FN記者 李倩

　　日前，銀監(jiān)會批準匯豐、渣打、東亞和花旗4家銀行在華開業(yè)。這4家外資法人銀行將在完成工商登記等手續(xù)后對外營業(yè)。銀監(jiān)會有關(guān)負責人披露，截至目前，已有12家外資銀行獲準將中國境內(nèi)分行改制籌建為外資法人銀行。中外資銀行全面競爭的序幕由此拉開。

　　然而，面對中外資銀行即將展開的全方位競爭，新的監(jiān)管對象和新的市場格局給監(jiān)管者提出了更高要求。

　　競爭推動創(chuàng)新

　　過去5年，我國銀行業(yè)為了迎接與外資銀行的全面競爭，在金融體制改革與創(chuàng)新的深度和速度上均得到了前所未有的提升。但當我國銀行業(yè)真正步入全面開放后，外資銀行所帶來的先進經(jīng)營理念、豐富多彩的金融工具和操作技術(shù)，仍然給我國銀行體系帶來了切切實實的壓力。

　　根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資法人銀行可以從事全面外匯和人民幣業(yè)務，包括對中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務。外國銀行分行將主要從事全面外匯業(yè)務以及對公司和機構(gòu)客戶的人民幣業(yè)務。

　　上述幾家獲準開業(yè)的法人銀行更表示，不會對任何客戶設置門檻，即使只存100元也歡迎。現(xiàn)在看來，外資銀行絕非像過去大家猜測的，僅僅把目光盯在幾個高端客戶身上，他們在中國市場上顯然有著很大的“抱負”。

　　就服務而言，外資銀行的服務不僅體現(xiàn)在對客戶的服務態(tài)度方面，更體現(xiàn)在給客戶提供更多符合他們需要的金融產(chǎn)品上。渣打銀行就曾表示，該行將為中國內(nèi)地客戶度身定做整套世界水平的個人銀行產(chǎn)品和服務。

　　可以預見，國內(nèi)銀行也必將在競爭中逐步學會利用自己的優(yōu)勢與特長，根據(jù)不同客戶的需求和特點，創(chuàng)造出各種各樣的附加值較高的金融產(chǎn)品和服務，以期在創(chuàng)新能力和服務水平等方面打造出自己的核心競爭力。

　　但眾所周知，一定程度上金融創(chuàng)新是在監(jiān)管者和被監(jiān)管者博弈中產(chǎn)生的。因此，無論是外資銀行還是中資銀行的金融創(chuàng)新，也是監(jiān)管者和被監(jiān)管者相互博弈的過程，就是說監(jiān)管者要通過市場的發(fā)展慢慢發(fā)現(xiàn)問題，并不斷完善監(jiān)管制度。

　　挑戰(zhàn)監(jiān)管智慧

　　與此同時，銀監(jiān)會也表示將高度關(guān)注開放過程中可能出現(xiàn)的各類風險，采取多層次風險防范措施，維護國內(nèi)銀行體系安全。對于外國銀行分行，中國在市場準入環(huán)節(jié)要求外資銀行總行承諾無條件承擔在華分行全部債務。對于外資法人銀行，在市場準入環(huán)節(jié)應支付足額資本金，日常經(jīng)營中要求資本充足率不得低于8%，并在任何時點上維持與業(yè)務發(fā)展和風險程度相匹配的資本水平。上述兩類機構(gòu)轉(zhuǎn)入境外資產(chǎn)必須經(jīng)過批準，不得將高風險資產(chǎn)和非法交易資產(chǎn)從境外轉(zhuǎn)入境內(nèi)。

　　3月22日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《中國銀行業(yè)對外開放報告》指出，銀行業(yè)進一步對外開放在對中國金融體系產(chǎn)生積極影響的同時，也將不可避免地帶來一些風險。銀監(jiān)會將不斷完善外資銀行審慎監(jiān)管體系，加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標準的統(tǒng)一，特別是統(tǒng)一中國境內(nèi)注冊外資銀行與中資銀行的監(jiān)管標準，致力于創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境。同時要加快國內(nèi)監(jiān)管標準與國際監(jiān)管標準的統(tǒng)一，參照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會頒布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，進一步提高監(jiān)管效率和監(jiān)管透明度，不斷提高中國銀行業(yè)監(jiān)管水平。

　　根據(jù)報告，銀監(jiān)會將積極改善銀行監(jiān)管基礎和外部環(huán)境，推動國際會計準則在中國銀行業(yè)的全面實施。此外，中國還將研究開發(fā)綜合性的危機處理系統(tǒng)，根據(jù)風險程度和涉及范圍等因素建立分層次危機處理機制，防范突發(fā)性和系統(tǒng)性風險。

　　開局至關(guān)重要

　　的確，外資銀行帶來的先進經(jīng)營理念、豐富多彩的金融工具和操作技術(shù)，以及國內(nèi)金融機構(gòu)切實面臨的競爭壓力，給我國金融體系的自我完善帶來了一個挑戰(zhàn)與機遇并存的環(huán)境；國內(nèi)銀行通過與身邊的外資銀行取長補短，以及在競爭與合作中勃發(fā)出來的自我完善與創(chuàng)新的動力，必然有助于我國構(gòu)建一個更為高效合理的金融體系。同時，面對活躍的外資銀行以及監(jiān)管制度與國際接軌的客觀要求，我國的金融監(jiān)管水平和監(jiān)管創(chuàng)新能力必將得到有效提高。尤其是隨著銀行越來越多的涉足其他行業(yè)，金融監(jiān)管也就必須作出改變，以防止分業(yè)監(jiān)管模式下出現(xiàn)監(jiān)管重疊和監(jiān)管空白。

　　有專家指出，如果對外資銀行經(jīng)營活動中的違法違規(guī)行為監(jiān)管不力，將在一定程度上加大我國的金融風險。原因在于，一是外資銀行可在國際金融市場上進行低成本融資，吸引我國各類企業(yè)通過外資銀行到國際金融市場去融資，使本幣與外幣流通、國際資本流入流出更加頻繁；同時，外資銀行可以通過從國際金融市場上籌措資金來抵制貨幣政策的影響，從而弱化我國貨幣政策的效應，使央行對資本流動風險控制的難度加大。二是如果我國金融監(jiān)管措施不夠嚴密，外資銀行允許經(jīng)營人民幣業(yè)務后，有可能會影響

　　事實上，在監(jiān)管實踐中，我國的銀行監(jiān)管內(nèi)容已逐步從過去單一的信用風險監(jiān)管擴展到流動性、信用、市場和操作風險，實行全面風險監(jiān)管。

　　國務院發(fā)展研究中心金融所副所長巴曙松認為，中國金融監(jiān)管部門對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管，需要由以前的市場準入監(jiān)管轉(zhuǎn)向市場運營監(jiān)管，尋求建立一整套符合國際標準的規(guī)范化操作程序，實現(xiàn)監(jiān)管與國際接軌。

　　如果說2007年是我國金融業(yè)對外資全面開放的第一年，中外資銀行競爭將更為激烈，那么，這種競爭必然帶動金融創(chuàng)新。而在這種金融創(chuàng)新的新形勢下，監(jiān)管需要有大智慧。如何規(guī)范中外資銀行業(yè)務，維護金融穩(wěn)定，對監(jiān)管部門來說，將是至關(guān)重要的一年。