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卡基支付工具包括借記卡、貸記卡和儲值卡。借記卡，是指由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。貸記卡是由銀行或信用卡公司向資信良好的個人和機(jī)構(gòu)簽發(fā)的一種信用憑證，持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)。信用卡既是發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)放循環(huán)信貸和提供相關(guān)服務(wù)的憑證，也是持卡人信譽(yù)的標(biāo)志，可以透支。按照授信程度的不同，貸記卡分為真正意義上的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的
信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。儲值卡是指非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有電子錢包性質(zhì)的多用途卡種，不記名，不掛失，適應(yīng)小額支付領(lǐng)域。
在所有卡基支付工具中，銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡是卡基支付工具的主體。習(xí)慣上，我們將銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡統(tǒng)稱為銀行卡。據(jù)統(tǒng)計，從1985年中國銀行發(fā)行國內(nèi)第一張銀行卡到今年6月底，我國已發(fā)行銀行卡7.14億張，發(fā)卡機(jī)構(gòu)110多家，684個城市實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用，包括所有地級城市及300多個經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣級市。銀行卡特約商戶接近30萬家。去年全國銀行卡交易總額達(dá)到18萬億元。在銀行卡中，借記卡占據(jù)其中的絕大部分，95%的銀行卡是借記卡，準(zhǔn)貨記卡約3000萬張，貸記卡約300萬張。2003年，全國銀行卡跨行交易總額達(dá)12億元，交易金額3801億元，分別比上年增長90.2%和111.9%；銀行卡同城交易成功率達(dá)到88.22%，異地跨行交易成功率達(dá)81.19%。2004年1月18日，中國人民銀行批準(zhǔn)內(nèi)地銀行發(fā)行的有“銀聯(lián)”標(biāo)識的人民幣銀行卡在香港地區(qū)使用，這是我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展中的又一個新的重大突破。內(nèi)地為香港銀行開辦個人人民幣業(yè)務(wù)提供清算安排的相關(guān)工作取得了初步成效。
電子錢包性質(zhì)的儲值卡基本上是由非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行。一些城市，如上海和廈門，使用的卡基電子貨幣可用于公共交通、餐飲連鎖店等。預(yù)計卡基電子貨幣將越來越多地用于公共交通、高速公路收費(fèi)、汽車租賃、旅游集散地、停車場、加油站以及超市，并可能擴(kuò)大到公用事業(yè)收費(fèi)等。儲值卡的資金清算，由發(fā)行者為商戶提供交易數(shù)據(jù)處理服務(wù)，并借助銀行完成發(fā)行者與商戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。
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