把握宏觀時勢加快銀行變革推進(jìn)綜合化經(jīng)營

　　招商銀行行長 馬蔚華 博士

　　近幾年來，隨著經(jīng)濟(jì)和金融改革的縱深推進(jìn)，以及對外開放程度的不斷提高，我國銀行業(yè)面臨的經(jīng)營環(huán)境正在發(fā)生深刻變化。一方面，國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速增長，居民收入水平不斷提高，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級，監(jiān)管政策鼓勵創(chuàng)新，公平競爭的市場環(huán)境正在形成，這些都將為國內(nèi)商業(yè)銀行加快發(fā)展提供良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和外部環(huán)境。另一方面，從國際銀行

業(yè)的發(fā)展規(guī)律和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化趨勢來看，商業(yè)銀行也面臨著許多新的嚴(yán)峻考驗。特別是信用風(fēng)險加速暴露、著力推進(jìn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整、市場風(fēng)險不斷加大、消費(fèi)信貸趨向疲軟、國際化競爭日漸激烈五大挑戰(zhàn)對國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展構(gòu)成了很大壓力。面對挑戰(zhàn)，國內(nèi)銀行業(yè)惟一的出路在于加大變革力度，加快變革進(jìn)程。

　　首先，勇于顛覆傳統(tǒng)的經(jīng)營管理觀念。從整體上看，國內(nèi)銀行業(yè)對現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理規(guī)律的認(rèn)識還有待深化，計劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的傳統(tǒng)經(jīng)營管理體系的烙印依然存在，已經(jīng)難以適應(yīng)急劇變化的經(jīng)營環(huán)境。為此，加快銀行變革，首先是要勇于顛覆傳統(tǒng)的經(jīng)營管理觀念。在今年年初招行的全國分行長會議上，我們明確提出了招商銀行要實現(xiàn)“十變”，即：在發(fā)展模式上變“規(guī)模導(dǎo)向”為“價值導(dǎo)向”；在考核評價標(biāo)準(zhǔn)上變“賬面利潤”為“經(jīng)濟(jì)利潤”；在營銷方式上變“粗放營銷”為“精準(zhǔn)營銷”；在客戶選擇上變“以大論優(yōu)”為“以質(zhì)論優(yōu)”；在風(fēng)險管理上變“控制風(fēng)險”為“管理風(fēng)險”；在收入結(jié)構(gòu)上變“單一盈利”為“多元盈利”；在產(chǎn)品定價上變“被動定價”為“主動定價”；在資產(chǎn)負(fù)債管理上變“比例管理”為“資本管理”；在組織架構(gòu)上變“部門銀行”為“流程銀行”；在內(nèi)部聯(lián)動合作上變“行政調(diào)節(jié)”為“利益調(diào)節(jié)”。

　　第二，面對金融市場的快速變化，國內(nèi)銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)牢固樹立經(jīng)濟(jì)資本觀念，加快調(diào)整傳統(tǒng)的經(jīng)營結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，努力提高非利差收入，實現(xiàn)

　　第三，努力推進(jìn)綜合化經(jīng)營步伐。隨著金融業(yè)的全面開放，我國金融業(yè)實行綜合化經(jīng)營，已是大勢所趨。國內(nèi)銀行應(yīng)以金融創(chuàng)新為動力，在綜合化經(jīng)營發(fā)展方面邁出實質(zhì)性步伐。一是有條件的銀行可以積極爭取建立金融控股公司。二是加強(qiáng)和非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作，開展交叉銷售，積極探索和創(chuàng)新跨市場、復(fù)合性的金融產(chǎn)品。三是以資本市場為平臺，推出更多的商業(yè)銀行的產(chǎn)品，如信貸資產(chǎn)

　　第四，強(qiáng)力推進(jìn)管理國際化進(jìn)程。瞄準(zhǔn)國際先進(jìn)水平，提升自身管理的國際化水平，是國內(nèi)銀行業(yè)增強(qiáng)國際競爭優(yōu)勢的根本。國內(nèi)銀行要高起點(diǎn)、大膽地引進(jìn)和應(yīng)用風(fēng)險調(diào)整的資本回報率(RAROC)、經(jīng)濟(jì)附加值(EVA)、資本附加值(SVA)等國際上先進(jìn)和成熟的資本管理、風(fēng)險管理技術(shù)，以及財務(wù)管理、客戶關(guān)系管理等方面的技術(shù)。