朱德林

　　最近的一些新聞報道昭示，平抑房價，已經到了刻不容緩的程度。如在上海“兩會”召開前夕，市民信箱網上調查平臺對4000多位市民調查結果顯示：市民最關注“醫療”與“房價”，分別以70%和69%的關注度位居前列；再如“中國億萬人反對高房價”聯合簽名活動不久前在湖南長沙啟動，將在國內20個城市陸續展開，以促成一份有關“個人合作建房”的議案及簽名橫幅議案送呈今年3月初舉行的全國“兩會”。如此浩大的民眾活動，預示著我國房地產業已走到了危險的岔道口。房價原屬經濟問題，但經濟問題與社會問題之間，有時僅一步之遙。對此，有關決策部門應推出強力措施，拯救住房業于將傾，重新回到為民造福的地位。

　　

房價上漲之緣由，近年來社會上也不乏探究，常見“誰在拉動房價上漲”的談論。一個寬泛的答案大體是：“多種利益相關者，如

房地產商、商業銀行及地方政府，加上形形色色的投機者共同拉動的結果”。此答案沒有錯，但未擊中要害，也無益于問題的解決。實際上，近3年來政府對房地產的調控，不可謂不努力，但效果甚微，民眾怨聲依舊。那么房價上漲的根源究竟何在？筆者長期持這一觀點：房貸寬松，禍之根源。

　　寬松的房貨準入政策，歷來是房地產泡沫形成的直接因素。房地產業是資本密集型產業，資本需求量特別大，沒有銀行的參與是難以啟動的，更免談蓬勃發展。銀行資本對房地產業具有生殺予奪之能力，可以促成房地產業迅猛發展，亦可以抑止其發展。房貸資金投入適度，可促進房地產業健康持續發展；投入失時失度，就可能將房地產推至危險境地。

　　有一種似是而實非的觀點說，目前房價上漲是房產供不應求使然，不關銀行的事。市場價格，供求裁定，一般意義上講完全正確，但在此處不能停止于此，必須探究需求與銀行的關系。人們不會忘記，四、五年前

商品房賣不動，百姓望房興嘆，既渴望又無奈，因為手中無錢！時隔數年，房價邊漲邊熱銷，如此旺盛的購買力從何而來？其實婦孺皆知，購買力并非收入增加所致，主要是向銀行貸款負債轉化而來的。可見，有效需求的出資方是銀行而非居民，無怪有人點明：目前商業銀行已成為房產商的最大埋單者。

　　銀行發放房貸，推動信用式消費，是現代文明的體現，必須肯定且堅持下去。但毋需諱言，近年來房貸的發放，未能把握好進度和數量，依時下的說法，就是偏離了科學發展的軌道。主要表現為量上失控，創造了超現實的消費、過度消費和浪費性消費。既然房價上漲是失度的房貸政策造成的，那么今天就必須調整房貸政策，讓不斷上漲的房價止于今日，而且還逐步下降，回歸到真實水平。

　　新的房貸政策，宜體現“雪中送炭”，摒棄“錦上添花”，即將貸款發放給居住困難，且有還貸能力的人。對于享受型居住消費需求者，一律說“不”！貸款是商業行為，但不可唯商業化，應體現建立和諧社會、小康社會的社會責任意識。鑒于近年來窗口指導式的房貸調控實際無效，中央銀行必須推出“非常房貸”政策。或者說指令式的規模式房貸政策。這應該視為非常時期的斷然措施，因為市場失靈，所以政府必須干預，不存在回頭走計劃調控之嫌疑！至于新的房貸政策可以細致并且具有操作性，而且能夠監管。新政體現的精神可歸納為三點：一、總量控制，設定房貸在新增貸款中的比例，依據是房地產業在國民經濟中應占的比例；二、貸給解決住房生存性需求者；三、對享受型住房需求者一律不貸。以上房貸新政如能實施，房價上漲之勢必能遏制無疑，而且還能逐步回歸至淡出暴利的價位。此舉就短期利益衡量，房產商與銀行可能有短痛之感，但從長遠利益計，房產商與銀行亦將是受益者。