目前，中國銀行業已對外資全面開放，如果國內銀行業不改變服務理念，真正等到外資銀行在國內完成“布局”，將會面臨強烈的危機。

　　央行加息引發提前還貸熱潮，提前還貸需多久？需要4個月。這是福州市一家銀行辦理這一手續需要的時間。聽似不可思議，銀行卻振振有辭。一位負責人說：客戶提前還貸會沖擊銀行計劃，應根據銀行還款規模安排還貸時間。

　　當前的住房按揭貸款一般有兩個渠道，一個是在

商業銀行可以辦理，另一個是在

住房公積金管理部門可以辦理公積金住房按揭。而無論哪個渠道，一般情況下，在按揭貸款合同里都有“

提前還貸”的約定或者條款，除非借款人自己強調不需提前還款。為了便于商業銀行安排信貸資金運用計劃，提前還貸者需要提前一定時間通知商業銀行，這個時間大部分商業銀行規定為：“應于擬定提前還款日前15天向貸款人提交書面通知。”也就是說，最長時間為15天，借款人就能徹底辦結歸還銀行貸款事宜。而現在一些商業銀行卻明確告訴借款人需要等待4個月時間。所謂的“沖擊銀行信貸計劃”的說法，完全是一種霸道行為，一種從自身利益考慮而不顧借款人利益的做法。難道百姓為了提前還貸，還需要給銀行有關人員“送禮”不成？這種事情也只有發生在中國的個別商業銀行里。

　　這一事件暴露出我國商業銀行的一些突出問題。一是合規合法經營意識淡薄。試想有合同約定的按揭貸款“提前還貸”內容，竟然都敢如此無視具有法律效率的合同，合規合法意識實在太不強了。由此給銀行帶來的法律風險是不可忽視的，一旦有借款人提出起訴，可能給銀行造成損失或者耗費其精力物力。二是暴露出一些銀行“懶惰”、效率低下和技能素質不高的問題。看到銀行柜臺前排列的長龍，一方面在耗費客戶的時間和效率，另一方面也說明銀行的惰性之大，效率之低，業務技能之差。三是暴露出一些銀行的“貪心”。那些排著長龍的客戶，許多人都是社會上所說的“房奴”，而對銀行來說是收入穩定的客戶，是利潤最為穩定的來源。加息了，“房奴們”想早日還貸，減輕一些利息負擔；而銀行卻想讓“房奴們”晚點還貸，多增加一些利息收入。這就是提前還貸需要4個月時間的原因，也是銀行的貪心所在。四是暴露出一些銀行在不自覺地自毀形象。商業銀行實際上是在經營“信用”，誠信對其異常重要。全社會如果不講信用，沒有誠信，可能受危害最大的是商業銀行，損失最大的也是銀行。而自己豈能帶頭破壞誠信呢？這種行為在百姓中造成的負面影響是嚴重的。

　　為了一些銀行的股份制改制、上市，國家在社會一片爭議聲中付出了巨大代價，百姓期待上市后的商業銀行給社會一個煥然一新的面貌。而現在一些上市大型商業銀行，正中一些學者在其上市前的預言，即：“形”似上市公司，而“神”非上市銀行。這些銀行連一個客戶長期排隊問題都解決不了，又在提前還貸上非法與民爭利，如此服務質量和效率，怎配得上上市大型商業銀行的名稱？

　　目前，中國銀行業已對外資全面開放，如果國內銀行業不改變服務理念，真正等到外資銀行在國內完成“布局”，將會面臨強烈的危機。真誠希望銀行不應該只看到短期利益，必須樹立客戶第一的理念，切實提高服務水平和服務意識，而不只是把“客戶第一，誠信高效優質服務”貼在墻上或者喊在嘴上。

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