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巴曙松 國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所
根據(jù)有關(guān)部門的批準(zhǔn)，從去年開始，中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)被納入監(jiān)管范圍的各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱被監(jiān)管機(jī)構(gòu))，收取銀行業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管費(fèi)和業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)。根據(jù)初步測(cè)算，按照目前的收費(fèi)水平，中國銀監(jiān)會(huì)目前每年大約可以收取50億左右的監(jiān)管收費(fèi)。由此收費(fèi)引發(fā)的爭議迄今余波未了。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，監(jiān)管作為一個(gè)市場(chǎng)行為，是既有成本又有收益的，監(jiān)管收費(fèi)本身體現(xiàn)的就是監(jiān)管行為的成本。當(dāng)金融監(jiān)管職能由人民銀行負(fù)責(zé)時(shí)，人民銀行是在沒有監(jiān)管收費(fèi)的基礎(chǔ)上運(yùn)作的。因此，此次監(jiān)管收費(fèi)，顯然可以視為監(jiān)管成本的上升。
目前我們應(yīng)該關(guān)注的，不僅僅是目前的收費(fèi)是否合理等問題；更值得注意的問題，應(yīng)當(dāng)是在監(jiān)管成本上升之后，監(jiān)管收益是否有相應(yīng)的提高？如果監(jiān)管收益提高更快，那么，這個(gè)監(jiān)管成本的上升是經(jīng)濟(jì)的；否則，就是一輪新的變相收費(fèi)而已。
根據(jù)國際慣例收費(fèi)是此次銀行監(jiān)管收費(fèi)的重要依據(jù)之一，實(shí)際上與保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管收費(fèi)看齊也是一個(gè)事實(shí)上的推動(dòng)力。從目前的收費(fèi)水平比較，銀監(jiān)會(huì)的收費(fèi)水平大約在50億元，證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的收費(fèi)每年也只有幾個(gè)億，如此大的差距是否有合理性？銀行體系支配的金融資產(chǎn)多，可能是一個(gè)解釋的理由。但是，無論是銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)還是保監(jiān)會(huì)，都是國務(wù)院直屬的事業(yè)單位，在各地的行政設(shè)置和運(yùn)作框架都相差不大，為什么銀監(jiān)會(huì)的收費(fèi)要比其他兩個(gè)機(jī)構(gòu)高出這么多？
在討論收費(fèi)水平時(shí)，經(jīng)常有人說美國或其他國家收費(fèi)比例占銀行資本的比率是多少，但實(shí)際上我們同時(shí)還要看到另外一個(gè)比例，就是監(jiān)管收費(fèi)規(guī)模占整個(gè)銀行業(yè)利潤的比例是多少。
由于成熟的金融市場(chǎng)銀行體系監(jiān)管較完善，市場(chǎng)運(yùn)行效率也較高，銀行的盈利能力比較強(qiáng)，所交納的費(fèi)用通常占銀行的利潤只是相對(duì)較小的比率。與此形成對(duì)照的是，到目前為止，我國銀行業(yè)整體的盈利能力并不高，如果考慮到準(zhǔn)備金提取不足、資本金不充足等現(xiàn)狀，占銀行利潤的比率可能就會(huì)相當(dāng)高。
目前公布的監(jiān)管收費(fèi)以實(shí)收資本和資產(chǎn)規(guī)模作為計(jì)費(fèi)基礎(chǔ)的做法，必須要以資本和資產(chǎn)的數(shù)據(jù)真實(shí)可靠為前提。如果考慮到目前中國的銀行業(yè)普遍存在資本金不足、不良資產(chǎn)率較高等問題，目前銀行體系的資本金和資產(chǎn)規(guī)模有高估之嫌。
考慮到銀監(jiān)會(huì)的收費(fèi)安排是在人民銀行貨幣政策與金融監(jiān)管職能分離、成立銀監(jiān)會(huì)之后，這種監(jiān)管收費(fèi)，很有可能是貨幣政策和金融監(jiān)管分離之后，在實(shí)際操作過程中產(chǎn)生的額外成本。這一成本是否要由銀行負(fù)擔(dān)，值得商榷。
對(duì)于整個(gè)銀行體系來說，無論是監(jiān)管收費(fèi)，還是其他形式的規(guī)費(fèi)，實(shí)際上都是對(duì)商業(yè)銀行盈利的一種再分配，所以收費(fèi)水平的提高應(yīng)當(dāng)是建立在商業(yè)銀行經(jīng)營效益不斷改善的基礎(chǔ)之上。提高監(jiān)管效率是監(jiān)管收費(fèi)的惟一合法性來源，因此，監(jiān)管收費(fèi)主要應(yīng)該用于監(jiān)管活動(dòng)中。否則，只能視為不合理的變相亂收費(fèi)。
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