻補西墻

　　這幾年，張明頻繁跳槽，幾乎每年一次。“可能對個人的職業生涯缺少規劃吧，每跳一次槽，我就得從頭開始。”這樣做造成的結果是，張明的每一份工作中都缺少積累，收入始終在原地打轉。

　　后來，他決定辭職考公務員。從2007年12月開始，他在沒有任何積蓄的情況下開始全脫產學習，這樣的狀況持續了一年。期間，他的生活開銷全靠信用卡：刷了A卡，用B卡提現還賬。這樣拆了東墻補西墻，維持了一年。

　　不僅如此，他每年所需繳納的社保金，也全靠信用卡支付。

　　后來，公務員沒考上，張明重入職場，還是做銷售，還是收入不高，還是習慣了用信用卡。連最低還款額也還不上的時候，就找朋友或同事借錢。慢慢地，他越來越難借到錢了。

　　11萬卡債無力還

　　催款電話一天七八個

　　張明也想過向家里人求助。無奈家在農村，實在沒這個經濟能力。

　　張明說，銀行的催款電話一個個打來，有時一天甚至能接到七八個，這讓他心神不寧，生怕在工作中、見客戶時接到催款電話。到后來，他有意識逃避接手機，這也讓他錯過了一些客戶和同事的電話。“真的是惡性循環，銀行越是催款，我的工作狀態和心態就越差，越沒心思好好工作，收入越跟不上，更加還不上錢。”張明沮喪地說。

　　不全額還款和用信用卡取現的不良習慣，讓債務的雪球越滾越大。張明自己估算，11萬元欠款中，本金大約只有七八萬元，其他是利息、取現手續費和滯納金。

　　張明現在還在想辦法和各個銀行協商，容自己再想想辦法還上這些卡債。他最擔心的是，如果銀行執意要求限期還款而他又還不上，可能會被起訴到法院。那時，他將面臨牢獄之災。

　　使用信用卡，你應該知道的

　　信用卡并非多多益善——保留一兩張常用的信用卡，按時全額還款，讓額度慢慢累計提高，足夠。

　　別被“最低還款額”迷惑——只要按期償還最低還款額，信用記錄不會被影響。但必須清楚，如果未全額還款，利息可不低。

　　信用卡取現不劃算——信用卡透支取現不僅不享受免息，還須繳納一定的手續費。

　　往信用卡里存錢和儲蓄不一樣——信用卡中的存款不計利息。

　　利用信用卡做短線投資有風險——利用信用卡作短線投資，一旦無法正常還款，一來背上利滾利的債務，二來可能影響個人信用記錄。