盡管在媒體的關注中始終保持低調，但郵儲銀行的一些舉動還是表明：郵儲銀行已經靜悄悄地起步。

　　去年3月，中國郵政儲蓄銀行掛牌成立后，最首要的工作就是分支機構的設立。去年8月5日，郵政儲蓄銀行廣東、深圳分行及其所屬分支機構首批獲準籌建，此后銀監會先后分四批批準郵政儲蓄銀行在全國31個省(自治區、直轄市)籌建36家一級分行、316家二級分行和20089家支行。據記者了解，截至目前，郵政儲蓄銀行全國36家一級分行中，已經有31家完成掛牌，其余5家也將在本月底前完成掛牌。

　　在完成機構設置的同時，郵儲銀行的業務也在逐步展開。據郵政儲蓄銀行有關人士介紹，目前該行的業務主要集中在理財產品、信貸、信用卡和公司信貸以及銀團貸款、協議存款、聯合貸款、混合貸款等方面。

　　在理財產品業務中，以前郵儲銀行基本以代銷基金保險產品為主。去年12月27日，銀監會批準郵儲銀行在全國范圍內開辦個人理財業務。今年1月16日，郵政儲蓄銀行的第一只人民幣理財產品———“創富1號”面市。有信息表明，郵儲銀行今年個人理財產品將在“儲匯聚財”的理財品牌下，按照“三條產品線月滾動銷售”的模式進行規劃和部署，計劃在今年推出三個理財產品系列：“創富”系列屬于風險相對較高而收益也較高的產品，例如“基金寶”產品、金融衍生產品、掛鉤黃金、期貨產品以及偏二級市場產品等，主要面對投資相對理性的客戶；“天富”系列屬于較低風險、中等收益產品，例如新股型產品、CPPI保護機制產品等等，主要面對各個地域風險偏好相對較弱，但同時追求較高收益的客戶；“財富”系列屬于保本型、較低收益產品，例如信貸資產類產品等，主要面對中小城市及縣域風險偏好非常保守，但同時追求略高于儲蓄收益的客戶。這一切都表明，郵政儲蓄銀行已經開始從金融產品的經銷商角色向金融產品的制造商轉變。

　　在貸款業務中，2006年3月，郵儲銀行小額存單抵押貸款在福建、湖北和陜西三地展開，隨后不久，郵儲小額存單抵押貸款迅速在全國鋪開。去年6月22日，中國郵政儲蓄第一個小額貸款營業部在河南省長垣縣魏莊鎮揭牌成立后，7月6日，中國郵政儲蓄銀行在該縣設立的第一個小額貸款營業部——長垣縣郵政局新區小額貸款營業部也正式對外營業。去年12月23日，中國郵政儲蓄銀行行長陶禮明在出席郵儲銀行貴州省分行掛牌儀式時透露，郵儲銀行開展的小額質押貸款和小額信用貸款試點貸款余額約1000多億元。小額貸款業務試點的啟動，標志著郵儲銀行的貸款業務已從質押貸款推進到無質押貸款。據郵儲銀行高層透露，2008年郵儲銀行貸款業務在加大小額貸款力度的同時，還將增加個人消費類信貸產品。

　　而在信用卡和銀團貸款、協議存款、聯合貸款、混合貸款等業務領域，據中國銀聯提供的數據，2007年9月份，郵政儲蓄機構作為發卡方借記卡跨行交易總量市場占有率為11.9%，已排列全國第四位，其交易筆數和消費金額仍在快速增長過程中。去年郵儲銀行已經成立了一個信用卡籌備小組，爭取在2008年推出自己的信用卡，以此來吸引高端客戶。早在郵儲銀行成立前，該行即與農發行、國開行等開展了協議存款業務。2006年11月，銀監會批準郵政儲蓄銀行的前身——國家郵政儲匯局可以參與政策性銀行、國有商業銀行及股份制商業銀行牽頭組織的銀團貸款業務。去年年初，郵儲銀行以10億元郵政儲蓄資金參與了由國家開發銀行新疆分行牽頭組成的銀團，向新疆的公路項目建設貸款100億元。這是郵政儲蓄銀行在獲準開辦銀團貸款業務后的第一筆直接銀團貸款業務。去年12月，國家開發銀行四川省分行和郵政儲蓄銀行四川省分行合作，兩家銀行將開展銀團貸款、聯合貸款、委托貸款以及信托資產等各種管理資產業務合作。在資產管理、資金運用、咨詢服務、結算以及支持四川新農村建設等方面開展廣泛的合作，預計合作規模將突破60億元。與郵政儲蓄的第一筆銀團貸款相比較，開行與郵儲兩個分行級的合作，無論在合作范圍上還是在規模上，都較其第一筆銀團貸款有了較大突破。郵儲銀行有關人士告訴記者，2008年除了要推出郵儲銀行自己的信用卡外，還將開始嘗試并推進公司信貸業務的展開。

　　無論從機構設置還是從業務發展上看，郵儲銀行已經悄然起步。但起步并不是什么難事，最難的是起步后對業務的風險控制。去年3月，在郵儲銀行掛牌儀式上，該行行長陶禮明明確表示，歷史上由于郵政儲蓄長期作為郵政的一個內設機構進行經營管理，內部控制和風險防范機制相對薄弱，人才儲備還比較缺乏，這些都將對郵政儲蓄銀行的發展造成一定制約。實際上，沒有完善的風險控制體系，業務發展越快則風險發生的可能性就越大。陶禮明表示，學習現代銀行的管理經驗，將是郵儲銀行成立初期的首要任務，風險監控將是郵儲銀行今后工作的著力點。去年，媒體幾度爆出郵儲分支機構發生道德風險的問題，這無疑為郵儲銀行未來業務發展敲響了警鐘。