摘要：浦發銀行今年將試行模板化經營策略，使中小企業授信更加專業化、更具靈活性，力爭以小企業為主體的有價值客戶指標增幅在25%，小企業授信客戶數增幅30%。

　　浦發銀行今年將試行模板化經營策略，力爭以小企業為主體的有價值客戶指標增幅在25%，小企業授信客戶數增幅30%。

　　小企業最大的特點是成長性，有了成長性就使銀行與企業合作的機率增加，銀行可根據小企業不同的發展階段參與和介入，滿足其融資需求。所謂成長型企業，是指那些在一定時期內，具有持續挖掘未利用資源能力，不同程度地呈現整體擴張態勢，未來發展預期良好的企業。倘若企業不成長，可能自身對銀行的需求不大，銀行服務的機會也不多。從風險防范的角度來看，企業成長性的強與弱，也會影響到銀行對企業的判斷。

　　據了解，浦發銀行不同于老牌國有銀行，自1993年1月成立以來，與中小企業打交道非常多。孫建英說，“浦發銀行在成長過程中，與不少中小企業結成了伙伴，一直比較關注中小企業金融服務。”

　　2005年6月，浦發銀行總行設立中小客戶部，2006年成立了中小企業風險管理部。截至2006年底，已有9家分行設立中小客戶部。截至2006年底，浦發銀行小企業授信業務比2005年底增長6.29%，授信客戶數增長6.6%，資產質量指標后三類資產比例下降了1.2個百分點。

　　其中，浦發銀行杭州、寧波、溫州、蘇州等地分行的中小企業融資占比尤其大，如寧波分行的中小企業客戶數占到90%左右，幾乎可譽為中小企業專業銀行。民營經濟占寧波全市GDP的80%以上，規模以下工業企業數量占比超過9成，民營經濟已占全市經濟總量的70%。用浦發銀行人士的話來說，“如果不做民營中小企業，等于放棄了70%的市場”。而且，寧波民營企業大多處于成長期，甚至出現“注冊五十萬，年賺幾百萬”現象，與浦發銀行服務成長型企業的定位相吻合。

　　銀聯信分析：

　　浦發銀行的中小企業授信具有相當的專業性，同時也不乏靈活性。

　　專營模式是浦發銀行中小企業金融服務的一大特點。

　　專營模式就是建立專門的隊伍，成立專門的中小客戶部，下設專門的營銷人員、企劃人員，同時配備專門的風險管理人員服務于中小企業業務。目前，浦發銀行的中小企業業務架構，是國內

商業銀行中最專業化配置的。實現專營，是浦發銀行嘗試從根本上解決中小企業融資難的舉措，目的是合理把控經營風險，并解決中小企業業務經營成本較高的難題。”

　　在操作上，浦發銀行總行不搞“一刀切”，準備推行“一行一策”。該行今年試行推出經營目標與風險管理的模板，由各分行根據當地的市場情況，確定自己的經營目標，倡導“有所為，有所不為”，信貸投向中明確行業、區域重點。根據分行的中小企業業務的經營目標、風險管理能力及當地的經濟和金融環境，配置相應的風險管理政策。

　　針對中小企業發展的不同階段，浦發銀行推出了三大“助推器”服務。　　

　　浦發銀行現有的三個“助推器”服務，分別滿足處于發展期、擴大再生產、資本擴張期的中小企業，貿易融資、

供應鏈金融中的很多產品都能引入。其服務理念是，“做目標客戶的全面業務”，用不同的金融產品滿足需求，在企業的運作環節中起作用。例如，發展期的小企業若沒足夠的固定資產抵押，可以提供保理和動產質押融資。

　　浦發銀行服務的靈活性還表現在對企業的信用評級。該行于2006年初推出小企業信用評級辦法，對財務報表打分的占比由60%左右降低至35%。孫建英表示，對小企業的信用評級，要透過現象看本質。例如特別關注民營企業實際控制人的專業經營能力與信用水平。這樣做不是降低門檻，而是采取不一樣的評判方式，用于不同的客戶群。

　　

銀監會要求對小企業貸款引入風險定價機制。浦發銀行目前的做法是綜合定價，考慮包括資金成本、風險成本、管理成本、客戶對銀行的貢獻等4大因素。今年上半年，將結合中小企業客戶管理系統，綜合定價辦法上線試行，不同市場可能實施不同價格。