讀湖北銀監(jiān)局李懷珍局長《有效銀行監(jiān)管方式研究與實踐》有感

　　中國保監(jiān)會政策研究室主任、博士生導師 周道許

　　隨著世界經(jīng)濟一體化和金融全球化不斷深入推進，金融風險跨行業(yè)、跨市場、跨地區(qū)傳遞的可能性越來越大，一旦發(fā)生大的金融風險，就會影響整個經(jīng)濟社會的發(fā)展與穩(wěn)定。為了應對這種金融形勢帶來的挑戰(zhàn)，黨的十七大報告提出要加強金融監(jiān)管，防范和化解金融風險。因而，加強金融監(jiān)管方面的研究，探索符合我國國情的金融監(jiān)管模式，對促進我國金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實意義。

　　湖北銀監(jiān)局局長李懷珍《有效銀行監(jiān)管方式研究與實踐》一書，在借鑒國際經(jīng)驗的基礎上，結合我國銀行業(yè)發(fā)展的實際，對有效銀行監(jiān)管方式進行了深入研究和積極探索。該書系統(tǒng)梳理了銀行監(jiān)管制度的變遷及銀行監(jiān)管方式的演進，全面總結了國內(nèi)外銀行監(jiān)管的實踐經(jīng)驗，以資本監(jiān)管和風險監(jiān)管為重點，對標準化監(jiān)管、差別監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管、流程監(jiān)管等各種有效銀行監(jiān)管方式進行了深入探討與研究。針對我國銀行監(jiān)管遇到的困難和問題，作者提出要通過加強監(jiān)管創(chuàng)新，提高監(jiān)管的有效性來解決：一要增強銀行業(yè)監(jiān)管的獨立性，減少行政干預。二要按照監(jiān)管流程建立嚴格的監(jiān)管問責制。三要進一步提高銀行監(jiān)管的透明度。四要建立監(jiān)督約束機制，提高監(jiān)督人員的素質(zhì)。

　　《有效銀行監(jiān)管方式研究與實踐》一書提出的許多監(jiān)管理念，對于進一步做好保險監(jiān)管工作提供了有益的借鑒與參考。近年來，我國保險業(yè)發(fā)展形勢很好，市場保持了增長較快、結構優(yōu)化、效益提高、協(xié)調(diào)發(fā)展的良好態(tài)勢，在保險監(jiān)管工作也取得了明顯成效。一是初步建立現(xiàn)代保險監(jiān)管體系，在市場行為監(jiān)管的基礎上，完善償付能力監(jiān)管、引入公司治理結構，初步構建了三支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系。二是以公司治理和內(nèi)控為基礎、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運用監(jiān)管為關鍵環(huán)節(jié)、以保險保障基金為屏障，構筑了防范風險的五道防線，基本形成了防范化解風險的機制。三是健全了保險監(jiān)管的規(guī)章制度，基本建立了包括市場準入制度、業(yè)務監(jiān)管制度、資金運用監(jiān)管制度、高管人員管理制度等在內(nèi)的保險監(jiān)管制度體系。四是形成了政府監(jiān)督、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會監(jiān)督“四位一體”的風險防范體系。但是目前我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，保險監(jiān)管仍處于探索時期，經(jīng)濟社會發(fā)展的新形勢對于加強保險監(jiān)管和防范金融風險提出了新的更高要求。

　　《有效銀行監(jiān)管方式研究與實踐》一書對加強和改善保險監(jiān)管提供了以下啟示：一是對銀行資本充足率的監(jiān)管對保險的償付能力監(jiān)管有很好的啟示，償付能力是保險監(jiān)管的核心，加強償付能力監(jiān)管對保護被保險人利益至關重要。二是銀行業(yè)的差別監(jiān)管對保險業(yè)探索分類監(jiān)管提供了有益的借鑒，進一步探索對經(jīng)營良好的保險公司采取激勵監(jiān)管措施，有問題保險公司則進行特別監(jiān)管，提高監(jiān)管的有效性和針對性。三銀行業(yè)的標準化監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管及流程監(jiān)管，對于加強保險監(jiān)管的制度建設和提升監(jiān)管效率具有很好的啟示，有利于促進保險監(jiān)管從機構性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，建立起防范化解風險的長效機制。