□本報記者 但有為

　　針對部分媒體近日報道的銀行信貸資金向民間借貸非正常轉化現象，業內專家指出，相關部門應盡快采取措施，以杜絕這一現象的繼續惡化，維護當地金融生態。

　　據《金融時報》報道，近年在寧夏某市一些地方銀行信貸資金通過多種渠道向民間借貸非正常轉化，借款者往往需要通過間接渠道高息獲得銀行貸款。其中，一些“放車”業務月利率高達38.1%，遠遠超出相關法規中民間借貸利率最高不得超過同期銀行貸款基準利率4倍的規定。

　　值得注意的是，在這些信貸資金向民間借貸轉化過程中，一些銀行信貸管理人員卻利用私人關系為其提供便利，極大地助長了這種資金的非正常轉化進程。

　　一位當地國有銀行人士告訴記者，在一些西部地區，由于正規金融供給的缺乏，民間融資越來越成為欠發達地區中小企業融資的主渠道，加之部分基層銀行風險管理和內控水平十分有限，銀行信貸資金向民間借貸轉化并不鮮見。

　　對此，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇指出，“這種（銀行信貸資金向民間借貸轉化）現象極大地擾亂了當地的金融秩序，也破壞了金融生態，應盡快采取有效措施遏制。”

　　郭田勇認為，信貸資金向民間借貸轉化后，原有的銀行與客戶之間直接的借貸關系被破壞，不僅提高了借款者的資金成本，在此過程中銀行員工可能因為私人關系而出現違規操作，為銀行信貸資金的安全埋下隱患。

　　此外，有法律界人士指出，由于部分貸款利率超過了相關規定，有高利貸性質，一旦發生糾紛，借貸合同很可能被認定無效，失去法律保護。

　　那么，應如何杜絕銀行信貸資金流向民間借貸現象的惡化呢？郭田勇給出了三點建議：首先，銀行業基層監管部門應增加人員配置，加大對非法民間融資活動的監管力度；其次，銀行應加強對信貸資金的監控，提高銀行內控和風險管理水平，約束內部員工行為。再者，切實放寬農村地區準入門檻，增加金融供給，加大對中小企業和個體工商戶的信貸支持力度。

　　“應盡快擴大農村地區銀行業金融機構準入政策放寬試點范圍，并盡快賦予郵儲銀行發放農戶信用貸款的資格，盡量增加正規金融供給。”他指出。