包括花旗銀行在內的四家外資子銀行即將推出面對本地居民的人民幣服務。國內銀行業的競爭格局會否發生改變？花旗銀行（中國）有限公司行長黃曉光昨日在接受本報專訪時表示，外資銀行進入中國市場已有多年，子銀行開業不會給國內銀行業競爭格局帶來突然的改變。

　　黃曉光表示，隨著外資銀行子銀行的成立，國內傳統銀行業務的競爭將會變得更加激烈，該類業務包括存貸款、貿易融資及外匯、現金管理等，這些領域的競爭需要分行網絡的支持。在這方面， 本地銀行因其龐大的經營網絡無疑具有優勢。而在精品服務（復雜產品）方面，例如上市、并購、結構性融資、復雜的衍生產品等方面，外資銀行的優勢更加明顯，因為該些產品不需要太多的網絡支持。

　　“綜合來看，中外資銀行都將不斷彌補自身的劣勢，所以未來的競爭格局是一個動態的、持續性的格局。”黃說。

　　與其他一些外資銀行一樣，黃曉光并不諱言花旗零售銀行業務的“高端”定位。他表示，包括花旗在內的所有外資銀行，在營業網點數量方面，與中資銀行相比存在太大的差距，所以不能簡單地把中外資銀行定位進行比較。“受到網點等資源因素的限制，花旗無法為更多的客戶提供服務，不然的話，網點排隊恐怕要排到馬路上。”

　　黃曉光說，隨著網點數量逐步發展，花旗能夠服務的客戶將逐步延伸，只是目前討論何時能實現該目標，仍然為時過早，必須視日后的宏觀經濟形勢、監管政策等再作決定。

　　子銀行業務的快速發展，必然帶來網點擴張和人員增加的壓力。據介紹，花旗計劃在2007年底將增加營業網點，同時招募更多的員工。

　　黃曉光介紹說，花旗最初推出的本地居民人民幣業務將是風險較低、容易被客戶理解的產品，包括

　　據介紹，個人銀行服務是一種標準化產品的服務，關鍵在于對不同目標客戶群體的服務競爭。以住房按揭為例，花旗的風險控制考量因素與中資銀行并無大的不同，如提供收入證明等，而不會以簡單的貸款總量而忽視風險，尤其是那些以投機為目的的貸款，風險控制更是不容忽視。“簡而言之，判斷某個客戶是不是屬于花旗的目標客戶，是決定能否向其提供服務的標準。”黃曉光說。

　　對于未來拓展在華業務的主要困難，黃曉光認為，主要集中在網點缺乏，以及針對本地居民的人民幣業務的“從零開始”，這些工作需要大量的人員招募、培訓和大規模的管理整合。對本地市場的了解程度不及中資銀行，也是需要在未來盡快提升的。

　　黃曉光稱，國內相關市場的進一步完善，包括資本市場、利率市場、債券市場、外匯市場等，將為花旗等外資銀行發揮產品研發優勢等提供重要的條件。“該些市場屬于‘基礎設施’，就像在普通公路上，好車與普通車的區別不會很明顯，而到了高速公路上，雙方的差距才會體現出來。”

　　由于花旗目前入股了廣東發展銀行以及浦東發展銀行，外界擔心花旗本地子銀行正式營業后，會與其產生沖突。黃曉光對此表示，花旗子銀行與廣發行、浦發銀行是獨立的三家機構，前者在處理日常業務時，不會把該兩家銀行視作具備特別地位的機構，而是與其他中資銀行一樣對待。

　　黃曉光最后強調，花旗子銀行希望給客戶的印象是一家“創新型、活力型”的銀行。花旗是具備先進技術、豐富經驗和雄厚實力的銀行，尤其在國際業務方面具備明顯的優勢，這種優勢在企業銀行和個人銀行領域都能有所體現。

　　“在花旗看來，不斷創新與業務規模的擴大是相輔相成的兩個因素。”黃曉光稱，創新能為花旗帶來持續增長的業務和規模的擴大，而規模的擴大則能降低經營成本，反過來為業務創新提供支持。