記者 韓雪萌

　　中國銀監(jiān)會在2月中旬發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2006年12月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款余額23.9萬億元，比年初增加3.3萬億元，增長14.7%，貸款增長速度保持在合理范圍之內(nèi)。

　　2006年，是我國“十一五”規(guī)劃的開局之年，也是我國銀行業(yè)在宏觀調(diào)控中穩(wěn)步前進、長足發(fā)展的一年。在這一年中，我國經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)了固定資產(chǎn)投資過快、銀行流動性偏大和進出口貿(mào)易不平衡矛盾加劇等問題，對此，國務院高度重視，采取了一系列宏觀調(diào)控措施。銀監(jiān)會按照國家宏觀調(diào)控要求，及時進行“風險窗口”指導和風險提示，強化審慎監(jiān)管，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)高度關注部分行業(yè)產(chǎn)能過剩對銀行業(yè)風險的影響，合理把握信貸投放節(jié)奏，著力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，在創(chuàng)新機制和市場化導向的基礎上，更好地為國家扶持產(chǎn)業(yè)領域以及社會弱勢群體提供普遍的基礎性金融服務，為銀行業(yè)改革開放、經(jīng)濟社會和諧發(fā)展作出了新的貢獻。

　　從創(chuàng)新機制和體制入手，加大對“三農(nóng)”和小企業(yè)等信貸支持力度。2006年，在一如既往地鼓勵小企業(yè)信貸的基礎上，

銀監(jiān)會堅持通過體制創(chuàng)新改進銀行業(yè)金融機構(gòu)支農(nóng)服務，充分發(fā)揮商業(yè)銀行、政策性銀行以及農(nóng)村合作金融機構(gòu)的合力，鼓勵支農(nóng)融資方式創(chuàng)新，完善配套制度建設，促使支農(nóng)力度不斷加大。

　　為從根本上解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，銀監(jiān)會歷時半年，制定發(fā)布了《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好地支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》，在有效監(jiān)管、防范風險的前提下，適度放開農(nóng)村金融機構(gòu)的市場準入標準，鼓勵各類資本按商業(yè)可持續(xù)原則到農(nóng)村投資創(chuàng)業(yè)，引導各類銀行業(yè)金融機構(gòu)到農(nóng)村增設網(wǎng)點，解決目前城鄉(xiāng)金融發(fā)展不平衡問題。

　　截至2006年12月末，農(nóng)村合作金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額1.3萬億元，比年初增加1847億元，比上年同期多增493億元，同比增長22.9%。其中，農(nóng)戶貸款余額9197億元，比年初增加1260億元，比上年同期多增82億元。農(nóng)戶貸款中無需抵押擔保的農(nóng)戶小額信用貸款余額1710億元，比年初增加116億元；農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額1001億元，比年初增加140億元，農(nóng)民貸款難問題進一步得到緩解。

　　加強和改進銀行業(yè)監(jiān)管，全面提升銀行業(yè)防范風險的能力。在積極貫徹落實各項

宏觀調(diào)控政策的同時，銀監(jiān)會不斷加強和改進銀行業(yè)監(jiān)管，著力建立銀行業(yè)風險防范的長效機制，持續(xù)提高銀行業(yè)防范風險的能力。除了加強監(jiān)管基礎設施建設，有效監(jiān)管能力明顯提升之外，加大風險處置和監(jiān)控，銀行業(yè)風險狀況持續(xù)改善。

　　2006年在宏觀經(jīng)濟的變化中，銀監(jiān)會十分注意在宏觀經(jīng)濟的變化中對銀行業(yè)三大類風險的監(jiān)控，并出臺了一系列指引性文件。其中，尤其注重排查和處置高風險中小金融機構(gòu)風險，防范和化解系統(tǒng)性風險。

　　有關數(shù)據(jù)顯示，2006年，在銀監(jiān)會的積極推動下，城市商業(yè)銀行依靠地方支持，不向國家伸手，積極處置

不良資產(chǎn)。截至去年12月末，已有59家城商行累計置換、剝離不良資產(chǎn)685.05億元，其中信貸資產(chǎn)511.09億元，非信貸資產(chǎn)173.97億元。全國城市商業(yè)銀行平均不良貸款比例由銀監(jiān)會組建前的24%下降到目前的4.78%，平均資本充足率由銀監(jiān)會組建前的-2%左右上升到目前的8.5%。按照"一社一策、因地制宜"的原則，積極探索城市信用社整頓與銀行機構(gòu)和業(yè)務市場準入聯(lián)動的新機制，取得了顯著成績。2006年共完成240家城市信用社的整頓工作，占去年初262家未經(jīng)整頓城市信用社總數(shù)的91.6%。

　　通過對主要風險的管控，帶動了銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控建設和風險管控水平的全面加強，銀行業(yè)風險狀況明顯改善。

　　我國商業(yè)銀行不良貸款經(jīng)受住了反彈壓力，連續(xù)四個季度全面"雙降"。2006年末，我國境內(nèi)商業(yè)銀行(包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行)不良貸款總額為12549.2億元，比年初減少713.1億元，不良貸款率為7.1%，比年初下降1.5個百分點。同時，銀行業(yè)案件多發(fā)、大要案頻發(fā)的勢頭得到遏制，案件專項治理工作成效明顯。2006年，銀行業(yè)金融機構(gòu)累計發(fā)生各類案件1085件，其中百萬元以上大案273件，分別比上年減少189件和56件，降幅分別為15%和17%。

　　強化充分撥備和資本監(jiān)管，銀行業(yè)抵御風險能力增強。2006年，銀監(jiān)會按照"準確分類-充足撥備-做實利潤-資本充足率達標"的持續(xù)監(jiān)管思路，在科學分析各行撥備抵補率、不良貸款率、資本充足率的基礎上，對各家銀行實施分類指導。在農(nóng)村合作金融機構(gòu)系統(tǒng)中全面推行了貸款五級分類制度，支持各類銀行業(yè)金融機構(gòu)多渠道補充資本金、主動提取貸款損失專項準備金以確保風險撥備充分覆蓋其預期損失。經(jīng)過努力，我國銀行業(yè)的健康度進一步提高。

　　數(shù)據(jù)表明，截至2006年末，資本充足率達標銀行達到100家，比年初增加47家，達標率為66.7%，資本充足率達標行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例為77.4%，比2005年末提高2.3個百分點。同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營行為更為審慎，貸款損失準備金缺口進一步縮小，抗風險能力明顯提高。去年12月末，主要商業(yè)銀行貸款損失專項準備金缺口4547億元，比去年初減少1484億元，準備金抵補率41.7%，比年初提高18個百分點。