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周登憲
某市農村金融體系現狀與問題
樣本市地處內陸，轄8縣1區，2005年末，全市農業人口713萬人，農民人均純收入3092元。服務于農村經濟的金融機構有農業發展銀行、農業銀行、農村信用社和郵政儲蓄。200
0年以來，農業銀行開始收縮、撤并機構，農村網點逐漸減少；農村合作基金會已全部清理整頓，合并到農村信用社；郵政儲蓄部分網點在鄉鎮，但只從事存款和匯兌業務；農村信用社主要網點和業務集中在村鎮，逐漸成為農村金融主力軍，存貸款均占據了較高的市場份額。2005年末，全市金融機構農業貸款余額82.3億元，占全部貸款的24.3%。
新農村建設的目的是實現城鄉統籌發展，改變二元結構，逐步縮小城鄉差別，重要的環節是大力發展農村二三產業，培植壯大農業產業化龍頭企業。但從樣本市的情況看，農村金融體系不能完全適應新農村建設的需要。
(一)農村領域金融機構、營業網點及人員的縮減導致農村金融組織體系萎縮，金融支撐力度不足
農業是弱質產業，具有高投入、低產出、受自然因素影響較大的客觀特征，相應的農村金融相比于傳統商業金融成本更高、風險更大而收益更低。受此影響，近年來縣域及農村金融機構、人員大量縮減，農村金融邊緣化傾向十分明顯，限制了金融業服務功能的發揮。據統計，2000年以來，該市共撤并金融機構基層營業網點172個，精減人員400余人。2005年末，市轄8縣人口占全市總人口的80%，平均每1萬農業人口擁有銀行類營業網點0.49個，僅相當于市區每萬人擁有量的40%。
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