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《金融實(shí)踐》總編輯 朱莊虹
銀行股改以后，責(zé)任的進(jìn)一步明確，使得長期以來，把忠于經(jīng)營者作為行為準(zhǔn)責(zé)的中國人來說，應(yīng)該是個(gè)世界觀的改變，這無疑是一場革命，質(zhì)疑是求證那些僅靠經(jīng)驗(yàn)和邏輯很難判斷事物的最好工具，質(zhì)疑將背叛集團(tuán)利益去挑戰(zhàn)篤信，應(yīng)該叫人們知道，質(zhì)疑比篤信更接近人的最高品質(zhì)。
第一 “誠”的鑒別
“誠信”一詞中的“誠”字,所表現(xiàn)的是 “信任”, “信”字所表達(dá)的意思是經(jīng)濟(jì)學(xué)意義的作用.現(xiàn)代信用管理理論要求使用貨幣單位描述 “信用”,這就給 “誠”和“信”之間劃分出了明確的界限,凡不能直接使用貨幣單位度量的屬于“誠”范疇的問題,不是信用管理所涉及和所要解決的問題.，現(xiàn)在不是戰(zhàn)爭年代了，表個(gè)忠心 就可以得到信任，“誠“在今天的經(jīng)濟(jì)生活中也起了變化，現(xiàn)在發(fā)生經(jīng)濟(jì)關(guān)系的雙方的最基本的認(rèn)識辦法，就是看他的簡歷是不是從業(yè)人員，用真實(shí)的簡歷作為其人生證明的交割單，從而建立最初步的認(rèn)識，以取得信任的開始，一切不完整的簡歷的介紹，都是不“誠”的表現(xiàn)，所以，作為銀行股東的廣大客戶，需學(xué)會要求銀行經(jīng)營者完全公開自己的從業(yè)經(jīng)歷，這應(yīng)該是最起碼的要求，也是防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的最基本的條件，，對信用一詞的解釋,在多數(shù)辭典中有契約經(jīng)濟(jì)和道德倫理兩個(gè)方面,，人們很容易將信用在兩個(gè)方面的意義混為一談.公眾對信用的習(xí)慣用法更多地表達(dá)出信用在道德倫理方面的意義,如:信任、信譽(yù)和信義等詞語�！罢\信”一詞應(yīng)該是比“信用”一詞更高一個(gè)層次的詞匯。
第二 “信”的推斷
“誠信”同時(shí)具備契約經(jīng)濟(jì)和道德倫理兩個(gè)方面的意思. “信用”一詞則突出地體現(xiàn)出“誠信”概念中契約經(jīng)濟(jì)部分的意義.，銀行股改以后，銀行的經(jīng)營者有多少經(jīng)濟(jì)能力來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也是我們需要討論的，我們認(rèn)為，銀行股改從產(chǎn)權(quán)理論角度講,只有產(chǎn)權(quán)明晰后,利益主體才能明確，銀行經(jīng)營者之間才有信用而言.如果產(chǎn)權(quán)明晰到自然人,自然人成為明確的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)主體，才有條件將失信責(zé)任明確化。將責(zé)任明確到個(gè)人，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)承擔(dān)失信責(zé)任，把失信與個(gè)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)相關(guān)聯(lián)，不僅要求參與經(jīng)濟(jì)信用活動以個(gè)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)作為直接或間接的擔(dān)保條件，而且社會經(jīng)濟(jì)制度要求自然人最終以個(gè)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)承擔(dān)失信的責(zé)任。對于市場經(jīng)濟(jì)活動的參與者，失信會導(dǎo)致的是個(gè)人財(cái)產(chǎn)權(quán)的部分或全部被剝奪。只有把信用建立在財(cái)產(chǎn)所有權(quán)明晰的基礎(chǔ)上，才能完善市場經(jīng)濟(jì)所要求的信用約束機(jī)制。所以對銀行經(jīng)營者的“信”的能力是需要求證的，也是作為銀行股東的廣大客戶需要特別的關(guān)注的，在不了解銀行經(jīng)營者，有沒有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，或者是其承擔(dān)責(zé)任包括自己的利益占比多少，都是需要求證的，因?yàn)椋@是觀察對方，是否下決心保證作為銀行股東的廣大客戶利益的試金石，道理很容易推斷，銀行的資金損?
第三 誠信的求證
我們應(yīng)該知道，解決“誠”問題與解決“信”問題的方法/理論不同，存在很大差異，解決問題的方法和成本也非常不同。解決“信”問題有信用管理理論支持，形成了國際通行的基本操作方法，例如征信、企業(yè)信用管理和消費(fèi)者信用管理等方法；因各國的宗教/文化背景不同，解決“誠”的問題沒有形成國際通用的解決問題的理論和方法。以此推論，在信的方面，我們可以借助現(xiàn)成的理論，對信用的四個(gè)層次加以辨別，如，信用是一種心理現(xiàn)象，信用是一種能力，信用是一種經(jīng)濟(jì)活動，信用還可以指與信用活動有關(guān)的其他方面內(nèi)容。如信用關(guān)系,信用管理,信用制度,信用體系等.，而“誠”的方面，就需要我們多運(yùn)用中國的實(shí)際情況來建立自己的認(rèn)識方法，銀行股改不是件小事情，領(lǐng)導(dǎo)人的選擇非常重要，我們不應(yīng)該在發(fā)生了問題才講解決，這就需要我們提前防范信用風(fēng)險(xiǎn)，李金華部長告訴我們金融的問題很大，50%的案子集中在金融行業(yè)，這對于作為銀行股東的廣大客戶肯定是巨大的損失，這種損失已經(jīng)從過去的間接變成為現(xiàn)在的直接，雖然，發(fā)案量減少了，可隱藏起來的比例不見得縮小，我們要用質(zhì)疑的眼光來觀察事物，不能夠用篤信的倒叩求助收尾人的憐憫，檢查銀行經(jīng)營者的誠信是十分重要的事情。
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