★文/金沙江創業投資管理有限公司財務總監 敖焱杰

　　記得2005年準備去倫敦前的1個月，有同事說認識中國銀行信用卡部的人，可以幫我們申請信用卡。鑒于當時招商銀行給我的信用額度不夠，所以就樂顛顛地申請了中國銀行的信用卡。可是，3周過去了，我也沒有收到中國銀行的通知。通過同事向中國銀行打聽，結果讓我非常吃驚：中國銀行告知我的申請被拒絕，因為我上了中國人民銀行的黑名單。我當時冥思苦想，無論如何我的信譽都算很好的，即使偶爾有信用卡或銀行按揭晚還的時候，但延遲還款決不超過10天，更何況銀行從我延期付款中也賺了不少費用。

　　我當時已經沒時間去調查為什么我進了黑名單，也不知道到哪里能做調查，便匆匆踏上了旅程。2005年9月，我終于如愿以償來到倫敦攻讀金融碩士。

　　竊以為自己是個講信用的人，但是中國銀行的拒絕還是讓我開始對社會信用體系的建立產生了興趣。而這種切實的感受，在我剛到英國的幾個月便有了深深的體會。

　　第一件事就是去銀行開戶，由于沒有銀行賬戶，我在英國的手機、水電費、簽證、有線電視等均無法辦理。

　　開戶其實是件很復雜的事，我在英國匯豐銀行花了1個小時才開好賬戶，而且必須提前幾天預約。由于銀行必須要了解客戶過去的情況，因此在開戶時要提供學校的證明，以及最近3個月的銀行帳單，包括工資，按揭，

信用卡還款等信息。班里就有同學因為沒帶賬單而無法開戶的。

　　國內的銀行幾乎都不提供個人的賬單，而我是在出國前跟招商銀行總行投訴多次以后才拿到個人賬單的。

　　想想國內最近幾年才倡導實名制，的確感到很好笑。記得當時在匯豐銀行國內分行工作的時候，經常接受了解客戶“KYC”的培訓，培養員工多了解客戶，避免協助客戶洗黑錢，甚至還有專門的流程對待高職位的政府要員的業務。畢竟對于大銀行來講，卷入丑聞對其聲譽影響太大。

　　開好銀行賬戶后，我開始辦理手機、寬帶以及有線電視等業務，真正開始了我的英倫生活。

　　從我租房開始，我便發現所有的水電費賬單上均顯示了我的名字。原來，房東在簽好租房合同后便通知了所有相關部門，從此，我便開始對我租的房子負責任。

　　有一個小插曲對大家可能有所啟發。按照英國的法律，房客需交納一種租賃稅，學生可免交，但需申請。我曾收到過幾封催款信，但是并未理會，直到有一天我拿到一封含有法院傳票的信才慌了。原本認為只是晚交幾個月應該沒問題，可是沒想到竟有這種結果。我當時真的不知如何處理，就馬上發了一封申請免交稅的傳真。幸好信中還有聯系電話，我打過去詢問，對方告訴我已收到傳真，我不需要到法庭“受審”了，我才發現原來國外個人信用體系好的確有原因。

　　在課余閑暇時間，大家也會去歐洲大陸旅游，辦理申請簽證時我仍要提供上面提到的多數單據，如水電費單據、銀行賬單以及學校證明信。不難看出，在英國幾乎所有需要“驗明正身”的活動，都需要提供相應的證明材料。而這些材料都互相關聯，從銀行賬戶開始，直到顯示家庭地址的水電費單據。

　　因為在倫敦只是生活了一年，我無法了解工作后的

社會保險、所得稅等信息。但我相信，這些信息與個人相關的所有其他內容都是密切相關的。一旦在社會活動中能提供所需的單據，人與人之間的信任就有了很大的提高。相信這是個人信用管理系統成熟的一個標志。希望中國在未來幾年也能達到這樣的標準。